慧择小马老师 · 一年前 · 734人阅读
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比得重疾更糟心的,是重疾后失能,需要长期护理。
如果家人亲自照顾,那势必无法正常工作,家庭收入大打折扣。
如果请护工照顾,目前市场护工价格一般为6000-10000元/月,甚至更多。
很多家庭都难以承受。
基于这个需求,一款带有重疾护理津贴的重疾险——相互爱重疾险,应运而生。
相互爱重疾险,保障怎么样?
先来看看相互爱重疾险有什么保障:
在重疾险这么卷的情况下,相互爱重疾险还是能数出不少亮点:
1
基础疾病保障充足
60周岁前,首次确诊重疾最高可赔200%基本保额。
18周岁前,首次确诊少儿特疾,可以额外赔付100%基本保额。
18-60周岁,首次确诊重疾,可以额外赔付60%基本保额。
中症、轻症赔付次数合并计算、不分组,最多能赔5次。
另外,它还有一个让人惊喜的点:
常规的单次赔重疾险,如果先赔付的是重疾,轻中症保障就终止了。
而相互爱重疾险,在赔了重疾之后,非关联的轻中症依然能有效。
相当于比别人又多了5次赔付机会!
如果觉得非癌症的重疾保障不够,还可以附加上二次重疾。
2
自带“重疾护理津贴”
18-60周岁,首次确诊了约定的重疾(110种)。
在确诊日起365天内,因为这个重疾达到了护理状态,且在观察期(首次鉴定护理状态起连续180天)内不间断持续。
每年给付4%基本保额,作为【疾病护理津贴保险金】,最多给付10次。
*护理状态,指自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
3
癌症持续治疗有津贴
首次确诊恶性肿瘤-重度,每间隔365天,不管是癌症新发、复发、转移还是持续。
只要还需要持续治疗,赔付40%基本保额,最多赔3次。
这项保障很实用,
因为癌症治疗伤害大,容易诱发其他严重器官疾病,还容易复发、转移。
在诊断为甲状腺癌后的1-5年内,高血压的风险增加了33%,心脏病风险增加了15%,脑血管疾病风险增加了129%。
(数据来源:美国犹他州Huntsman癌症研究所)
特别是,如果在儿童时期、青少年时期或成年早期就患癌,往后患上严重的、危及生命的疾病风险更高。
三分之一以上会在45岁之前患重疾!
(数据来源:2020年2月14日《柳叶刀·肿瘤学》发表的基于儿童期癌症幸存者的研究)
有了癌症津贴,就有更充足的资金应对癌症治疗后的新发、转移问题。
4
择优理赔,按更高标准赔付
同时满足重度疾病和全残赔付条件的,择优赔付重度疾病。
举个例子:
10周岁的小灰,在家玩耍时不慎从3楼跌落,导致严重脑损伤。同时达到了合同中2种给付标准。
(0周岁男宝,附加身故或全残保险金责任,保险50万,30年交)
① 符合重度疾病和少儿特定重疾赔付标准
应赔金额:重疾保险金50万+少儿特疾保险金50万=100万
②符合受到损伤导致咀嚼、吞咽功能完全丧失的全残标准
应赔金额:全残保险金45320元(已交保费和现金价值较大者)
按照择优理赔的标准,会按照重疾赔付标准赔付100万。
重疾赔付之后,轻症、中症保障依然有效。
相互爱重疾险,怎么理赔?
相互爱重疾险,本身保障比较多,有的朋友可能看得有点晕。
给大家用个案例举例子,好理解一些:
灰先生在30岁的时候,投保了50万保额的相互爱重疾险,没有选择附加保障,保费交30年,年保费8220元。
到45岁的时候,不幸得了严重脑中风后遗症,达到了失能状态。
在这个期间,可获赔:
重疾保险金50万
重疾关爱金30万
疾病护理津贴保险金2万/年(失能状态持续180天后)
后期15年的保费12.33万不用继续交,中轻症保障继续有效
到60岁的时候,灰先生又因类风湿性关节炎住院治疗,符合中度疾病的给付标准。
可获赔:
中症保险金30万
2次疾病,共计获赔50+30+2*10+30=130万元。
真生了病,有钱在手,心里就有底气。
相互爱重疾险,
对比其他重疾险保障如何?
相互爱重疾险跟它们放在一起比比,表现怎么样呢?
先说个结论,如果你之前买过达尔文6号和守卫者5号,不用纠结退保。
3款都是重疾险中的佼佼者,只是侧重点会有些区别,适合自己的需求即可。
而且,重疾险前期的现金价值低,退保非常不划算。
如果你还在考虑买哪一款,可以参考下面的建议:
看重高性价比:选达尔文6号
自带重疾二次赔付保障,首次重疾赔过一次后,每隔1年,能恢复20%保额,最高还能再赔100%保额。
有着多次赔付的保障,却卖单次赔付的价格,性价比杠杠的。
看重护理津贴、赔付细节:选相互爱
自带“癌症+重疾护理双重津贴”,
赔了重疾之后,非关联的轻中症还能再赔,一定程度上,增加了获赔机会。
另外,它还有择优理赔的设计,能减少一些理赔纠纷。
看重疾病赔付次数、保障全面:选守卫者5号
守卫者5号,是重疾不分组、多次赔付的重疾险。重中轻症加起来最多可以赔6次,重疾至少赔1次,疾病赔付次数充足。
另外,它能同时附加恶性肿瘤保障和心脑血管二次赔保障,达尔文6号只能附加其中一项。3款重疾险中,守卫者5号的保障选项最全面。
好产品多了,产品间的差别越来越细节。
对于咱们消费者来说,容易挑花眼,找专业的人聊聊,能省不少力。
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