养老金17年连涨,我们能领多少钱?

慧择小马老师 · 997人阅读


今年养老金又涨了!


这已经是职工养老金连续17年上涨了


这个消息一出,别说是即将退休的父母,就连小马老师的女朋友,也是激动不已。


甚至大半夜爬起来,算自己退休后能领多少钱


想着很多朋友都关心这事,小马老师这就带大家算算~



当我们老了,能领多少钱?


每个人情况不同,所以还是举个栗子:


小红25岁,在深圳工作,薪水10646元/月(即深圳社平工资)


如果工作到60岁退休,每个月能领,每年工资、社会平均工资都按5%持续上涨。


退休后第1年,她每月可以领27600元


这个数是这样算出来的:


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No.1先来看公式

职工基本养老金 = 基础养老金+个人账户养老金

 

① 基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%


②个人账户养老金=个人账户储蓄额÷计发月数


No.2 套公式

个人账户养老金 7046元/月

=10646×(1+1.05+1.05²+1.05^3+1.05^4+……+1.05^35)×8%×12÷139


基础养老金 20553元/月

=10646×(1.05)^35×(1 + 10646/10646 ) ÷2×35×1% 


每月总共领:7046+20553=27600元。




每个月领2.7万,看起来很不错。


但,真的够用吗?


我们算一下,35年后每个月领27600元,值多少钱呢?


做个简单类比:


小红60岁时,退休第1年,月社平工资是58723元


27600元的养老金相当于社平工资的47%


也就是说,到手的养老金,相当于当地社平工资打5折左右


算出这个结果,我有点想流泪:


好家伙,一下就给我打了“5折”……


别说打5折,现在不打折,每个月的钱都不够花。



打“5折”,这笔钱一定能拿到吗?


Emmm我觉得有点说不准。


因为这是在非常理想的情况下,才能到手的金额:


✅首先,你的工资不能“拖后腿”,不能低于社会平均工资

✅退休前,社保不能断缴(换句话,不能轻易裸辞)

✅公司以你的实际工资为缴费基数

✅你的工资、社会基本平均工资都必须按每年5%增长


几十年下来,要一直满足以上4个条件,目测没几个人能做到。


我们的基本养老金,由国家统筹养老金个人账户养老金组成。


现在国家统筹养老金的结存情况,是这样的:


2018年,收入5.50万亿,支出4.76万亿,累计结存5.82万亿。

2019年,收入5.29万亿,支出4.92万亿,累计结存5.46万亿。

1年缴纳5万亿,2年结余应该会超过10万亿,但实际却没有达到。


可见,养老保险基金这个大池子虽然收钱多,但花出去的也不少。


目前来看,基本养老保险基金还是可以cover住的。


但让我忧虑的是,前不久出炉的人口普查结果显示:老人越来越多,新生儿越来越少。


60岁以上人口,占了18.7%

而0-14岁人口仅占17.95%,比老人还少。


这样下去,等我们老的时候,岂不是一小撮后生仔养一堆老人家……?



除了用“社保养老”,还能怎么办?


根据《国人养老准备报告》,我国80%的人都是以“社保养老”为主。


(来源于《国人养老准备报告》)


但刚刚分析下来,我们想过上惬意、不愁没钱花的老年生活,只靠国家养老金是不够的。


还是要提前做好【恰当的投资+养老年金险】。


有朋友可能会问:


既然都投资了,为什么还要买年金险呢?


相比于投资,年金险收益没那么高,但它胜在领取安全、专款专用


交多少钱,领多少钱,什么时候领,这些在签合同的时候,都已经确定。


无论经济形势如何,都不影响自己该领的钱。


从长期领的钱来看,还非常可观。


市面上的年金险有很多,最近光大永明人寿推出了一款非常优秀的——光明一生

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光明一生保障虽简单,但它的优势却很多,且听小马一一道来。


1、先来看能领多少钱


1

稳定领取


可以选择年领/月领。


举个栗子,



领的钱,既能作为生活费,还可以用于休闲娱乐,比如度假旅游,享受养老生活。


2

终身保障


养老金最大的敌人是时间。


最最担心的是:人还活着,钱没了。


而光明一生轻松解决这个问题,可以活到老,领到老。


另外,它可以保证领取20年


比如,才领了2年,人就不在了。


那么剩余18年没领的钱,会一次性赔给家人(受益人)


3

可附加万能账户


光明一生可以搭配增利宝万能账户


到约定的领钱年龄,我们可以直接领养老金。


当然,如果暂时用不上,也可以把钱转入万能账户,进行二次增值。


增利宝的增值能力还不错,最低保证利率(一定能拿到的利率)有3%


*顺便说一下,市面上万能账户的保底利率平均为2.5%


不过,目前它的实际结算利率都高于3%。


比如2021年4月,增利宝的结算利率为4.9%


2、再看投保门槛


1

起投金额低


最低5000元/年起投,平均下来,每个月才400出头


对于工薪家庭来说,so easy!


2

缴费灵活安排


可以一次交清,也可以按年缴费,减轻经济压力。


有7个缴费期可选,最长可以分30年交。


而且,只要光明一生还没停售,经过保司审核同意后,可以申请加保


当然,若是后期缴费压力变大,它也支持减额交清


3

健告宽松


年金险一般健康告知会宽松点。


这款就厉害,直接不用健告


而且,1-6类职业都能买。


3、增值服务


这款年金险出自光大永明人寿,是根正苗红的国企。


它由 中国光大集团 和 加拿大永明金融集团 联合组建,都是世界500强企业,可以说是强强联合了。


看重保险大品牌的朋友,这一款值得考虑。


而且,光大集团还积极发展养老社区。


截至目前,“光大安心养老计划”配套养老社区包括光大汇晨、光大今夕延年、光大百龄帮及光大养老运营的74个长居养老社区、12个旅居养老社区。


(养老社区目录将会不定期在“光大养老”官方微信予以更新公告。)


(光大养老社区分布图↓)


(它的养老社区环境长这样↓)


妥妥的优质养老社区!


投保光明一生且满足条件,就能获得光大养老社区的【长居养老】、【旅居养老】服务优享权


长居和旅居都包含哪些权益呢?



举个栗子,


小明买了光明一生,保费达到30万以上,他可以享受旅居养老服务优享权

而且,小明的妻子和双方父母也能享受这个权益。


真正做到一张保单,家人共享,尤其对于“双独家庭”来说,非常实用。


如果对养老社区权益,有更多的疑问,找保险咨询顾问,免费预约,为你解答!



小马结语


我们这一辈子,不一定会遭遇波折,但一定会变老。


只有提前规划,未来要用钱的时候,压力才不那么大!



光明一生的优秀,除了稳定且不错的收益外,还拥有光大优质养老社区的优享权。


一份保单,既能让自己存一笔钱,享受财富的复利增值。


还能让全家人受益(共享养老社区权益),难道它不香吗?


参考资料:

《中国发展报告2020:中国人口老龄化的发展趋势和政策》



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太棒了!

又掌握了一个保险新知识

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