吉享福产品怎么样？一年领多少钱？附官方投保入口！

今天刷到个热搜：

端午节撞上高考，避免替考，大学生有可能不放假。

咱就说，没这必要吧？！

大学生，是真的答不了高考的题，忘干净了

1、

我身边有很多人，都是小镇做题家，我也是。

我们出生那会，每年都有两千多万的新生儿，比二胎放开的16年还要多几百万。

别看我们那会孩子多，但我们上学真没现在这么卷。

像我从小就没上过补习班，甚至自己都没有额外买过练习册。

一路过来，只要肯跟着老师学，就能上个不错的大学。

等我大学毕业那会，就业环境也算是挺友好的。

同学们基本都能靠自己的文凭和本事，找个不错的工作，月薪3-5千。

而那时北京三环边上的新房，也才五千一平米。

后来，我们这群人，又赶上互联网的黄金时代。

很多人也都赚了点小钱，成了别人眼里的中产。

但同为小镇做题家，我清楚知道，这所谓的中产，徒有虚名。

只要这三件事情不解决，都是伪中产。

第一、孩子的学业和就业，能否赶上曾经的自己？

答案是基本不能。

由于均值回归的存在，清北二代大概率是进不了清北的。

我们的智商和天赋，大概率属于“基因突变”，不太能遗传给孩子。

第二、自己的资产和收入增速，能否赶上曾经的自己？

答案也是基本不能。

我们过去二十年的财富积累，大概率是得益于时代的发展。

我在高铁上原地不动，也比博尔特在绿皮火车上跑，快得多。

最后，就是父母的养老问题，解决了吗？

小镇做题家的父母，大概率是没有光鲜工作的。

幸运一些的，父母从工人岗位上退下来，每月两三千的退休金。

更大部分人的父母，可能是农民，压根就没有交过养老保险。

退休后每月就一两百块，甚至只有几十块钱。

这些父母如果没有积蓄的话，就不存在退休一说，五六十、六七十也得继续干活赚钱。

作为他们的子女，我们不可能放任他们这样不管。

于是在解决自己养老问题之前，我们首先要解决父母的养老问题。

2、

说实话，父母这个年纪的人，买养老年金肯定没有咱们划算。

像我30岁买了养老金，55岁才开始领钱，中间有20多年时间。

这期间，保险公司可以拿着这些钱，去做期限更长的投资。

当其他条件一致的情况下，投资期限越长，收益越高。

给父母买的养老金，基本五年后就开始领钱了，没多少时间给保险公司让钱去增值。

所以仅从收益的角度，肯定没有给自己买合适。

我们自己的养老问题还能拖一拖，父母的养老问题就在那摆着，刻不容缓。

同样是给钱，如果你每年给他们几万块钱。

正常的老人都是不太会接这笔钱的。

他们会觉得自己拖累了孩子，就算缺钱也不好意思向你张嘴。

但这笔钱，如果给他们买养老金，就不一样了。

你都不用告诉他们花了多少钱，他们只需要知道自己每月或者每年能领到“退休金”就够了。

这笔钱带给老人的从容、自在和安全感，无法替代。

3、

但是问题来了：

有能力腾出手来解决爸妈养老问题的人，爸妈年纪都不小了，基本都超过60岁了。

这个年纪，基本上已经买不到养老金保险了。

就算有个别产品可以购买，也都要等5年后才能开始领钱。

65岁开始领钱，真的有点晚了，不知道还能领几年了。

最理想的状态，就是即买即用，现在买了当即就能领钱。

这样的产品，十分考验保险公司的投资能力。

既要保证当年就要给钱，又要保障收益不错。

既要又要的产品，保险公司很少做。

不过，最近有款产品，算是把关爱父母做到了极致：

首先，80岁之前，都能买。

其次，买完第二年就能领钱。

最后，就是养老金普遍优势：

终身稳定现金流，被保险人活着就能一直领钱……

这个产品，叫吉享福

举个例子：

60岁女性，一次性缴纳100万保费，次年开始每年可以领取26000元，每月2000+。

如果我们活着，肯定就一直领钱最划算。

20年累计可以领回52万，这个时候如果退保还能拿回来95万，折合年化收益2.42%。

这种情况，我其实是不建议退保的，就一直领钱就好了。

领得越久收益越高，持有30年收益2.54%，40年2.58%……

如果万一，被保险人身故，不算已经领取的钱，还可以一次性拿回全部本金，相当于年化复利2.6%。

怎么说呢，我觉得仅看收益2.6%的复利，不算特别高。

但每个月2000块钱，对于没有体面退休金的父母来说，不仅仅是2000块钱。

而是从容、自在和安全感所带来的，松弛的人生状态。

我曾经在银行大堂，见过这世上最温馨的画面：

一位七十多的阿姨，进来咨询业务，得知需本人办理后，没一会把她的妈妈——一位九十多岁的奶奶领来了。

她们俩就手牵着手，站在大堂里和我聊天。

阿姨的脸上的满足，幸福，和骄傲，溢于言表。

她甚至晃着身子撒娇地说，自己现在还能吃到妈妈做的饭。