现在重疾险哪种比较好?不同人群怎么规划,坐稳发车咯!

智慧保 · 1178人阅读

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接触过保险的人,对于重疾险应该不陌生,但重疾险的选择一直是买保险时的难点、痛点。而且现在重疾保障内容繁杂,很多人会陷入想要保障全,但预算又不够的“窘境”。

那么,现在重疾险到底哪种比较好呢?这篇文章会给你一些建议,主要内容如下:

·现在重疾险哪种比较好

·不同人群怎么规划重疾险


一、现在重疾险哪种比较好


重疾险主要是弥补生病后的收入损失,在达到理赔条件后,能一次性给一大笔钱,比如买了50万保额,就赔50万,这笔钱可以自由支配,缓解燃眉之急。

实际上,重疾险并不是一开始就有的,它于1983年诞生,当时只能保障4种重疾。历经三十多年的发展,如今的重疾险不仅能保上百种重疾,还保几十种轻/中症,甚至还有身故保障、癌症多次赔、心脑血管多次赔等。但不管它如何组合变化,基本可以分为以下六种类型:


图片来源:慧择保险网


那么对于我们来说,这些保障是否都必须要有呢?一起来看看!

在这些保障种,轻症、中症、重疾保障这三样,属于重疾险的标准配置,也是最实用的内容,而且,轻症、中症往往自带被保人豁免,非常人性化。 

所以买重疾险,只要不是预算特别少,建议购买含有轻症、中症的重疾险,不仅能极大地提高赔付可能性,还有机会豁免后期保费。 

所谓恶性肿瘤多次赔、重疾多次赔也不容忽视,这里的多次也就是多赔几次的意思。现在很多重疾险都会根据疾病的发病率设计一些高发疾病的二次赔付,甚至三次赔付,其实也是比较实用的。 

特别适合那些有家族病史,高危人群选择。比如经常加班熬夜的年轻人,有恶性肿瘤家族史的人等,就很适合有多次赔付的产品。

而在身故责任方面,以前的产品附加身故保障会使价格抬高不少,还不如单独买一份寿险合适。但是近年来,身故保障的价格逐渐降低,相比于万一直接身故无法赔付来说,预算充足的话加个身故保障既能保生,又能保死,也是一个不错的选择。

但对于大部分家庭来说,在众多版本中,选择“标准版”就足够用了。毕竟保险是提升我们安全指数的工具,如果因为保费过高而影响自己的日常生活,就没太必要了。

如果仍有预算,再根据自己的情况来选择。需要注意的是,重疾险的健康告知较为严苛,所以,买重疾险一定要趁年轻、身体健康的时候买,才有更多产品选择。


二、不同人群怎么规划重疾险


1、成人重疾险

对于成年人来说,买重疾险就是买保额,保额一般是可以设定为3-5倍的年收入即可,但最好不要低于50万。如果预算有限,可以先购买定期重疾险,若资金充足,一般建议买终身重疾险。

目前,市面上的优秀产品有这些:


图片来源:慧择保险网


百易保适合18-30岁、预算少的朋友。

推荐理由:

价格便宜,支持月缴&年缴,以100万保额、保30年交30年为例:25岁,男性217.6元/月,女性222.7元/月。

重疾保额高达百万,8月1日前,18-25岁的人还能买100万保额,26-30岁,也能买到50万。

达尔文5号焕新版适合预算较多,关注重疾、恶性肿瘤/心脑血管特疾二次赔更多的朋友。

推荐理由:

赔付比例高,60岁前首次重疾赔180%、轻中症分别赔40%、75%;确诊重度恶性肿瘤晚期,可以额外赔30%;第二次确诊心脑血管特疾、恶性肿瘤赔得多,高达150%(可选)。

身故责任灵活搭配,就算保至70岁,也不捆绑身故责任,这样一来能便宜不少钱。

达尔文5号荣耀版适合关注轻中症赔付比例高、追求性价比的朋友。

推荐理由:

附加疾病关爱金后,轻中症赔付高,50岁/60岁前首次确诊重疾赔160%、中症赔90%、轻症赔45%。

不强制绑定身故责任,对预算不多的很友好。

康惠保(旗舰版2.0)适合想要前症保障、或灵活搭配的朋友。

推荐理由:

提供前症保障,前症是比“轻症”更轻微的病症,在一定程度上相当于降低理赔门槛。

轻症、中症、癌症二次都是可选保障,整体选择灵活,用户可以结合自身保障需求进行合理搭配。

康保普惠多倍版(成人版)适合想要重疾赔2次,或者健康有些小毛病的朋友。

推荐理由:

自带重疾赔2次,(前15年)首次患重疾可以赔150%,而且不分组,赔付概率更高。

健康要求宽松,常见的小毛病,如:甲状腺/乳腺/肺结节、乙肝小三阳、慢性肝炎、胃炎、胃溃疡等,这款都有机会标体承保。

2、儿童重疾险

近年来,随着儿童恶性疾病的发病率显着升高,有意识为孩子配备重疾险的家长也越来越多,面对各种各样的少儿重疾险产品,对于不懂保险的家长来说,挑选起来很有难度。

如果预算有限,建议优先买单次赔付的儿童定期重疾险,并且,尽量把缴费期拉长,降低缴费压力。

目前,市面上的优秀产品有这些:


图片来源:慧择保险网


妈咪保贝(新生版)适合想给孩子买终身重疾保障,并且注重性价比的家长。

推荐理由:

它保障全面,可选责任丰富且实用,可以自由搭配。

另外,在同类产品中,它的保费最实惠,性价比很高。

值得称赞的是还有少儿意外医疗、接种意外住院津贴,加费十几块,如果没有买意外险可以加上。

惠宝保适合预算较少,想先给孩子买份定期重疾保障的家长。

推荐理由:

重疾和轻症赔付力度大,重疾分5组赔5次,每次赔100%保额,满足额外赔条件的话,最多能额外赔5次。

提供少儿特疾保障,在25岁前确诊20 种少儿特重疾,赔2.2倍;5种少儿遗传和先天特疾,赔1.8倍。

如果选择短期保障,它的性价比还是非常不错的,以0岁男宝为例,50万保额,保30年交20年,惠宝保580元/年,妈咪保贝605元/年,比妈咪保贝还便宜一些。

健康保普惠多倍版(少儿版)适合担心孩子重疾出险后保障裸奔的家长。

推荐理由:

与成人版相比,少儿版多了少儿特疾保障,30周岁前,确诊25种特疾,额外赔1倍保额。

健康告知宽松,例如:新生儿黄疸、早产儿、低体重、川崎病等少儿常见情况,都有机会标体承保。


写在最后:

实际上,我们在挑选重疾险时,最重要的是选到合适自己的产品,大家要根据自身保障需求、预算等情况来综合考虑。

如果还不知道应该怎么配置,欢迎大家点击屏幕右侧的“在线客服”,进行一对一咨询~


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