全网都在吹的消费型保险:达尔文5号,我劝你别轻易买!

大择 · 8月前 · 2090人阅读

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消费型重疾险的风实在是太大了,

你随便在网上抓一个人问, 问他重疾险买消费型好还是储蓄型好?70%的人都会告诉你:当然是消费型好!

理由是:便宜!高性价比!

但是,你问他消费型有没有啥不好的地方,可就答不上了,

不是消费型太完美,而是大家对消费型保险的了解太片面了。


     

 1 

盲选消费型,真的后悔了


比如:

(1)没有生病,因意外人没了——不赔,或赔现金价值(极少的钱)

(2)因急性病身故,没有确诊病历——不赔,或赔现金价值(极少的钱)

看起来很不合理?人没了保险公司怎么能不赔我保额呢?

但是,要清楚:消费型重疾险,就是只保疾病,不含身故责任的。



大部分人因为不清楚这点,跟风买消费型保险,掉“坑”的几率非常大。

所以,如果你是保险小白,对重疾险一知半解,看来看去也看不懂专业名词、隐形坑点,那么一定要先去补补课,

你可以看我这篇历时1个多月整理的重疾险攻略,

慧择保险网:吐血整理!挑选重疾险,保险公司不会告诉你的6个技巧

我给大家总结了一套“武林秘籍”,一套组合拳下来,挑到适合自己的重疾险。


     

2

分清区别,找准适合你的重疾险


既然大家都纠结应该买消费型还是储蓄型保险

那我们来看看两者有什么区别,分别适合什么人买。


(1)消费型重疾险

保障范围小:保疾病,不含身故责任。

也就是,身故了,但没有达到理赔条件,是不会获赔保额的,

只能拿回保单的现金价值(一点点钱)。

很便宜:也因为只保疾病,消费型重疾险储蓄型重疾险便宜很多,

所以“消费型保险”最大的特点,就是能用低保费买到疾病保障高保额。

适合这类人:如果你是在意性价比和高保额,对于没病返还保费没有执念,

那么恭喜你“消费型保险”就是你的“黄金搭档”。


(2)储蓄型重疾险

保障范围更大:保疾病和身故责任,但二者只赔一。

也就是大家说的“不管是生病还是人没了”都能赔,

如果选的是保终身,那么一定能把保额拿回来。

比较贵:因为保障范围更大、身故也能赔,所以保费要比消费型贵大约30%。

适合这类人:有的人觉得,买保险万一不出险,最后还拿不到钱那就亏大了,

所以这种具有储蓄功能、迟早能把钱拿回来的保险最合适这类人。

看到这,如果你对自己要买消费型还是储蓄型心里有数了吗?


     

3

消费型/返还型达尔文5号焕新版,靠谱吗?


最近有一款很火的重疾险:达尔文5号焕新版,

它是信泰人寿推出的一款新定义重疾险,整体赔付比例高、且投保灵活,

很多人以为它是消费型重疾险,其实不全对:

  • 不含身故责任的达尔文5号——是消费型

  • 含身故责任的达尔文5号——是储蓄型

知道了类型,到底达尔文5号焕新版这款产品靠不靠谱呢?

下面,看我的详细测评,看看这款产品到底可不可靠。

——达尔文5号焕新版全面测评——



总的来说,达尔文5号焕新版延续了之前的优点:

1、各项赔付比例高

60岁前:

患重疾,多赔80%,累计180%
患中症,多赔15%,累计75%
轻症,多赔10%,累计40%

举个栗子:

买50万保额,60岁前:
患重疾,可获赔90万
患中症,可获赔37.5万
患轻症,可获赔20万

可以看到达尔文5号焕新版的基础保障很坚实。无论是轻症、中症还是重症,60岁前患病都能加码赔。


2、【晚期-重度恶性肿瘤】,额外赔30%基本保额

晚期重度恶性肿瘤关爱保险金:
在60岁前,首次确诊重度癌症晚期,额外赔30%。

癌症,一直都是保险理赔的大头:

平安人寿2020理赔年报


再加上,我国晚期癌症检测率实在是太高了,

以肝癌为例,我国检测出肝癌症晚期的比例足足高达55%,

而医疗水平较发达的美国和日本,分别仅有 15%和5%。

根据《中国癌症登记年报》-麦肯锡分析的数据,在中国,约有55%的肝癌患者在确诊时已处于III期或IV期,这一数字在美国和日本分别为15%和5%。

有了这项责任,如果在60岁前确诊了晚期癌症,可以多赔30%基本保额。

3、(可选)特疾赔2次,间隔期更短、赔付更高

非癌症→癌症,间隔180天。
非心脑血管特疾→心脑血管特疾,间隔180天。

间隔期越短,获赔的概率越高。而其他重疾险,一般都要求间隔1年。

此外,达5焕新版的特疾赔付比例也更高。它能赔1.5倍,其他一般赔1.2倍。


4、增值服务方便就医

投保达尔文5号焕新版,即可获得就医绿通,门诊预约、电话医生等多项增值服务。

就医更方便,治病更专业。

总的来说,达尔文5号焕新版是一款保障十分全面的重疾险,

不仅60岁前,轻症/中症/重症的赔付比例高,还加强对晚期癌症的赔付。

但需要注意的是,这款产品最高只能买46万保额。

如果看重癌症保障、追求疾病赔付比例的,觉得46万基本保额也足够的人群,这款值得考虑。

最后几句话:

最好的产品一定是根据自己的情况挑选出来的,

从年龄、性别、健康、险种搭配等入手,千万不要跟风随便买,不然很有可能买了个寂寞,

永远记住,无论产品看起来多好,不适合自己的都是白搭。

如果你自己不会判断,记得找一位靠谱专业的人帮忙分析,多问问,总没有错!

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