意外险如何挑选 投保指南分享

慧择保险网 · 303人阅读

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  总以为昨天、今天和明天应该没什么不同,但其实人生太短,短到很多时候来不及细想。意外总是让人始料不及,预想不到,为了规避意外风险,提前配置一份意外险很有必要。那么意外险有哪些分类,又该如何挑选呢?这篇意外险投保指南分享给大家。

意外险如何挑选

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  一、意外险有哪些分类

  意外险主要针对意外伤害导致的身故、全残以及产生的医疗费用,保险公司按合同约定给付保险金的行为。如果按照保障时间来看,意外险可以分为一年期意外险和长期意外险两种。

  1、一年期意外险

  一年期意外顾名思义,保障期限为1年,保险产品保障内容全面,并且价格便宜,一般一年只需几十元至几百元,您投保不会有经济负担,市场上一年期的意外险产品众多,投保者选择权较大。

  并且意外险能针对不同年龄阶段提供专属保障,如少儿意外险和老年人意外险等,从婴儿时期到年老时期都能投保到适合的保险产品,价格也不高,能获得全方位的意外呵护。

  2、长期意外险

  长期意外险保障时间长,有10年、20年30年,有些可保至70岁/80岁,这类保险产品保障期间长,但价格也会比一年期意外险贵,适合经济条件宽裕的家庭规划,因此如是普通家庭,建议选择一年期意外险,把剩余的资金完善其他保险产品,确保自己的保障更加全面。

  3、返钱型意外险

  市面上多数返钱型意外险只有意外身故、全残才能获得赔付,而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残,是没有保障的,但部分投保者认为自己如选择消费型意外险,保险到期没有出险就会造成经济损失,因此会热衷购买返钱型意外险,但经济条件一般的选择消费型更适合。

  上面是按照保障时间对意外险进行的分类,从用途来讲,还可以把意外险分为:一般意外险、旅游意外险、高危职业意外险。

  一般意外险:综合意外险保障内容全面,一般游泳、火灾、触电、溺水等意外都涵盖,全方位抵御不测之祸;

  旅游意外险:是一款针对性强的意外险产品,适合旅游期间投保,不仅保障高风险运动,而且还有海外救援等服务,能为旅游期间给予您全方位的意外保障。

  高危职业意外险:对于很多高空作业、建筑工人、工厂机械工人等,职业风险比较高,普通的意外险没办法购买,需要购买特定的高危职业意外险。

  意外险种类众多,因此您投保时需要结合保障需求进行规划,才能选择一款适合自己的产品。

意外险如何挑选 投保指南分享

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  二、意外险如何挑选

  1、意外险,保额买多少

  如是家庭支柱,在预算足够的情况下,保额肯定是越高越好,这样出险后能获得高额赔付,一般成人意外险保额在30-100万元较为常见,可以根据自身已经配置的定期寿险或家庭负债情况来确定。

  儿童意外的保额是严重的限定,银保监会为防止道德风险,规定不满10周岁的人群身故赔付不能超过20万;年满10周岁不满18周岁身故赔付不能超过50万。

  因此0-9岁儿童就算买了高额的意外险,如果发生身故也只能赔付20万;如果发生意外残疾,比如鉴定为5级伤残,那么可以获得60%保额的赔付,如果投保100万保额,可以获得60万的赔偿。

  2、意外医疗,该怎么选

  意外险除了身故或全残保障外,多数还具有意外医疗呵护,且意外医疗理赔的概率较大,意外医疗主要可以分2类:

  只报社保范围内:只报销社保目录范围内的费用,对于不在社保目录的进口器材、药品保险产品不予报销的;

  不限社保范围:不限制报销范围,只要产生的治疗费用合理必须的,都是可以进行报销的,意外医疗报销不限社保范围更好,但这种意外险价格也会高一些。

  3、住院津贴重要吗

  部分保障全面的意外险产品,还涵盖住院津贴、救护车费用、法律费用等,那么,这些保障是必须的吗?这个不是关键,只要挑选的意外险适合自己,有意外住院津贴最好,可以锦上添花,但这不是投保的重点,因此不要本末倒置。

  意外险如何挑选?首先要合理规划保额,然后清楚意外医疗的报销范围,最后住院津贴可酌情考量,市面上的意外险种类众多,投保者要根据保障需求作合理规划,适合的意外险产品才能提供专属保障,并且这类保险价格低且保障全面,建议趁早规划,全方位抵御意外风险的伤害。


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