肺结节、大三阳、抑郁症有机会买的重疾险,真的666

慧择小马老师 · 3734人阅读

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前段时间,在网上看到关于抑郁症的帖子,让人意想不到的是,跟帖的人一大半都有抑郁倾向。        


       

抑郁症这个词,好像离我们的生活越来越近了。        


       

据2016官方统计的数据报表显示,中国"抑郁症"患者,已经超过一亿。也就是说:平均每13个人里,就有一个抑郁症患者。或者更多的,是徘徊在抑郁症边缘的待疗愈疏导人群。        


       

而这部分人群,通常是被大部分保险拒之门外的。        


       

比如重大疾病保险,抑郁症或精神疾病患者几乎都是直接拒保。同样容易被重疾险拒之门外的还有大三阳、肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、慢性支气管炎、尿酸高等等。        


       


       

NO.1        

抑郁症、肺结节、大三阳、尿酸升高        

也有机会买的重疾险        


       

但是今天要讲的这款产品,跟他的名字一样,的确是666:它就是复星联合刚上线不久的重疾产品---六六六重大疾病保险。        


       

别看这名字比较中二,但在核保方面,的确是有几把刷子的。        


       


       

1、抑郁症、肺结节、乙肝大三阳都可以买        


       

具体是怎样的规定呢?我们整理了一个表格,方便大家直接查看。        


       

六六六重疾险核保条件
       


       

像肺结节、抑郁症、大三阳这几类病症,其它重疾险基本都是直接拒保的。但六六六可以除外或者加费甚至是标体购买。        


       

  • 比如肺结节已经通过手术,病理结果呈良性,痊愈满1年就可以正常投保。

  • 抑郁症,没有自杀、自残过,目前不处于发病期且最近1年没有接受过心理治疗。也可以正常投保。

  • 乙肝大三阳大部分的重疾险也是拒保的,但是六六六可以加费承保,同样支持加费承保的还有倍倍加和哆啦A保。具体选择哪款,先别着急,在后面会做一个详细的对比。


       

2、慢性支气管炎、乳腺类疾病、尿酸升高也可以买        


       

六六六重疾险部分疾病核保条件
       

       
  • 慢性支气管炎,曾经或目前肺功能检查异常(FEV11%小于80%),而且不吸烟或者戒烟超过两年,是可以正常投保的。


                       

  • 针对产后妇女多发的乳管内乳头状瘤,如果是已经进行活检或手术切除不存在非典型性增生,也可以正常投保。


                       

  • 尿酸方面,未超过标准值550umol/L,也没有痛风等等并发症,同样也可以标体承保


       

注:以上具体承保标准参见图片内容。        


       


       

NO.2        

重疾6次赔        

中/轻症保障齐全的重疾险        


       

对六六六的核保政策有了基础认识后,我们来看看这款产品的保障内容。        


       

六六六重疾险产品基本形态
       

       

六六六的保障内容比较特殊,主要体现在重疾保障上。        


       

一般的重疾险基本都是符合条件的直接赔一笔钱,不管你怎么花。但六六六不是的,前两年确诊重疾,是按医疗险的责任赔付,也就是说花了多少钱,就报销多少钱。        


       

  • 报销额度为300万或6倍保额两者较小的那一个。

  • 不限社保,国产药、进口药、靶向药都可以报。


       

至于为什么要这么设置,我们不做过多猜测。        


       

虽然说前两年相当于只是一个保重疾的百万医疗险,但要知道抑郁症、肺结节、大三阳等患者基本是买不到医疗险的,如果真的不幸患了大病,治疗费用可是要自己掏腰包的。        


       

按照2015年统计的成本费用来看,最少也是大几万,有的甚至高达几十万上百万。        


       

重疾治疗费用



       

所以呢,有这样一份保险,至少治疗费用有着落了,不用自己花钱。        


       

更何况,两年后,六六六就是按照正常的重疾险赔付了,重疾分6组赔6次,每次100%基本保额,前10年首次重疾额外赔付30%。        


       

也就是说,买50万的保额,两年后重疾最高可以赔付65万。        


       

除重疾赔付之外,中症50%基本保额赔2次、轻症30%基本保额赔3次,基础责任也是比较齐全的。        


       

再加一点钱,还可以附加身故(赔现金价值或保额),一般建议选择赔保额,就贵了几百块,但赔得更多。        


       

六六六重疾险

(点击图片可以直接购买)
       


       

