（图片来源：厦门惠民保微信公众号）
2020年，如果你对保险有一定的关注，那么只要提起“惠民保”，你一定不会不知道的。
它由政府指导，一年几十块，却能保障上百万。因此很多城市都先后推出，且有的不止一款。
这不，福建厦门一个城市就上线了两款：“厦门惠民保”和“厦门鹭惠保”。
星球君今天就先和大家聊聊“厦门惠民保”这款产品。
01
厦门惠民保，保什么？
厦门惠民保由平安养老保险股份有限公司（简称“平安养老险”）承保的一款补充医疗保险。
用来报销 住院医疗费用 和 特药费用 的。
保障内容具体如下：
01
住院医疗费用
从这里我们就可以看出：如果生病住院，产生的医疗费用，医保报销后，对于医保目录内个人自付的部分，扣除2万元的免赔额，剩下的厦门惠民保还能报销80%。
02
特药费用
如果治疗过程中，有用到以下这25种恶性肿瘤及罕见病的特药，扣除2万元的免赔额之后，也可以报销80%。
这25种特药分别是：
比较好的是：住院和特药的免赔额是共同的，只要加起来累计2万就可以了！
为了方便大家理解如何报销，星球君举个栗子：
王先生因肺癌住院，医保目录内的医疗费用总共花了40万，医保报销后，自己还需要付10万。
并且，治疗的过程当中，还用到了“泰圣奇”（25种特药之一），花了20万。
如果有厦门惠民保，那么王先生他则可以报销：
[（10+20）-2]*80%=22.4万
自己只需要出：
（10+20）-22.4=7.6万
可以看出，原本王先生是需要自费30万的，但经厦门惠民保报销后，他自己只需要掏7.6万即可，极大地减轻了医疗费用的负担，还是蛮不错的。
02
厦门惠民保，不保什么？
厦门惠民保，即使有冠心病、癌症等疾病，也是可以购买的。
虽然可以买，但如果投保前就患了以下的疾病，那么后续因为这些疾病而产生的治疗费用，就不能够再赔付了。
不过如果发生的是除此之外的其他疾病，则仍然可以报销。
还是用老王举个例子：
如果他5年前得过肺癌，控制得不错。
今年他投保了厦门惠民保，但是如今体检的时候再次发现癌症了，需要住院治疗。
那么，产生的住院费用是不报销的。
如果他五年前得了肺癌，但今年是因为心肌梗死而住院治疗，那么这个费用则是能够报销的。
不过有一说一，几乎所有医疗保险都不赔既往症的，得过癌症还能买，已经很不容易了。
03
厦门惠民保，有什么不足？
虽然厦门惠民保不错的地方，但如果跟市面上的百万医疗对比的话，不足还是比较明显的。
就像上面的例子，老王虽经厦门惠民保报销了22.4万，但是自己还是得再掏腰包7.6万。
如果买的时候百万医疗，则很大可能是自己一分钱都不用掏。
原因是厦门惠民保存在几点不足：
01
免赔额比较高
免赔额越高，就意味着报销门槛越高。
厦门惠民保的住院医疗费用和特药的免赔额是2万元，而19年，国家卫建委统计的人均住院费用为9848.4元。
所以大部分情况下是用不上厦门惠民保的，这也是它保费比较便宜的原因。
但是现在市面上百万医疗的免赔额一般是1万，甚至针对于癌症等一些重大疾病是0免赔额的。
02
报销比例较低
厦门惠民保的住院医疗费用和特药的报销的比例只有80%。
但是，一般现在百万医疗最高是可报销100%的。
报销比例越高，需要自己支出的费用就越小。
（图片来源：X越保2020百万医疗投保页面）
03
保障内容不够全面
厦门惠民保的保障相对比较单一。
现在一些优秀的百万医疗，还有医疗垫付、住院前后门急诊、质子重离子等保障。
比如癌症中的质子重离子疗法，效果更好、副作用更小。
但这种治疗高昂的费用，厦门惠民保不能保障。
04
厦门惠民保 ，哪些人适合买？
根据上面的分析，如果厦门惠民保单论保障，跟百万医疗险还是有一定的差距。
所以，对于健康的青中年人，星球君会更建议购买百万医疗险。
但如果你属于这几类人里面的，那“厦门惠民保”则更适合你：
01
年龄较大或高危职业的人
超过60岁或高危职业的人，百万医疗险就不太容易买到了。买一份“厦门惠民保”，比没有好。
02
健康不佳的人
如果身体状况不允许你买百万医疗，那么“厦门惠民保”也可以给你的保障加一层防护。
03
买了百万医疗，但某些疾病被除外的人
比如甲状腺结节、乙肝等疾病，被百万医疗除外了，也可以买一份“厦门惠民保”补充保障。
目前2020年的“厦门惠民保”，已经过了参保时间。
大家可以多关注星球君，2021年的“厦门惠民保”如果上线了，我会尽快更新的~
