重疾改革前后对比 投保者新规前还是新规后买

　　目前使用的重疾疾病定义规范是2007年发布的，时隔13年之久，在经历了2次意见稿征求后，重疾险新规总算尘埃落定，确保新规范符合现代医学临床诊断标准，维护当下重疾险行业的发展和用户的需求。那么，重疾改革前后对比内容有哪些调整？投保者新规前还是新规后买？下文针对上述问题作具体的解答。

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　　一、重疾改革前后对比

　　1、疾病种类的变化

　　重疾改革前必保25种重疾，重疾改革后新增了3种轻症和重疾，3种新增的重疾包括严重慢性呼吸功能衰竭、严重溃疡性结肠炎、严重克罗恩病；3种新增的轻症包括轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

　　重疾改革后疾病种类进行了调整，保险保障更加全面，虽然市面上多数重疾险涵盖了新增的3种重疾，但没有明确的定义，进行统一规范后，能减少理赔争议。

　　2、轻症赔付比例

　　重疾改革前对于轻症没有规定，保险公司自行添加的轻症保障，现在市面上一般赔付比例为40%左右；而重疾险改革后，对于必保的3种轻症有赔付比例限制，不超过重疾保额的30%，除这3种外保险公司自行添加的轻症不受该比例限制。

　　随着医疗科技的发展，约定的3种轻症治疗技术先进，因此作出赔付比例的限制，更加符合现代医疗科技的发展，确保重疾险市场平稳发展。

　　3、甲状腺癌分级赔付

　　重疾改革前，被保险人罹患甲状腺癌，保险公司都按照重疾进行赔付，重疾改革后甲状腺癌进行分级赔付，TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌，划归为轻症，即赔付上限为保额的30%，严重甲状腺癌按照重疾进行赔付。

　　重疾改革后，被保险人罹患甲状腺癌，保险金赔付比例变低，如基本保额为50万元，改革前被保险人罹患甲状腺癌赔付50万保额，改革后罹患甲状腺癌赔付15万。

　　4、优化疾病赔付

　　重疾改革前“心脏瓣膜手术”的赔付必须有“实施了开胸”这一限定条件，重疾改革后取消了“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施了切开心脏”。因此现在病人进行微创手术且合理条件，保险公司也会进行赔付。

　　医疗科技的发展，现在部分手术采用微创治疗，改革前的重疾定义已经不能顺应时代发展的变化，重疾改革后理赔更加合理，切实保障了投保者的权益。

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　　二、投保者新规前还是新规后买

　　1、3种高发重疾按程度把轻度划分到轻症理赔范畴，并且甲状腺癌进行了分级赔付，重疾的成本降低，主流重疾险价格可能会有所下降，因此投保者如预算有限，可以新规后规划一份适合自己的重疾险。

　　2、重疾新规针对甲状腺分级赔付并且限制了必保轻症的赔付比例，因此如介意这几点的用户，可在新规划前投保，现在处于新旧规范过渡期间内，可选择一份旧规范下的重疾险产品。

　　3、更关注心血管类疾病的赔付，可以新规后投保，毕竟心血管疾病的理赔更宽松了，具体怎么选择，要根据自己的实际需求进行规划，毕竟规划重疾险要趁早，早买早安心。

　　以上是对重疾改革前后对比的介绍，主要有疾病种类的变化、轻症赔付比例、部分疾病赔付和甲状腺癌分级等，重疾改革后相关内容作出了调整，现在处于新旧规范的过渡期间，投保者可仔细考虑，确定好新规前还是新规后买，过渡期结束后，保险公司销售的重疾险需满足新规范的要求。