另外,少儿/成人特定重疾和恶性肿瘤/急性心肌梗塞/脑中风后遗症也可以自由选择是否附加。这里小慧给大家做个分析:        


       

(1)恶性肿瘤二次:100%基本保额,癌症→癌症,3年间隔期                            


                           

(2)急性心肌梗塞/脑中风后遗症二次:100%基本保额,间隔期3年:                                


                               

  • 急性心肌梗塞,需要同时提供新的心肌酶异常结果或心电图的新近典型改变而非陈旧异常;

  • 脑中风后遗症,需要同时提供颅脑影像学的新近典型改变证实为新的中风发作而非陈旧异常;


       

总的来说,这两点间隔期较长,理赔条件相对严格,急性心梗和脑中风后遗症必须是再发才赔,复发是不给赔的。因此这一项附加,大家需要慎重考虑。        


       

而特疾赔付,额外赔付30%基本保额,额外赔付额度是比较低的,也可以选择不附加,将省下来的钱把保额做得更高一点,        


       


       

NO.3        

带病人群的福音        

重疾险买这些更划算        


       

人吃五谷杂粮,总会有点小毛病。我们碰到得最多的就是来咨询结节、妇科疾病类以及乙肝大小三阳的问题。        


       

其中有些小毛病还是可以选择重疾产品的,在可以选择产品的情况下,该怎么选择呢?给大家来做下具体分析:        


       


       

01                        

乙肝大三阳                        


       


       

乙肝大三阳大部分重疾险都是直接拒保的,也有一些支持加费承保,比如今天的主角六六六,还有弘康人寿的哆啦A保和倍倍加。        


       

六六六重疾险大三阳加费承保
       


       

从对比情况来看,对于乙肝大三阳患者,优先推荐弘康人寿的倍倍加和哆啦A保。        


       

  • 首先,这两款核保更宽松,只问肝功能是否正常,不询问肝功能B超以及五年内治疗情况。


                       

  • 其次从保费上来看,也是倍倍加的综合性价比最高,加费之后的保费仍然要便宜一千多块钱。


       

所以,大三阳,首推倍倍加。其次为哆啦A保和六六六。        


       


       

02                        

甲状腺结节、乳腺结节                        


       


       

这两种情况主要看结节的分级情况,如果是未手术,半年内B超分级为2级及以下,或已手术,病理良性,痊愈半年以上的,还是有一部分产品可以标体承保的。        


       

比如六六六重疾险,但是这里需要提个醒,六六六对这部分人群有保额限制,最高只能30万。想要更高保额的:        


       

  • 女性建议选择优惠宝重大疾病保险30岁买50万保额保至终身30年缴费,不附加的情况下每年只需4950元。


       


       

03                        

妇科类疾病                        


       


       

妇科类疾病,也是平时大家问得比较多的问题,尤其是乳腺和宫颈类疾病。但偏偏这部分疾病又是女性癌症的高发诱因。        


       

从全球女性癌症发病率来看,乳腺癌排在首位,高达24.2%,宫颈癌也占到了6.6%的比例。        


       

全球女性癌症发病率和死亡率

图片来源:人民日报        


       

所以,对于女性朋友来说,提前为自己准备一份保障是非常有必要的,即使身体有些小毛病也不代表所有保险都不能。        


       

具体哪些能买,直接点击这篇80%女性都有的几类疾病,如何顺利投保?。里面有宫颈糜烂、子宫肌瘤、宫颈炎等疾病的详细核保结果。        


       


       

最后,        


       

对目前热销的几款多次赔付重疾险做了下对比测评,大家可以综合来看:        


       

多次赔付重疾对比评测
       


具体怎么选?直接说结论:        


       

1、因健康问题买不到其它重疾险,又想有一份大病保障,基本不要太纠结了,优先考虑六六六重疾险。        


       

六六六重疾险

       

(点击图片可以直接购买)        


       

2、如果只是有一点小毛病,比如不严重的乳腺、甲状腺结节:        


       

单次赔付:        


       

多次赔付:        


       

男女都可以选择守卫者3号。虽然看起来价格贵了一点点,但是重疾不分组,前后不同疾病也可以赔付2次,拿到赔偿的概率相对较高。        


守卫者3号

点击图片可直接购买
       


       

带病投保这个问题比较复杂,每一项病种都需要去对应分析。        


       

如果大家拿不准是否能投的,记得扫描下方二维码联系专属顾问进行一对一解答。        


               

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