从业多年，小马老师发现，大家买重疾险，思考层次是不一样的。
第一层：
如果不幸生了大病，有没有钱治？
如果治病要卖房卖车，以家庭降低生活质量为代价，要不要治？
这些朋友如果预算有限，往往会倾向选择定期、不含身故责任、单次赔付的重疾险……
不幸患大病，医疗险用来报销，重疾险一次性赔个几十万，上百万。
用来治病也好，生活也好，对家庭生活质量不会造成太大影响就可以了。
第二层：
不幸患病后治疗结束，有没有可能面临就业歧视，失去工作怎么办？
治疗康复了，将来会不会比别人更容易生病，有什么办法能避免？
这也是非常现实的问题，网上一搜就能找到大把资料。
考虑到这儿的朋友，配置的保障往往更全面，更愿意投保高保额、选择多次赔付、保终身、含身故的重疾险。
毕竟在目前的保险市场，患重疾之后，几乎买不到重疾险了。
当然了，买保险可以随着经济情况、人生阶段的变化去调整和补充。
这篇文章还是想用一些真实的理赔案例，给大家分析下：
在理赔过一次重疾后，不同的产品选择会带来什么样的结果？
也给想买重疾险的朋友，提供一些思路。
赔了以后，没有保险兜底了
我们来看一个刚结案不久的理赔案例。
投保产品：达尔文3号
承保公司：信泰人寿
保险期限：2021-01-30 00:00:00至2138-03-26 00:00:00(北京时间)
保费：8180(元)
投保时间：2021-01-29 22:04:00
保司收到材料日期： 2022-06-08
结案日期：2022-07-20结案
结案金额：赔付90万元
（以下均为化名并对个人信息模糊化处理）
李先生2021年1月，投保了一份达尔文3号重疾险。
2022年5月15日，因心脏不舒服，前往医院住院治疗，诊断为急性心肌梗塞，做了冠状动脉球囊扩张成形术和冠状动脉支架植入术。
按照条款，这份重疾险赔付了90万，这次生病，至少对他的经济没有造成太大损失。
不过，由于达尔文3号是单次赔付重疾险，这次赔付之后，保障就结束了。
之后再想买重疾险，基本买不到！
只能考虑其他险种“曲线救国”。
如果买的是多次赔付重疾险，又不一样。
赔了还能赔，不过只能保大病
投保产品：守卫者3号重大疾病险
承保公司：昆仑健康
缴纳保费：7500元/年
保障期间：保终身
报案时间：2022年5月24日
结案金额：75万
2021年1月，汪女士（化名）为自己投保了守卫者3号重疾险，
2022年5月24日，被保人来电称：2021年8月在非洲出差时发现胸部有肿块，2022年5月中下旬在国内确诊乳腺癌。
根据条款约定，守卫者3号重疾险赔付了75万，剩余保费无需再缴纳，重疾保障仍有效。
相比前边达尔文6号的理赔案例，这位投保了多次赔付重疾险的女士，还可以拥有重疾险的重症保障，多少还有点安全感。
但需要注意一点——轻中症责任已经结束了。
也就是说，虽然还有保障，但这份保障就像被咬了一半的苹果，大打折扣。
注：达尔文系列、守卫者系列是单次赔付重疾险和多次赔付重疾险的佼佼者，产品设计也比较有代表性。
赔过一次重疾，还能拥有完整的重疾险吗？
目前市场上也没有赔了一次后，保障还依然完整的重疾险产品。
不过，我们可以在能力范围内，挑选到赔付之后，保障依然比较完整的保险产品。
目前流行的产品类型，我也给大家简单分了个类：
1、单次赔付的重疾险附加特定疾病多次赔
2、单次赔付的重疾险附加重疾多次赔
3、多次赔付分组重疾险
4、多次赔付不分组重疾险
找了几个典型代表：
可以看到，大部分重疾险，甭管多次赔还是单次赔，一旦赔付重疾后，轻中症责任就会结束。
这种方案设计，行业基本是通用的。
但随着大家对保险的认同度越来越高，这样的保障对很多人来说已经不够了。
毕竟得了一次重疾后，再患重疾的概率比较低；
反而由于身体素质下降，患轻症、中症的概率有可能提高。
而升级后的守卫者5号，有一个非常非常大的亮点！
它可以做到赔付一次重疾之后，依然拥有轻症、中症、重症保障，接近拥有一份完整的重疾险保单！
如果普通的多次赔付重疾险，赔完还有重症保障，能让人稍感安心；那守卫者5号提供的就是满满的安全感。
它还有恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔付、重度医疗津贴、重疾关爱金等可选责任，
说是用一份钱，买了2份重疾险也不为过。
而且，守卫者5号的保费还很便宜。直接看测算：
30岁女性，基本保障再附加身故责任还不到1万元；和很多单次赔付重疾险的保费是差不多的。
写在最后
很多人以为，生病只是人生的一个坎，纵有万千困难也只是暂时的，
康复以后，还可以继续去上班、去拼搏，一切还会回到原来的轨道上。
但现实是一场大病带给个人和家庭的影响，可能比我们想象中要大得多。
如果你正准备买一份重疾险，希望保障久一点、赔得多一点、赔完一次保障还能很完善，并且价格不那么贵，守卫者5号值得你考虑！
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