商业意外险可以重复赔偿吗

　　商业意外险的适用人群比较广，男女老少皆可购买。加上商业意外险本身具备保险价格低、保额高的优势，故而备受欢迎。不少用户买了多份商业意外险，想知道商业意外险是否可以重复赔偿以及什么样的情况下商业意外险会被拒赔。至于是否可以重复赔偿，要视情况而定。

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　　一、商业意外险可以重复赔偿吗

　　意外险属于人身保险的范畴，是指意外发生对被保人造成不同程度的伤害后，由保险公司根据合同约定进行理赔。保障范围主要是外来的、突发的、非疾病的、非本意的意外事故。意外险是可以多次赔付的，其中意外医疗费用的最终报销总额不能超过实际支出费用，而意外伤残、身故会根据保额进行赔偿，且多份保单可多份理赔。

　　意外险的理赔主要分为两种情况：一种是直接给付型，只要符合理赔条件，保险公司直接赔偿约定的金额。一种是费用报销型，根据意外医疗保险的补偿原则进行报销，解决的就是意外事故对被保人造成的经济损失。一般情况下，这种报销方式是需要凭医疗费用的发票进行报销，医疗费用先要被保人进行垫付，发票仅可赔付一次，不能重复报销。

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　　二、商业意外险常见拒赔情况

　　意外险看似简单，但发生问题时保险公司的拒赔决定往往会让人震惊，下面就通过几个案例，看看哪些意外情况保险公司是不赔付的。

　　1、因疾病导致的摔倒死亡不赔

　　刘先生在浴室洗澡时不慎滑倒，家人发现时刘先生已不能自主呼吸，送往医院后经抢救无效后身亡。意外摔倒导致身亡，应该属于意外险的赔付范围了吧？结果却被保险公司拒赔。为什么呢？

　　理由：换个角度，如果是一个健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦伤，所以这起事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。这正是保险赔付的近因原则，当出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、起决定性作用的原因作为赔付的依据。

　　2、中暑身故不赔

　　2018年夏天，慧先生在野外爬山突然中暑晕倒。在被送往医院后，经抢救无效身亡。早在两个月前家人为慧先生购买了意外险，遂向保险公司提出理赔申请。但让人费解的是，保险公司认为中暑不属意外，拒绝理赔。

　　理由：中暑是一种疾病，与被保人的身体机能、身体素质有关，所以说中暑不是外来的，是内在因素引起的。而且中暑在一定程度上是可以避免且可以预见的，所以不是突发的事故，因此中暑不符合意外伤害的定义，保险公司拒绝理赔。

　　通过上述的介绍可知商业意外险是可以叠加赔付的，但对于其中的意外医疗保障，则是属于报销性质，需要用户先行垫付，而后通过合理且必需的医疗费用发票进行报销，仅可报销一次，不可重复报销。买了意外险后，也不是所有的看似意外事故的事件都可报销，比如疾病为主因的摔倒死亡不赔，可以规避和遇见的中暑也不赔，对于这些细节大家还需了解清楚。