叫父母去看病，子女跟取经似的，得历九九八十一关。
这两天看到一个网友，分享她的经历：
网友的爸爸烫伤严重，但就是不愿意去医院，跑去小作坊医生的店铺，撒了一个月的药粉，却毫无效果。
气得网友用上了“恐吓大法”+“亲情牌”：
先是跟爸爸说拍了照片给北大医学院的朋友看，朋友说很严重（借专业人士的口）。
又说你的肉露出来这么多，万一感染病毒怎么办（把后果夸大一些）。
最后表达一番自己的害怕（让爸爸知道自己的担忧）。
终于把爸爸“哄”去医院。
父母不肯去医院，其实原因很多：不信任医生、怕麻烦、对小病痛不重视……
但最多的，是怕查出大问题，要花很多钱。于是有病有痛，拖着不去看，甚至硬生生把小病拖成了大病。
给父母买一份保险，让他们知道花了钱也能报销，可以打消不少后顾之忧。
我们给父母买保险，建议以社保（新农合也算）为基础配置，再加上意外险+医疗险，做个组合搭配。
需要注意的事项，列出来给大家参考。
买意外险+医疗险，注意这4点
1、意外险
父母年纪大了，难免手脚不灵活。另外，老年人本身容易骨质疏松，如果摔倒，容易导致骨折。
如果去（约定的医院）就医，意外险可以报销医疗费用。
另外，像摔伤扭伤、猫抓狗咬等这些意外情况，医疗费也可以报销。
实用又便宜！即使是老年人专属意外险，每年一两百也能买到。
买意外险，要注意3个地方：
1、职业等级
多数意外险承保1-3类职业；4类及以上职业，则需要购买高风险职业专属的意外险。
总的来说，如果父母工作是坐办公室、开店、做点小生意等，危险系数肉眼可见低的，一般都属于1-3类。
要怎么明确知道父母的职业属于哪个级别呢？
在投保的时候，有个【职业查询】，然后输入被保人的职业名称，或者选择职业类别，就能看到。
像务农人员、退休人员等，大多都属于2类。
如果你还是拿不准父母的职业等级，可以预约专业的保险顾问帮你解答。
2、健康告知
50岁以上能买的意外险，大多有健康告知。
不过问到的都是比较严重的疾病，父母如果只是有一些小病痛，不影响购买。
用下图举个例子：
（来源：xx福·中老年意外险截图）
像常见的三高、结节之类的，都可以直接投保。
3、除外医院
每个意外险的除外医院不一样，买之前注意看【投保须知】，看看当地医院是否被除外承保，影响理赔。
（来源：孝心安3号投保须知）
2、百万医疗险
医疗险可以报销住院以及住院前后门急诊等高额治疗费用，报销不限病种，安全感很足。
但是，好东西总要设点门槛，不然保险公司要赔哭。
所以，买医疗险最难过的一关，就是健康告知。
常问的几个问题有：
x年内，投保人身保险是否被拒保、延期、加费或附加条件承保？
x年内，是否手术、住院，或被医生建议手术、住院？
x年内，健康检查是否有异常？有没有xx症状？
有没有得过（健告里列出的）比较严重的疾病？
如果有不符合的情况，可以通过智能核保或人工核保，看是否有机会承保。
这通常需要我们跟父母沟通好，了解清楚父母的身体状况。
在此给大家1个沟通清单，作为参考：
1、询问疾病史
生过什么病？有没有住过院或做过手术？有没有长期吃什么药？
2、询问体检史
一般问近1年的体检，问问体检报告在哪里。现在很多都是电子报告，到体检中心的公众号就能拿到。
3、核对健康告知
把健康告知一条一条跟父母确认。
即使如此，还是有可能出现很多不确定的情况。可以考虑把父母的体检报告或病理报告，给专业的保险顾问帮你分析，寻找结论最优的产品。
