有必要买百万医疗险吗?保障内容大盘点,一文说清楚怎么买!

智慧保 · 998人阅读

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都说百万医疗险好,几百块就能买到几百万保额,但有些人第一次买时,可能会遭到朋友的劝阻:有医保就够了,还买百万医疗险有必要吗?

医保作为国家福利,建议人手一份,但医保也不是万能的,在面对重大疾病时,往往心有余而力不足,这时百万医疗险就能作为医保的补充,报销绝大部分的医疗费用。

但市面上的百万医疗险产品繁多,这个宣传大病费用都能报销、那个宣传多种慢性疾病能投保,不同的产品保障不同、定性不同,到底要怎么找到适合自己的产品呢?

针对以上问题,本文从以下两方面,说清楚:

·有必要买百万医疗险吗

·买百万医疗险,重点看这5点


一、有必要买百万医疗险吗


很多人觉得医保能报销大部分看病费用,无需再花钱买百万医疗险,事实真是如此吗?

首先,医保并没有人们想象中那么全能,作为普惠性质的保障,医保的本质就是广覆盖、低保障。在实际报销中,医保有很多的限制,具体如下:


图片来源:慧择保险网


通过这张图,我们可以看到医保目录外不报、超过封顶线不报、不能100%报销。所以说,医保的福利虽然很好,但也有局限,而百万医疗险可以作为医保的补充,如自费药、需要自费的治疗项目等,可以通过百万医疗险报销,有些产品还可以报销外购药。

另外,各个地区的医保报销比例差距比较大,而百万医疗险一般能100%报销,面对封顶线时,百万医疗险也可以轻松应对,一年保费只需几百元,保额高度百万,可以给予人们充足的医疗保障。

值得一提的是,市面上的百万医疗险很多产品都提供就医绿通、费用垫付等增值服务,万一生病住院,保险公司能帮忙预约专家或者垫钱看病,能为用户省去不少麻烦。

总的来说,百万医疗险与医保并不冲突,医保解决的是最基本的医疗问题,若经济预算充足的话,建议搭配一份百万医疗险作为补充,保障会更加全面些。


二、买百万医疗险,重点看这5点


原以为百万医疗险什么都报,去了医院才知道,大几万的医药费还是得自己掏,一堆的项目不给报,问题到底出在哪儿?今天就来手把手教大家怎么看百万医疗险的保障。


图片来源:慧择保险网


首先,来看下“住院医疗”部分,也就是咱们住院所产生的医疗费用,正常来讲,它要包含床位费、治疗费、药品费等等。对于人们来说,最基本的保障项目它必须要有,其他保障也是要越全面越好。

那生一场大病,除了住院期间要花钱,住院前后的检查和复查也都得花钱,所以咱们第二个重点要看的就是“住院前后门急诊”。

一般的百万医疗险住院前7天,后30天的门急诊费都能报销,更好一点的前后30天都能报,所以说用户就一定要注意了,一些保障缺失的百万医疗险就只保住院前后7天的门急诊,这要是刚好出院之后第8天还要去复查,医药费不给报,那就有点亏了。

第三个看“特殊门诊”,咱们平时的感冒发烧,一般都是看普通门诊,但是一些重大疾病和慢性病看的就是特殊门诊,而且治疗周期都特别长,比如说门诊恶性肿瘤放化疗、门诊肾透析,以及器官移植后的抗排异治疗。

这里划个重点,有的百万医疗险会给这些单项保障设置限额,所以用户在选择时可要擦亮眼睛了!

第四个看“门诊手术”,门诊手术指的是不需要住院的手术,比如白内障手术,如果用了人工晶体,那一只眼睛差不多就要一万五左右,还有一些门诊手术的价格相对来说比较便宜,不一定能达到百万医疗险的报销门槛,但也可以用来抵消一些免赔额,所欲说“门诊手术保障”也一定要有。

最后一点也是最重要的一点,就是看“免责条款”,百万医疗险的免责条款因为没有统一的规范,所以每家公司都千差万别,常规的像等待期内出险、既往症、整形等,不能报销很正常。

但有些产品的免责,就会有一些不合理的地方,比如说吧“甲状腺、扁桃体”等疾病的等待期给延长到了120天。另外,还有一个特别重要的就是“外购药保障”,比如说即便是医生开的处方,但如果用的药不是在开药的这个医生所工作的医院买的,就无法报销。

像这些百万医疗险,即便是买了也很有可能自己再额外掏钱,所以一定要尽早了解,入坑后在后悔,就来不及了!


写在最后:

一场大病下来,就算有医保,自己还得花不少钱。因此即便有了医保,也要配置好百万医疗险作为补充,以便更好的应对未知的疾病风险。

如果您对百万医疗险还有所疑问,可以点击页面右侧的“在线客服”进行一对一的咨询。


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