2024年惠民保又双叒叕来了！
这几年惠民保风头很猛，凭借着【低价】、【无健告】和【强大的背书】，非常受欢迎。
但从推出到现在，惠民保几乎年年涨价，记忆中深圳最初保费只需20块，现如今已达到88元。
从全国各地惠民保来看，几十块的惠民保也越来越少见，大都是100元起步。
很多人都把惠民保看作【能保大病保险】，啥都能赔。
然而实际理赔时却发现，惠民保可能跟你想象得不太一样，保额有限，报销也受限。
有朋友之前后台吐槽说：家人住院花了10万多，但买的惠民保却一分钱都不报销。
那么2024年惠民保还值得买吗？适合谁买呢？
惠民保值得买吗？
惠民保也是商业保险，可以补充医保的不足，优势还是有的：
①投保几乎0门槛
大部分城市惠民保，没有健康告知，没有年龄限制，不限职业，不限户籍，只要有当地医保就能买，有很强的地域性。
比如上海医保只能买沪惠保，广州医保买穗岁康、深圳医保买深圳惠民保等。
相比于百万医疗险，惠民保投保可以说几乎0门槛，就算年龄超过80岁，就算得过癌症也能买。
②价格便宜
惠民保价格便宜，一般100多块就能保1年。
对于50岁以上的人群非常友好，几乎是百万医疗险十分之一的价格。
但是惠民保的缺点也很明显，主要有3点：
①不保证续保
大部分惠民保都是不保证续保的，一年到期后需要重新续保，这就会面临2个情况：
一是产品没有了，目前也有很多城市惠民保不再迭代，那就要重新选择新产品。
二是发生了理赔，若是触发了特定既往症，那么赔付范围就会变窄。
而目前百万医疗险最长可续保20年，比如长相安、医享无忧等，就不用太担心续保问题了。
②报销范围窄
大部分惠民保只报销2部分费用：住院医疗和院外特药。
像特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等，百万医疗险可报销，但惠民保不报销。
③报销比例低、免赔额高
住院花了很多钱，惠民保却不报销，因为没搞清楚惠民保的报销规则。
医保报销后，惠民保还需要分项扣除免赔额，再乘以各自报销比例。
以某款惠民保和长相安为例，看看惠民保和百万医疗险差别有多大。
医保报销后剩余的16万，惠民保可报销10.2万，剩余5.8万还需要自掏腰包。
而百万医疗险可以报销15万。
总的来说，惠民保虽然便宜，但普遍存在4个问题：不保证续保、报销范围窄、免赔额高、报销比例低等。
投保前一定要搞清楚报销范围和报销规则，谨慎投保。
百万医疗险和惠民保怎么选？
惠民保和百万医疗险的差别很大，但二者没有高低贵贱之分，只是适合人群不同。
至于百万医疗险和惠民保怎么选，我们分4种情况讨论：
1、健康体&轻微非标体
健康体以及有高血压、肺结节、甲状腺结节、乳腺结节、小三阳、糖尿病等人群，都建议优先选百万医疗险。
百万医疗险对于结节、小三阳、二级以下高血压等，都有机会标体承保或除外承保，算是“小问题”。
对于2级以上高血压、糖尿病，还可以选择专属的慢性病百万医疗险，有机会标体承保。
相比于惠民保来说，百万医疗险保障更全面，报销比例高，续保条件好，免赔额低。
比如癌症人群手术治疗后，需要定期前往医院化疗。
化疗费用累计起来也不是一笔小数目，百万医疗险可以报销，而大部分惠民保一分钱都不赔。
如果投保百万医疗险时被除外承保，比如肺结节投保，被除外承保肺部疾病。
可以补充一份惠民保，弥补百万医疗险缺失的保障，作为一个兜底。
2、年龄较大的非标体
对于有糖尿病、高血压二级以上，或者年龄超过55岁人群，可以考虑医享无忧惠享版。
保证续保5年，最高80岁可投，健康告知和核保非常宽松，非常适合年纪较大的非标体人群。
关键是，医享无忧惠享版搭配惠民保，还有保费优惠，可以优惠20%保费。
比如60岁男性投保，附加癌症院外特药，无惠民保需1512元/年，有惠民保仅需1233.8元/年。
对于年龄较大，身体小毛病较大的人群，建议选择医享无忧惠享版+惠民保组合。
3、严重非标体
因为类风湿关节炎、心脏病等，过不了百万医疗险健康告知，买不到长相安或医享无忧惠享版的人群，可以考虑防癌医疗险。
顾名思义，防癌医疗险是只保原位癌、恶性肿瘤-轻度、恶性肿瘤-重度的医疗险，保障范围较窄，所以健康告知比较宽松。
目前防癌医疗险最长可以终身保证续保，防癌医疗险把高发的癌症保住，再搭配惠民保，保障其他疾病，也是个不错的选择。
4、年纪大、重大疾病人群
如果有癌症、心脏病等重大疾病，或者年龄超过80岁，或者预算不多的人群，惠民保也可以作为一个兜底保障。
如果当地没有专属惠民保，或者惠民保保障一般般，也可以看看这款全国版惠民保——众民保。
有医保就能买，单项免赔额仅1万，报销比例也很给力，仅对5大类特定既往症免责：
有癌症、心脏病这类大病、年纪较大、预算不多的人群，可以考虑众民保。
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写在最后
总的来说，惠民保和百万医疗险区别还是很大的，但二者没有哪个更好，只有适不适合你。
买哪一款产品，关键还是要看你的身体健康状况、年龄、预算和个人喜好等因素。
在通过健康告知的前提下，再去挑选哪款产品保障好，否则再好也与你无关。
最后提醒一下，惠民保虽然便宜，投保门槛也低，但更建议作为兜底保障，不建议作为“第一选择”。
在搞清楚惠民保报销比例、报销规则、保障范围后，再决定是否入手，千万不要图便宜跟风买，因为惠民保真的不适合所有人。
还在纠结惠民保和百万医疗险怎么选，或者不知道哪款产品更适合自己？
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