适合爸妈的好产品，推荐4个
给大家挑了4款，对50+以上的朋友友好的产品。
👍 推荐理由：老人专属意外险，健告友好，保障丰富。
🔵 产品特色：
① 最高85周岁可投+健康告知友好
能保到80周岁的产品已经不多，能保到85周岁，属于凤毛麟角。
② 意外骨折能拿钱
被专科医生确诊为《意外伤害骨折和关节脱位类型与保险金给付比例表》所列骨折或关节脱位之一的，可以拿到骨折保险金（按约定比例*保险金额给付）。
③ 陪护服务超丰富
就医陪护，就诊当天安排专业医护人员陪同就诊；
病房专护，因意外导致住院的，可安排住院期间专属护工，提供饮食照护、排泄照护、用药照护等；
上门基础护理，主要包括：头面部清洁、洗发、沐浴、口腔清洁、排泄护理、生活自理能力训练等27项服务；
上门医学护理，主要包括：鼻饲、吸氧、灌肠、留置导管更换、造口护理等16项服务。
再说说医疗险，爸妈能选的，主要是这3类：百万医疗险、防癌医疗险、惠民保。
它们之间的区别是什么呢？
简要来讲，它们的保障范围对比关系为百万医疗险＞防癌医疗险＞惠民保，而健康告知的宽松程度正好相反，是惠民保＞防癌医疗险＞百万医疗险。
这3类怎么选，主要看能买到哪类。
3种医疗险，各有1款推荐产品：
百万医疗险：长相安
👍 推荐理由：保障齐全、服务实用、核保限时放宽
🔵 产品特色：
① 核保限时放宽
原55岁以上投保需提交体检报告人核，6月（一直到30号）放宽至70岁以上才需提交体检报告。
父母年龄在55-70岁的朋友，可以抓住这个窗口期，投起来！
② 保证续保20年
期间不怕停售、不怕理赔过/健康变差被拒保。
③ 有在线问诊
勾选这个责任，在平安互联网医院线上问诊拿药，直接报销80%，每次最高2000元，每年最高2万。
对常有小病痛的老人来说，很实用。
④ 增值服务实用
可帮忙预约专家手术、垫付住院费用、安排住院护工等。
防癌医疗险：平安长期癌症医疗保险产品组合
👍 推荐理由：终身保证续保、慢病人群可保
🔵 产品特色：
① 终身保证续保
对爸妈来说，医疗险续保的稳定性很重要。
因为年纪越大，身上的毛病可能越多，越不容易买到医疗险。
毕竟有些疾病是突如其来的，如果恰好处于保障断档期，真是不知道找谁哭。
所以，终身保证续保的产品，就很安心。
② 投保相对宽松
最高70周岁可投。
满足一定条件，有三高、慢性气管炎、脑卒中等亦可投。
惠民保/众民保
很多地方都有当地的惠民保，可以跟防癌医疗险搭配购买。
防癌医疗险报销治疗癌症相关费用，惠民保则可以用来报销其他疾病的医疗费用，二者能够一定程度上互补。
如果当地没有惠民保，则可以考虑众民保。它跟惠民保很像，但不受地域限制，可以全国投保。
👍 推荐理由：无健康告知、不限职业、一般既往症可报（不同地方的惠民保产品，保障不同，具体保障视产品而定）。
🔵 产品特色：
① 投保非常宽松
大多没有健康告知，即使有过严重疾病，也可以投保。
② 一般既往症可报
用众民保举个例子，如果既往症不属于这五类疾病，投保后再犯病，也可以报销。
另外，有的朋友还想给爸妈配上重疾险，建议关注保费是否会大于保额。
如果金额差不多、甚至保费＞保额，可以考虑不买，把这笔钱单独开个账户存起来，更实用。
如果保额＞保费，且差值较大，则可以考虑购买。
如果你想咨询更多有关父母保险？或者想结合家庭情况给父母做保险规划，预约慧择保险咨询顾问，1v1为你解答。
*文中提及所有产品，具体以保险合同为准。
