养老保险多少钱一个月？商业试点已推行，这些养老问题要知道！

“老”是人生常态，不可避免，每个人都会经历青春年少到垂垂老矣的过程，不过人之所以为人，还在于能够运用大脑，懂得未雨绸缪，为自己的老年生活做打算。

人至老年，处于退休状态，不仅不再工作，而且身体素质的下降，罹患疾病和发生意外的概率也更大，而应对这些都需要金钱。伴随着生活水平的提高，加之养老金替代率不足，社保养老承压愈加明显，显然，仅靠社保养老并不能满足理想老年生活所需。

商业养老保险作为我国养老体系的第三支柱，近些年来发展迅猛。那么，商业养老保险多少钱一个月呢？

接下来主要探讨三个方面的问题：

1、养老保险有必要吗

2、养老保险多少钱一个月

3、养老保险一个月能领多少钱

一、商业养老保险有必要买吗

图片来源：慧择保险网

1、人口老龄化趋势明显

据国家统计局官方网站发布的《第七次全国人口普查公报（第5号）》内容显示：

全国人口中0—14岁人口为253383938人，占17.95%；15—59岁人口为894376020人，占63.35%；60岁及以上人口为264018766人，占18.70%，其中65岁及以上人口为190635280人，占13.50%。

不仅如此，该公报还统计出，与第六次全国人口普查相比，60岁及以上人口的比重上升5.44个百分点，65岁及以上人口的比重上升4.63个百分点。

由此可见，我国老年人口不仅居多，而且老年化趋势以及上升趋势明显。

2、人们养老需求旺盛

人到了老年，不仅需要生活费用，还需要医疗费用、定期检查费用、保健费用、旅游费用等。操劳了一辈子，不少用户理想的晚年生活可能是旅游看世界、享受安逸的生活、独立体面的晚年。

旺盛的需求，不仅令基本社保养老承压，而且也激发人们对商业养老保险的投保。

3、国家支持发展商业养老保险

在我国养老主要有三大支柱，第一支柱是基本养老保险，第二支柱是企业或职业年金，第三支柱就是商业养老保险。为了发挥商业养老保险的作用，国家不断支持商业养老保险发展。

5月15日，银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，同时配发《专属商业养老保险业务方案》，并于6月初在多地进行商业养老保险试点。

4、商业养老保险具备多重优势

与社保养老相比，商业养老保险本身具备优势：

安全稳定。用户投保都需与保险公司签订合同，保险期限、养老年金领取时间、领取方式、领取金额都明确写进保险合同，不受经济环境影响，安全稳定且可靠。

专款专用。用户投保后按时缴纳保费，保险公司会在约定期限提供稳定的现金流，用户被保人老年生活所需，更优终身保障的产品，资金到账安全，被保人活到多久保多久，享受与生命等长的保障，不被挪作他用。

转移风险，增长财富。养老年金保险拥有较高现金价值，部分产品还可以附加万能账户，可以有效进行风险转移，还能实现财富增长。

由此可见，投保养老保险有必要。

二、养老保险多少钱一个月

投保商业养老保险时，自然避不开保险费用。保险费用的高低，决定着用户是否有能力购买。

养老保险与一般的消费型保险产品不一样，保险公司会设置起投金额，有最低投保金额和最高保费限额。

图片来源：慧择保险网

1、缴费方式

商业养老保险缴费方式多样，主要分为趸交和期交。所谓的趸交，就是一次性交清，比较适合预算充足的用户购买。期交，指的是按照一定的期限交清，比如说5年交、10年交、15年交等。

与用户房贷缴纳一个道理，用户若是选择趸交，那么缴纳的总保费最少；若选择分期缴纳，选的缴费期限越长，所需总保费越高，但是每次缴纳的保费则较少，对自己的缴费压力小。

因此对于大部分普通用户来说，购买养老保险，期交是不错的选择。

2、保费价格

养老保险的保费价格主要受用户所选产品的影响，不同的保险定价规则可能略有区别，但是大多数保险产品会设置起投金额。

以慧择光明慧选养老年金保险产品计划为例，最低保费起投金额为5000元，也就是每月差不多416.7元；最高保费为1000万元，且需为1000元的整数倍。

太平e养添年养老年金荣耀钻账户终寿（万能型）月交计划，最低保费月缴为100元。最高保费为500万元，且需为100元的整数倍。

可以看出，要想给自己买一份养老保险，最低每个月缴纳几百元就可以获得保障。不过保额与保费密切相关，保费越高，保额越高。

三、养老保险一个月能领多少钱

1、领取规则

领取养老年金，通常需要用户与保险公司约定领取的时间，男性、女性开始领取的时间可能有所差异，多数产品支持用户达到退休年龄便可以领取。

比如说如意享养老年金保险七金版男性可选60岁或65岁或70岁开始领取、女性可选55岁、60岁、65岁、70岁开始领取。

养老年金产品的领取方式通常比较灵活，比如说月领、季领、年领等，用户需根据实际情况自行决定领取时间和方式。

2、保证领取期限

对用户来说，购买养老年金保险产品，“保证领取期限”十分关键，关系到被保人或受益人真实拿到的钱数。投保时优先购买能保证领取的产品，且保证领取时间越长，对被保人有利。

3、一个月能领多少钱

用户一个月能领取多少钱，与用户选择的产品和投保的保额有关系。下面以一个具体的例子来说明：

图片来源：慧择保险网

王女士，25岁。投保太平e养添年养老年金保险，每月缴费500元，缴20年，保终身，60周岁起月领养老金。

王女士60周岁开始，每个月可以领取1117元的养老年金，保证领取20年，共计保证领取268080元，被保人活多久可以领取多久，等被保人75周岁时，累计领取养老年金约20.1万元；被保人85周岁时，累计领取养老年金约33.5万元。

写在最后

人口老龄化、社保养老金替代率不足、用户旺盛的养老需求，这些都促使商业养老保险愈发受欢迎，在国家推行商业养老保险试点的大背景下，普通用户购买商业养老保险弥补未来养老的不足已经成为一种明智的选择。

每个月只需缴纳几百元，未来就可以享受稳定的商业养老年金保障，可靠安全，用户可根据实际情况决定是否购买！