今年养老金又涨了！
这已经是职工养老金连续17年上涨了。
这个消息一出，别说是即将退休的父母，就连小马老师的女朋友，也是激动不已。
甚至大半夜爬起来，算自己退休后能领多少钱。
想着很多朋友都关心这事，小马老师这就带大家算算~
当我们老了，能领多少钱？
每个人情况不同，所以还是举个栗子：
小红25岁，在深圳工作，薪水10646元/月（即深圳社平工资）。
如果工作到60岁退休，每个月能领，每年工资、社会平均工资都按5%持续上涨。
退休后第1年，她每月可以领27600元。
这个数是这样算出来的：
往下滑动，查看更多
每个月领2.7万，看起来很不错。
但，真的够用吗？
我们算一下，35年后每个月领27600元，值多少钱呢？
做个简单类比：
小红60岁时，退休第1年，月社平工资是58723元。
27600元的养老金相当于社平工资的47%。
也就是说，到手的养老金，相当于当地社平工资打5折左右。
算出这个结果，我有点想流泪：
好家伙，一下就给我打了“5折”……
别说打5折，现在不打折，每个月的钱都不够花。
打“5折”，这笔钱一定能拿到吗？
Emmm我觉得有点说不准。
因为这是在非常理想的情况下，才能到手的金额：
✅首先，你的工资不能“拖后腿”，不能低于社会平均工资
✅退休前，社保不能断缴(换句话，不能轻易裸辞)
✅公司以你的实际工资为缴费基数
✅你的工资、社会基本平均工资都必须按每年5%增长
几十年下来，要一直满足以上4个条件，目测没几个人能做到。
我们的基本养老金，由国家统筹养老金和个人账户养老金组成。
现在国家统筹养老金的结存情况，是这样的：
2018年，收入5.50万亿，支出4.76万亿，累计结存5.82万亿。
2019年，收入5.29万亿，支出4.92万亿，累计结存5.46万亿。
1年缴纳5万亿，2年结余应该会超过10万亿，但实际却没有达到。
可见，养老保险基金这个大池子虽然收钱多，但花出去的也不少。
目前来看，基本养老保险基金还是可以cover住的。
但让我忧虑的是，前不久出炉的人口普查结果显示：老人越来越多，新生儿越来越少。
60岁以上人口，占了18.7%。
而0-14岁人口仅占17.95%，比老人还少。
这样下去，等我们老的时候，岂不是一小撮后生仔养一堆老人家……？
除了用“社保养老”，还能怎么办？
根据《国人养老准备报告》，我国80%的人都是以“社保养老”为主。
(来源于《国人养老准备报告》)
但刚刚分析下来，我们想过上惬意、不愁没钱花的老年生活，只靠国家养老金是不够的。
还是要提前做好【恰当的投资+养老年金险】。
有朋友可能会问：
既然都投资了，为什么还要买年金险呢？
相比于投资，年金险收益没那么高，但它胜在领取安全、专款专用。
交多少钱，领多少钱，什么时候领，这些在签合同的时候，都已经确定。
无论经济形势如何，都不影响自己该领的钱。
从长期领的钱来看，还非常可观。
市面上的年金险有很多，最近光大永明人寿推出了一款非常优秀的——光明一生。
↓↓↓
光明一生保障虽简单，但它的优势却很多，且听小马一一道来。
1、先来看能领多少钱
1
稳定领取
可以选择年领/月领。
举个栗子，
领的钱，既能作为生活费，还可以用于休闲娱乐，比如度假旅游，享受养老生活。
2
终身保障
养老金最大的敌人是时间。
最最担心的是：人还活着，钱没了。
而光明一生轻松解决这个问题，可以活到老，领到老。
另外，它可以保证领取20年。
比如，才领了2年，人就不在了。
那么剩余18年没领的钱，会一次性赔给家人（受益人）。
3
可附加万能账户
光明一生可以搭配增利宝万能账户。
到约定的领钱年龄，我们可以直接领养老金。
当然，如果暂时用不上，也可以把钱转入万能账户，进行二次增值。
增利宝的增值能力还不错，最低保证利率（一定能拿到的利率）有3%。
*顺便说一下，市面上万能账户的保底利率平均为2.5%。
不过，目前它的实际结算利率都高于3%。
比如2021年4月，增利宝的结算利率为4.9%。
2、再看投保门槛
1
起投金额低
最低5000元/年起投，平均下来，每个月才400出头。
对于工薪家庭来说，so easy！
2
缴费灵活安排
可以一次交清，也可以按年缴费，减轻经济压力。
有7个缴费期可选，最长可以分30年交。
而且，只要光明一生还没停售，经过保司审核同意后，可以申请加保。
当然，若是后期缴费压力变大，它也支持减额交清。
3
健告宽松
年金险一般健康告知会宽松点。
这款就厉害，直接不用健告。
而且，1-6类职业都能买。
3、增值服务
这款年金险出自光大永明人寿，是根正苗红的国企。
它由 中国光大集团 和 加拿大永明金融集团 联合组建，都是世界500强企业，可以说是强强联合了。
看重保险大品牌的朋友，这一款值得考虑。
而且，光大集团还积极发展养老社区。
截至目前，“光大安心养老计划”配套养老社区包括光大汇晨、光大今夕延年、光大百龄帮及光大养老运营的74个长居养老社区、12个旅居养老社区。
(养老社区目录将会不定期在“光大养老”官方微信予以更新公告。)
（它的养老社区环境长这样↓）
妥妥的优质养老社区！
投保光明一生且满足条件，就能获得光大养老社区的【长居养老】、【旅居养老】服务优享权。
长居和旅居都包含哪些权益呢？
举个栗子，
小明买了光明一生，保费达到30万以上，他可以享受旅居养老服务优享权。
而且，小明的妻子和双方父母也能享受这个权益。
真正做到一张保单，家人共享，尤其对于“双独家庭”来说，非常实用。
如果对养老社区权益，有更多的疑问，找保险咨询顾问，免费预约，为你解答！
小马结语
我们这一辈子，不一定会遭遇波折，但一定会变老。
只有提前规划，未来要用钱的时候，压力才不那么大！
光明一生的优秀，除了稳定且不错的收益外，还拥有光大优质养老社区的优享权。
一份保单，既能让自己存一笔钱，享受财富的复利增值。
还能让全家人受益（共享养老社区权益），难道它不香吗？
参考资料：
《中国发展报告2020：中国人口老龄化的发展趋势和政策》
相关产品测评