重疾险保额多少合适 需考虑哪些因素

慧择保险网 · 967人阅读

  人吃五谷,很难不生病,生病了便要治疗。但有些人懂得购买重疾险转嫁风险,买重疾险其中一个重要的环节便是选择保额,保额选多了可能会造成缴费压力大,不符合预算;若是选择少了又可能达不到抵御重疾的效果。究竟重疾险保额多少合适,用户在投保时应该注意哪些因素呢?

重疾险保额多少合适

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  一、投保重疾险保额要考虑哪些因素

  可以从以下4个方面考虑重疾的保额。

  1、重疾治完了,就真的结束了吗?

  现在高发重疾治疗费用一般在十几万,多则可能几十万,但治疗结束就完结了吗,举个例如,如一名女性罹患乳腺癌,住院治疗后身体免疫力会低下,感冒发烧会十分常见,因此需要长期的休养和护理,并且术后一般不能从事劳动,会造成经济手术损失,康复期间也需要吃药护理,因此投保重疾险设定保额,除了治疗费用外,后期康复以及护理费用也不能忽视。

  2、家庭是否有长期的固定开支?

  许多家庭都有房贷和车贷,并且往往还需要抚养小孩或者赡养老人,如果因为大人患病导致收入下降,这些固定开支怎么维持?因此您规划重疾险方案时,还需要结合家庭的固定开支做考量,切记不能只顾治疗费用,要确保短期内不会给家庭财务带来巨大的冲击。

  3、是否需要赡养父母?

  万一您生病了,家中父母会受到严重的打击,并且还要照顾好被保险人,家庭生活秩序都会打乱,如还要为治疗费用担忧,则可能家庭两代人都会倒下,因此规划重疾险产品时,还要结合家庭的经济状况设定保险保额,如能否给父母一笔钱,作为赡养金。

  4、思考以后靠什么来获得收入?

  假如现在投保者是靠房产租金等获得额外收益的,那么万一生病以后,当自己没有足够精力继续打理这些,怎么维持同样的收入?或者在收入锐减的情况下,治疗费,康复费将没有着落,如果是企业主或是个体户老板,是否还有精力经营,影响未来的发展?

  重疾会影响到工作、生活、家庭的方方面面,重疾险保额的意义远远不仅是补充大病的医疗费用,还需保证生活和家庭的正常运行,每个人的家庭背景不一样,每个人的担忧也不一样,所以每个人规划重疾险的保额也存在差异。

重疾险保额多少合适 需考虑哪些因素

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  二、重疾险保额多少合适

  重疾险的保额=治疗费用+护理费+3-5年的家庭硬性开支(收入损失)。

  一般来说,建议重疾的保额为个人年收入的5倍比较合适,如您的年收入为10万元,建议重疾保额为50万元,因为您一旦不幸患病,即使治愈出院,5年内一般都是修养阶段,不会创造经济收入,因此除了治疗费用外,后期的康复费用和家庭开支也需考虑在内。

  市面上多数重疾险保额在50万元左右,因此部分人们会增加重疾保额,会选购一份百万医疗险,医疗险可以对治疗期间的医疗费用负责;而重疾险则可以对医疗、康复期间的收入损失负责,两者之间可以相辅相成,能进一步减轻经济负担,守护您的健康幸福生活。

  重疾险保额多少合适?建议为年收入的5倍左右,规划重疾险产品时,如保额过低可能起不到保障的作用,并且除了治疗费用,还要考虑后期护理费以及的家庭硬性开支,这样重疾险保额才能起到实质性的保障作用,短期内不会给家庭生活造成严重的经济冲击,影响生活质量。


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