很多 90后有五大期盼：
等下班、等周五、等快递、等工资，等分配对象。
用一句话总结：混吃等gg。
90后虽然嘴上总说混日子，但实际最惜命还是他们。
央视财经发布的《2019-2020中国青年消费报告》显示，2020年中国青年花钱排行榜上，“保险”居然位于第六名，花费占比近两成！
来源于央视财经
这就让人很惊讶了：
在老一辈对保险还持怀疑态度时，现在的年轻人早已掏腰包，将保险送上自己的消费榜单。
毕竟年轻人工作和生活压力都很大，加班、熬夜、久坐不动是常态，再加上时不时爆出的猝死新闻……
于是，“惜命”的他们早早为自己的人生配上了保险。
但，光有保险意识可不够，如何用更少钱挑到适合自己的保险，才是关键。
今天小马老师就用两个方案，给大家展示下“年轻人如何花更少的钱，给自己买对保险”。
方案1：青铜方案（预算1000元）
小兰（23岁），去年刚毕业，精致的单身mm，在广州工作近1年，朝九晚六的小白领一枚。
月薪 5000 左右，平时以地铁、公交、摩拜出行。
除去房租和生活开支，还剩下 1-2 千。
但由于控制不住买买买，也差不多月月光了。
小兰和大多90后妹子一样，周末独居在家，追追剧，点点外卖。
熬夜是常事，也喜欢和朋友一起出去穷游。
图片来源:pexels
作为家里的独生子女，好在父母还未退休，暂无家庭经济压力。
小兰面临哪些风险？
医疗风险：小兰的作息和饮食不太健康，经常熬夜，身体免疫力会下降。
如今许多大病呈现年轻化趋势，而社保也没办法做到 100% 报销。
意外风险：每天挤地铁追公交，可以加强交通意外保障。
一个人独居，如果在家摔了、晕倒都无人知晓，意外风险极大。
图片来源:pexels
虽然，小兰暂时没有家庭经济负担，但父母终有老去的一天。
如果不幸身故，对于她父母来说，除了遭受丧子之痛，未来的养老都成问题。
所以很有必要为自己买一份定期寿险。
而且这个年龄段买，价格便宜，保额可以买到很高。
如果你是小兰这类青铜选手，小马老师建议这么买：
小马老师配置思路：
考虑到小兰才二十出头，收入不高，尽量花最少保费，提高保障的性价比。
以“ 定期重疾险+百万医疗险+意外险+定寿 ”的组合，足以应对大大小小的疾病意外风险。
1）定期重疾险
这里选的是 瑞泰瑞盈 ，附加轻症保障，保障到60岁，重疾和轻症各赔付一次，基本保障是够用了。
2）百万医疗险
选的是 超越保2020 ，特定疾病最高保额达到 400 万，搭配医保，基本不用担心生病后的治疗费。还可保证 6 年续保。
3）意外险
选的是 锦一卫 ， 50 万保额。
除基本保障外，还有交通意外额外赔付保障、突发急性病身故保障，猝死也可以赔 30 万，非常不错。
4）定期寿险
选的是 定海柱2号 ，50 万保额。
若是小兰不幸身故，还能留给父母50万的赔偿金，用来保障他们后半辈子的生活。
小马老师承认，这个方案存在不足：重疾险没能保到终身，保额只有 30 万，相对较低。
但咱们可以先配齐基础保障，做高保额，等以后收入提高，再加保补充保障。
如果你也和小兰的情况类似，可以参考这个方案的思路，自助配置。
方案2：黄金方案（预算1万元）
大华（28岁），工作5年，现是公司主管，年入 15 万左右，工作压力大，加班熬夜是常事。
大华有很多朋友结婚了，而他还是单身，父母为他的婚事惆怅不已，整天为给他物色相亲对象。
图片来源:pexels
另外，在父母支持下，买了套房，现还剩下 50 万房贷要还，平时出行以开车为主。
但现在父母已经退休，作为家里的独子，平时需要给父母寄些生活费。
大华经常看到众筹治病的朋友圈，有些年纪轻轻就得了癌症。
所以，他非常担忧大病会突然降临，也担心假如不幸意外离世，父母该如何体面的度过晚年。
大华面临哪些风险？
对比小兰，大华的工作压力更大，长期的熬夜加班，体质相对会更差一些，疾病和猝死风险显著增加。
此外，大华作为独生子女，是家里的顶梁柱，一方面担心父母的养老问题，另一方面还有房贷要还，经济压力非常大。
如果你是大华这类黄金选手，小马老师建议这么买：
小马老师配置思路：
以“ 终身重疾险+百万医疗险+意外险+定寿 ”的组合，还要提高保额，增加额外赔付和保障范围，延长保障期限。
1）终身重疾险
重疾险换成了 如意人生守护（英雄版） ，保障终身，保额 50 万，最多可以赔 6 次，
而且每次以20% 保额递增，例如：第 2 次可以赔 60 万。
轻、中症保障也非常耐打，轻症可以赔 4 次，每次赔 22.5 万；中症可以赔 2 次，每次赔 30 万。
恶性肿瘤也能赔付两次，保障充足全面。
2）百万医疗险
医疗险换成 尊享e生2020，保障更给力的产品。
一般疾病住院保额高达 300 万保额，重疾医疗有 600 万保额。
还有 100 元/天的重疾住院津贴，基本不用担忧生病住院的费用了。
图片来源:pexels
3）意外险
意外险换成保额更高的 亚太百万人生 ， 100 万保额。
其中，航空意外身故/身残可获得 300 万给付金，猝死也有 20 万的保障。
4）定期寿险
定寿产品不变，但保额提高到 120 万。
若是不幸离世，保额足以覆盖房贷的钱，剩余的钱还可以留给父母养老。
另外，大华常以私家车出行，因此附加私家车交通意外额外给付保障。
与小兰方案相比，这个方案保障更加齐全，重疾还可以多次赔付，做好了一辈子的保障，非常适合预算相对充足的朋友。
小马结语
今天给大家提供的两个 90 后保险方案，产品不是关键，重要的是，大家要掌握保险配置的思路。
每个人情况不一样，适合的保险也是不同的，但配置方法是不会变的。
在这个工资没有猪肉涨得快的时代，
提前为自己做好健康保障，把未知的风险转移出去，才是明智的选择。
愿大家健健康康，花了钱也永远都用不上保险。
