在一些朋友心里，保险理赔就是那 “ 蜀道 ”——难于上青天。
保险公司为了赚钱，会想各种理由拒赔。
这个流传甚广的谣言，吓得很多人望“险”却步。
实际上，看看各保司公布的理赔数据就知道：
几乎所有的保险公司，获赔率都在97%以上，有的甚至达到了99%。
为什么还有那么多人觉得保险是骗人的？
一方面，媒体更容易关注拒赔事件；另一方面，我们容易排斥不了解的东西。
因为不了解理赔，所以总害怕有啥“黑幕”。
今天小马老师，就毫无保留地，给大家捋捋如何“科学地”申请理赔。
01
申请理赔的四个步骤
虽然各家保司的理赔细节略有不同，但大体流程是相似的，主要有4步：
（图片来源：小马老师自制）
01
事发后及时报案
早报案，早审核，方便我们早些拿到赔付款。
报案渠道一般有这些：保司的客服电话、官方APP、官方公众号等。
02
提交资料
报案成功后，会收到受理短信和理赔指引邮件。
如果报案金额不大（一般指2000元之内），一些保险公司已经支持在线上提交资料。
资料上传到app或者官微，等待审核就好，方便快捷。
但如果金额较大，就需要邮寄资料。
03
等待审核
保险公司的理赔部收到资料，就会开启审核流程。
案情清楚、资料齐全的，赔得快；案情比较复杂的，一般也不超过30天。
多数时候，审核时间长是因为提交的资料不全。
比如发票不全，还需要我们去医院打印、盖章，一来一回又花了不少时间。
04
收到赔款
资料通过审核之后，打款就快了，1-3个工作日就能收到。
看，大部分理赔没有想象中那么困难。
所以不能因为少数拒赔事件，一棒子打死所有嘛。
说了这么多，你们肯定发现了，资料齐全是理赔的关键。
那要准备哪些资料呢？
后台回复关键词“理赔清单”，
可获得小马老师独家梳理的
理赔资料清单
02
顺利理赔的小技巧
虽然保险公司不会故意刁难我们，但有时候“细节决定成败”。
小马老师总结了3点容易被忽略的细节，都是理赔的“拦路虎”：
1
注意病历书写
看病的时候可以告诉医生，自己有商业保险，拜托他在用词上多注意。
如果没确诊，不要随意写上“先天的、原生的、xx年前的”等词语。
如果是意外造成的事故，可以请医生将意外事由写进病历本。
2
不要去错医院
多数产品要求到二级或以上的公立医院看病才赔。
所以去医院前务必了解清楚就医范围，在产品条款里就可以找到。
（某重疾险就诊医院等级）
3
理清保险范围
保险虽好，但也有限制。每个险种都有一些“管不到”的地方。
意外险
符合外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的事件，才是保险理解的意外。
猝死、中暑、高原反应，一般不赔。
医疗险
如果买的是住院医疗险，那么门诊费用一般报不了；
如果只报销社保范围内，那么自费药和外购药需要自费。
重疾险
每个疾病赔付的标准不一样，大致分为3类。
（1）确诊就赔：比如恶性肿瘤、双耳失聪、双目失明，确诊就能赔。
（2）达到某种状态才赔：比如脑中风后遗症、终末期肾病，同一种疾病达到不同的状态，有不同赔法。
（某重疾险脑中风后遗症理赔标准）
（某重疾险中度脑中风后遗症理赔标准）
（3）做了规定的手术才赔：比如冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术。
（某重疾险主动脉手术赔付标准）
寿险
限制条件不多，除了两年内自杀不赔、骗保不赔。无论是意外还是疾病离世，在保障期内就能赔。
其实，提交理赔材料是个比较琐碎的事情。
有些朋友自己报案，为了补齐理赔资料，来回跑医院，弄得身心俱疲。
如果能有专业的人，从旁协助，能省去不少麻烦。
说到这里，小马老师就得自夸几句。
在小马老师这投保的朋友，都可以享受贴心的小马理赔服务。
多渠道报案：拨打4006 366 366/点击公众号“慧择保险网”底部“我的服务”>“小马理赔”都可以报案；
定期跟进：前面说到容易忽略的就诊医院等级、理赔材料保管等问题，都会及时提醒；
及时解惑：理赔过程中有任何问题，可以找客服、顾问或者理赔人员咨询；
快速打款：支持“小马闪赔”的产品，金额<2000元且资料齐全、责任无误，我们会在3个工作日内结案垫付；
引导帮助：如果是权限外的理赔案件，也会指引大家向保司递交资料。
