意外险看起来很简单,但是深入研究会发现还是有很多要注意的方面。意外险算是最常见的一种商业保险了,保费低,保障高,一年只需几十块或上百块钱就可以买到一份不错的意外险产品,这样的高性价比是其他险种无法比拟的。下面给大家介绍下买意外险要注意哪些问题,帮助大家更好地选择合适的意外险产品。投保时多加注意,才能在后期的理赔中避免不必要的纠纷,减少很多不必要的麻烦。那么买意外险要注意哪些方面的问题呢?一起来了解下。
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1、明确责任
意外险的保障一般包含意外身故、意外伤残以及意外伤害医疗,因为很多意外事故并不会导致身故,所以对于用户来说意外医疗部分是要格外注意的。对于意外医疗费用的报销范围要了解清楚,医疗费用一般是由社保范围内费用和社保范围外费用组成,可以报销的费用减去免赔额,然后再乘以赔付比例就是最终报销的金额。所以免赔额越低,报销比例越高,最终赔付的金额就越高。所以低免赔额,高报销比例是选择的重点。
2、职业类别
意外险对职业要求还是比较高的,所以投保时一定要查看自己的职业类别是否符合意外险的投保要求,要如实填写自己的职业类别,符合投保规定的职业类别才能投保。意外险将职业大致分为6类:第1类:办公室人员;第2类:较少量体力劳动人员;第3类:常外勤或涉及一定风险人员;第4类:一般体力劳动者或职业风险较高的人员;第5类:高空作业人员或操作机械工人;第6类:高危险职业人员。一般情况下,1-3类职业投保意外险不会有限制,4-6类职业在投保时会有一定的限制,建议这类人群可以选择投保高风险职业意外险。
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3、生效日期
意外险和其他险种不同,它是没有等待期的,所以一般意外险的生效日期是次日零时生效,但保险公司为规避风险,也有些意外险产品会规定3天或5天后生效,只有在生效之日起发生的保险事故,才能得到相应的理赔,如果投保后第2天就发生了保险事故,保险合同又没有生效,虽然已经投保了意外险,但这种情况也是不赔的。所以在投保时对于生效日期要明确。
4、按需购买
意外险种类很多,根据保障期限可分为长期意外险和短期意外险,根据保障内容又可分为交通意外险和旅游意外险等,不同种类保障略有差别,在投保时一定要根据自己的实际情况和需求投保,这样才能做到省心又省钱。
5、保额要充足
买保险就是买保额,这对任何一类险种都适用。对于成人购买意外险,建议保额要尽量高一些,能够覆盖家庭的债务和日常经济开支等,即便发生不幸,也能够弥补家庭的收入损失。当然如果已经配置了寿险,保额可以适当降低。需要注意的是对于未成年人保额是有限制的:为规避道德风险,银保监会规定:0-10岁儿童,意外险保额不超过20万,10-18岁未成年人,意外险保额不超过50万。家长在投保时要注意,不要超额投保。
买意外险要注意哪些问题?上面给大家罗列了五个方面,建议大家在投保时要多注意。生活中意外风险无处不在,不要等发生意外,才想买意外险,尽早配置意外险降低风险造成的损失也是很有必要的。意外风险不挑人,建议人手一份意外险,而且意外险投保条件宽松,性价比高,早投保早保障。当然生活中也要提高安全意识,降低风险发生的可能性。
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