年金险和增额终身寿区别?哪个更好?

慧择小马老师 · 545人阅读

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如果你认为女人只会花钱,那就错了!


《中国美好生活大调查(2020-2021》数据显示,在投资领域,巾帼不让须眉。


相比男性喜欢在股票市场激进投资,女性在保险、银行理财等稳健投资方面更具有天赋,因为她们天生对风险敏感。


而且,从投资的收益比例来看,女性的亏损比例也是明显低于男性。


眼下,很多女性掌握家庭的“钱袋子”,与其买一些消耗性的东西,她们更倾向把钱放在既能获取保障,又能稳定增长的地方。


比如给小孩买教育年金,或者配置养老年金,给自己提前规划养老。


那关于年金险到底怎么选?

它和增额终身寿险有什么区别?

买哪个更好?


今天小马老师就给大家好好挑一挑。



年金险和增额终身寿,区别在哪?


年金险和增额终身寿险,最大的特点是能锁定未来几十年的利率。


投入一笔钱,不用担心利率下行的影响,最终稳稳拿到一笔钱,还是非常香的。


1

教育金、养老金、年金险,傻傻分不清楚


年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。


通俗一点来说,年金险就是投保人每年按时缴保费,到了合同约定的时间开始领钱,什么时候领?能领到多少钱?都会写在合同上。


比如——


■给孩子买的,等孩子成长到一定年龄后可以领取的,称为教育金;

■给自己买的,等退休后开始领,称为养老金。


把钱投入年金险,一般建议要能长期持有,不轻易动用,才能获得较高的增值。


2

什么是增额终身寿?


终身寿,顾名思义是寿险的一种,增额是指它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增,活得越久增长越多。


把钱投入增额终身寿险之后,你的“身价”会以有效保额和现金价值的形式得到增长。


当在生活中遇到特殊情况急需一笔钱时,可以通过减少这张保单中的保额,临时领取一部分钱来应急。


总得来说,年金险和增额终身寿都属于低风险、高稳定性的产品。


3

很相似,二者区别在哪?


(1)领取方式和灵活性不同


年金险:只有到了约定的时间才能开始领钱,比如投保时,可以选择55岁或者60岁开始领取养老金。


增额终身寿险:只要保单现金价值不为0,可根据个人需求通过减保功能领取部分现金流。


例如,马女士在30岁时投保了增额终身寿,50岁时要给孩子付首付,手里没有太多资金,可以通过减保领取一部分钱来使用。


60岁时要开始养老了,可以每年领一部分钱来做养老金。


(2)所有权归属不同


年金险和增额终身寿险的投保人可以支配保单。


比如退保、保单贷款这些权力归投保人,但在领取生存年金/现金价值时,两款产品略有不同。


■一般年金险的生存年金所有权归被保险人,会打到被保险人绑定的银行卡内。


小马的妈妈马太太(投保人)给小马(被保险人)投保了一份年金险,如果小马急需用钱,他不能拿这份年金险做保单贷款,因为保单所有权归马太太所有。


但每年的年金收益一般是会打到小马的账户里,这笔钱归小马所有,马太太是无权拿来使用的。


■而增额终身寿险减保后的钱是打到投保人的账户里,归投保人所有。



哪一款更适合你?


两种产品类型如何选,不同的人群可以根据个人需求,进行选择。


为了方便大家理解,我们举个例子,把人的一生简单划分为几个阶段:


中青年时期(30-55岁),主要的经济压力来自孩子的教育、父母养老、房贷车贷等方面,个个都是刚性支出。


中老年时期(55-60岁以后),进入退休阶段,可以领取养老金,但毕竟有限,如果储蓄不足,养老生活其实不容乐观。


所以如果要解决这两个阶段的经济压力,我们的产品可以这样选:


1

给孩子囤教育金,养孩子是重点


如果只是单纯想满足教育这个用钱需求,确保投入的钱可以长期持有,可以选择一些稳健增值较好的年金险。


注重孩子的教育支出,可以考虑筑梦未来教育金。


①4.025%定价,市场稀有 ;

②专注大学教育期间,每年领取基本保额 ;

③22岁满期,给付150%保额满期金 ;

