0免赔额的医疗险看病不花一分钱?免赔额揭秘,哪款0免赔好?

智慧保 · 2482人阅读

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人吃五谷,小病小痛在所难免。看病就需要花费,不过,没有人希望疾病给自己带来经济负担,都希望“看病不花一分钱”!就算有医保,但是也不可能百分百报销。于是有用户把目光放在了商业医疗险上。部分医疗险因为是0免赔额,所以打出了“看病住院不花一分钱”的旗号。那么,什么是免赔额,0免赔额的医疗险有必要买吗?


一、什么是免赔额


1、什么是免赔额


顾名思义,就是保险公司不赔的部分。免赔额通常出现在医疗险、带有医疗责任的意外险产品中,属于比较基础性的条款,但是不熟悉保险的用户通常会忽视免赔额这个方面。


图片来源:慧择保险网


举个例子,一款百万医疗险的免赔额为1万元,则意味着保险公司对被保人1万以内的医疗费用不承担责任,不赔付。


2、免赔额有什么用


之所以设置免赔额,目的是为了降低保险公司的运营风险。因为医疗险是报销医疗费用的,如果设置的门槛过低,必然会导致过多的案件理赔。当保险产品的理赔率过高,就会消耗保险公司的偿付能力,长久以往会保险公司出现偿付风险,后果就是产品涨价或下线。

产品无论涨价或是下线,对用户来说都不是好事情。由此可知,医疗险设置免赔额既是为了保险公司降低风险考虑,又是为了用户提供持续长久稳定的保障考虑。


3、免赔额通常是多少


对于百万医疗险来说,免赔额通常为1万元;小额医疗险的单次免赔额100-500元不等。免赔额的设置也是有规律的,通常会根据医疗险种、保额、保障内容来确定。


二、0免赔额的医疗险哪款好


1、0免赔额的医疗险有吗


虽然0免赔额的医疗险并不多,但也有部分医疗险产品设置0免赔额,主要出现在中高端医疗险以及小额住院医疗险中。

中高端医疗保险的保额高,比较适合转嫁重大疾病带来的经济风险。通常情况下,中高端医疗险趸交保费几百元左右,但是0免赔额的中高端医疗险,保费价格通常会超过千元;部分专门针对高净值人群设置的高端医疗险,保费甚至为几万元、十几万都有可能。若是一家三口都投保,家庭的保费压力可能比较大。

0免赔额的小额住院医疗险,实用性较强,同样会比有免赔额的小额住院医疗险价格较贵。


2、0免赔额的医疗险有必要买吗


0免赔额的医疗险既有优势,也有不足。医疗险“0免赔”固然好,可以让用户出险时“不花一分钱”。但实际上,医疗险设置的免赔额通常是普通家庭可以承受得起的。


图片来源:慧择保险网


举个例子,百万医疗险的免赔额通常为1万元,可以过滤掉小额的赔付,帮助保险公司降低运营成本。1万元的免赔额虽然看起来比较高,但是并不妨碍被保人享受到高额的保障,遇到重大疾病,需要高昂的医疗费用时医疗险同样能达到保障的目的。

不仅如此,设置免赔额的医疗险通常稳定性比0免赔额的医疗险强,部分产品甚至可以保证续保,避免了用户因健康状况变化无法投保的问题。

由此可见,0免赔额的好处主要在于用户出险就可以获得赔付,保障更加实用、获赔概率高、额度范围内不用自己“花一分钱”;不足之处在于:产品价格相对较高、稳定性不强。


3、0免赔额的医疗险哪款好


通过上文的分析可知,0免赔额的医疗险既有自身优势,也有不足,那么,0免赔额的医疗险值得买吗,哪款好呢?

由于现实的需求,0免赔额的医疗险不仅有,而且部分产品在考虑到保司运营成本的基础上,还注重用户需求和保费成本,拥有不错的口碑。


图片来源:慧择保险网



乐健一生中端医疗险非智核版


这款保险目前仍然在售,独特之处在于:用户可以选择0免赔额,门急诊责任也可以选择。产品有8个套餐,多个计划,就连特需部就医环境也可以选择,还能覆盖质子重离子治疗保障。可以说,乐健一生中端医疗险真正实现了“快乐、健康”的保障原则,保障责任覆盖用户需求的各个层面,产品灵活性强,适合经济预算较好的用户投保。


京东安联住院保(2019)


这是一款小额住院医疗险,额度不高,但是因为0免赔额,所以产品的实用性强,有两个计划可以选择,住院医疗的最高额度为2万元。产品覆盖年龄范围广,而且还可以报销合理自费药。就算是0免赔额,用户也可以花费几百元或者一千多购买,比较合适用来作为重疾险、百万医疗险的补充保险产品投保。


写在最后


0免赔额的医疗险意思是免赔额为0,达到保险责任,保险公司可以直接报销的保险产品。0免赔额的医疗险优势在于实用性强,获赔概率高;不足在于保费价格相对高,产品稳定性不强。如果本身预算充足或者想要购买小额住院医疗弥补重疾险等健康险的不足,可以为自己投保。关键要考虑产品的价格、保障内容等多个层面。更多医疗险知识,点这里:医疗保险是什么?给家人买医疗险一定要知道这4件事!


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