光大永明三大热门年金险全面测评,哪款更适合你?

星球君 · 3月前 · 940人阅读

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大家好,我是星球君!


前段时间给大家测评的养老年金险里,光大永明人寿这家保司的出镜率很高。


主要是,星球君现在看年金险,都比较看重养老社区这个权益。


不要觉得选择居家养老,这个权益就没有用。


抛开养老社区各种休闲配置不说,养老社区至少可以提供更专业及时的护理/医疗服务


随着年龄增长,很难说会用不上,有这个权益至少就有了一个保底,有选择权。


而光大在养老产业这块的建设确实是不遗余力。


养老社区入住权益现在基本上成了它家年金险的标配。


为了给大家更多选择,我决定给光大一个专场,整理一波光大在售年金险的测评。



三大热门年金险入围



由于都是一家的产品,所以几个基本的优点都差不多:


1

缴费选择多


趸缴、3年、5年、10年、15年、20年、30年都可以(光明一生还能选25年)。


对于还在努力存钱的年轻打工人友好,选择长一点的缴费年限,可以没有负担的攒钱。


当然,如果资金充裕,也可以选择时间短点,早点增值。


2

保证领取20年


我们一直强调年金险的增值领取很稳定,不受外部市场影响。


而有了保证领取,相比没有保证领取的年金险,更加稳定,不用担心钱领不够的问题。


3

投保和领取灵活


这三款产品都支持一定条件下的加保和减保。


对于想在年金险的稳定性前提下,还想保留一部分灵活性的人是个不错的选择。


4

养老社区入住权益


养老社区权益现在基本成了光大养老年金险的标配。


只要购买年金保费达到一定的条件,可享受光大提供的居住、医养和休闲相结合的养老社区服务。


下面,星球君分别说说他们各自的优点。


光明一生


在这三款产品里,光明一生相对比较普通。


但这也是因为它资历比较老,作为前辈给后辈们探路,这才有后来光明慧选和金盈年年。


但光明一生作为线下产品,可支持关联万能账户


如果到期还不想领取年金,就可以转到万能账户继续按照保底3%增值


光明一生慧选版


原名光明慧选,是光大自去年到现在的热门产品,一路从线上火到线下。


相对于光明一生来说,它多了一个定期形态,可保障至从领取年金开始后的20年


并且保障到期之后,可以领取一笔10倍基本保额的满期金


对于想要定期保障,并增加领取年金灵活性的人来说,光明一生慧选版是个不错的选择。


光明一生慧选版同样可以关联万能账户


金盈年年


金盈年年属于充分继承和发展前辈们优点的全新款,全国都可投保。


放宽了投保年龄


金盈年年的最高投保年龄放宽到了69岁


比较适合想给高龄父母配置养老保障的人。


更关键的是,投保之后领取间隔时间比较短,最快1年就能领取


比如69岁投保,70岁就可以领取。


年金领取按每年3%递增


如果选择金盈年年保终身款,领取的年金会按照3%每年复利递增。


这种形式,前期领取相对较少,但随着年龄增长,钱会越来越多。


其实这种领取充分考虑到通货膨胀的影响,更符合个人存量资金变化趋势


怎么理解呢?


就是在退休之前的几十年,都会有工资收入,只要有结余,资产就会增加。

(收入为负咱就不说了)


所以一个人刚退休的时候,可能是他最有钱的时候。


这个时候,即使领取金额少,也不会影响日常生活。


而越到后面,存量资金用得差不多,反而需要更多的领取。


总体来看,三款产品打造了光大永明年金险的多样化,给不同人群更好的升级体验


那么三款产品各自的领取怎么样呢?



领取金额谁更好呢?


星球君举两个案例分别对比下:

(考虑光明一生只有终身版,以下案例只对比终身款)


案例一


30岁的小明因为外部经济环境和人口环境的影响,开始准备养老金。


他看中了光大在养老产业的布局,决定从光大选择一款年金险。


按照每年10万交10年,60岁退休领钱,光明一生,光明一生慧选版,金盈年年A的领取如下



从现金价值看,63岁前,光明一生慧选版增长更快,其次是光明一生。


金盈年年A从63岁开始现金价值更高,最终在81岁,现金价值都会归零。


首年领取,光明一生慧选版最高,139900元,金盈年年最低


但从71岁开始,金盈年年A 每年领取超过光明一生慧选版。


保证领取的年金,光明一生是269万,光明一生慧选版是279万,金盈年年是260万。


一直到84岁,金盈年年的总领取额(352万)才会超过光明慧选(349万)


所以,如果小明担心自己活得不够长,就选择光明一生慧选版


如果想要越老领取越多,就选金盈年年A


案例二

50岁的大明,儿子已成年,也有了稳定的工作。

因为退休后不想麻烦儿子,想住进光大的养老社区,准备从光大年金险里挑一款准备养老。


按照每年10万交10年,60岁退休领钱,光明一生,光明一生慧选版,金盈年年A的领取如下:



63岁前,光明一生慧选版现金价值增长更快,其次是光明一生。


金盈年年A从63岁开始超过光明一生慧选版和光明一生。


首年领取金额,金盈年年A分别在72岁、73岁分别超过光明一生和光明一生慧选版。


从总体领取额来看,金盈年年要82岁(154万)和84岁(173万)才能分别超过光明一生(153万)和光明一生慧选版(172万)。


保证领取阶段,都是光明一生(133万)和光明一生慧选版(138万)更高。


所以,结论还是跟上面一致。


长寿选金盈年年A,而想要更多领取的灵活性则选光明一生(慧选版)

(不过光明一生慧选版只有特定地区能买,投保之前建议预约顾问咨询。)


如果是你,会怎么选呢?


想了解更多更多领取方案,可以预约顾问咨询哦!


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