④支持外籍、隔代、旁系投保。


举个“栗子”


马太太给刚出生的女儿配置了筑梦未来教育金,每年缴纳保费2万元,缴费时间5年,共需缴纳10万元保费。


马太太的女儿18岁时该上大学了,每年可以领取1.4万的保险金作学费、其他教育支出;


等到女儿22岁时,刚好大学毕业,可以获得满期保险金15万。


小马不论是参加工作、考研还是准备创业,都可以获得一笔经费支持。


小马这些年一共累计获取的保险金有20万+,有效缓解了马太太的教育支出。


筑梦未来教育金即将上线慧择,由于产品非互联网专属,不支持直接投保,您可联系慧择保险咨询顾问了解。


2

提前规划未来养老


当然,有些女性为孩子考虑后,也会提前规划自己和父母的养老生活。


现在很多年金险的产品,都可以实现对接养老社区。


比如光明慧选和太平e养添年,养老金领取金额比较可观,达到一定门槛,还可以拥有养老社区入住权。


(1)享受高端养老社区——太平e养添年


如果想在高端养老社区享受生活,太平e养添年好适合你!


央企背书,缴费方式随你选,按月按年都可以!月缴保费100元起;


女性55岁就可以开始领取养老金啦~领取方式随你挑!每年一笔旅游金,或者每月源源不断地现金流,随心搭配,自由组合!


30岁的马女士,投保了太平e养添年,月缴2500元,缴费20年,55岁时,马女士就可以开始领取养老金啦。


每年可领取2.4万元的养老金,终身领取。


保费缴纳达到一定额度,即可以提前锁定高端养老社区。


不想宅在社区?马上开启候鸟式旅居模式。


冬天飞去南方过冬,夏天前往北方避暑。


如果不想出去玩,咱们的养老生活也并不枯燥。书画课程、茶艺学习、音乐疗法等趣味活动,构建高品质养老社区。


另外,社区周边还配套高端医疗设施,老年品质生活极有保障。


锁定的养老社区自己暂时无法居住也不浪费,提前让父母来享受~


(2)更注重养老金金额——光明慧选


如果你更注重养老金的领取金额,可以考虑光明慧选。


假如30岁的马太太买了定期的光明慧选(定期版),每年缴纳保费3万元,缴费期限10年。40岁时,马太太共缴纳30万的保费,这时已经获得旅居入住权。


等到55岁时,马太太可以每年领取3.1万的养老金,领取20年后,累计领取养老金94.8万。


因为马太太拥有旅居权,可以一边拿着养老金,一边旅游式的养老生活。


试问,谁不爱!


不过,光明慧选的投保地区有限制,如果感兴趣,可以咨询一下保险顾问看看自己能否投保噢。


3

没有明确需求,就是想存笔钱


还有一部分女性,对家庭的关注不仅仅是孩子的教育,还有父母的生病的应急费用。


比如,她们会专门存笔钱,在孩子结婚或者父母生病急需用钱的时候,把这笔钱拿来用,这些基本都属于 30~60 岁阶段用钱地方。


这类需求没有固定时间,那么增额终身寿就会更合适。


就像金满意足臻享版就可以很好地满足这类人群的需求。


比如马太太30岁时,投保了金满意足臻享版增额终身寿险,每年缴纳3万保费,缴费10年,共30万。

 

55岁时,马太太的母亲生病,急需一笔治疗费。

 

这时金满意足臻享版的现金价值为60多万,马太太通过减少保额,领取了20万来应急。

 

剩余40万现金价值,还在持续增加。


不论是为老人治疗,孩子的教育、婚姻支出,或者自己用作项目投资等,都可以通过减少保额来领取一部分现金价值来应急。


除此之外,司马台终身寿险、光明至尊、爱心守护神,都是增额终身寿险中不错的选择。



小马碎碎念


这里有一点,小马老师要提醒大家:


在配置财富管理类保险方面,更多女性可能把重点放在了孩子的教育金上,而忽视了成人的养老准备。


其实这一点上一定要平衡,未来的养老生活同样很重要,而且早规划早受益。


如果还是不清楚自己应该选择哪类产品?可以点击页面浮窗预约咨询哦!


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