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退休老人理财主动了解 避免被骗

更新时间:2014-05-04 12:30

  【摘要】随着中国老龄化速度不断加快,很多中老年人面临着退休。那么,老年人理财需要注意什么问题呢?理财师提醒您:要主动了解,避免被骗。

  老年人常因耳根子软,或一时冲动,被别有用心的人忽悠,拿出多年省吃俭用的积蓄买了并不适合自己的产品,保健品如是,投资理财也如此。尽管面对通胀压力,银发族理财不再只会存定期买国债,凸显了理财观念的深入人心,但其间屡屡发生的销售误导、误信高回报投资致血本无归的先例,也给老年人群投资理财一再提醒。

  案例
  家住东风路某居民小区,77岁的长沙退休老人廖清方(化名)略有积蓄,此前一直存银行定期。2009年前后,廖爹爹在银行办业务时,被业务员派发的保险理财传单吸引,并曾参加过一场多位中老年人参加的投资理财讲座,被推荐带有投资分红功能的保险产品。此后的2009年和2010年,廖爹爹分两次购买了同一家保险公司的保险理财产品,分别为6万元和5万元,保险受益人分别为儿子和女儿。直到看到合同,廖爹爹才知道,一份退还本金需10年,另一份则需20年,而这些并未在购买前被明确提示。

  理财师:主动了解 避免被骗
  廖先生这种情况并非产品本身有问题,而是这类产品被错误地销售给不该销售的对象。银保产品更适合于理财中的资产配置,具有强制储蓄、教育基金、养老补充、避税避险等功能。而柜台销售通常是短短几分钟时间,销售人员要把保险解释清楚实属难事。部分市民尤其是老年群体,信息有限,对金融知识了解程度停留在表面,在不当销售中成为了牺牲品。
  目前,规范销售行为在当今变化莫测的金融市场中已经发生改变,销售规范日趋严格。保监会、银监会联合发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,从4月1日起已正式实施。《通知》规定,商业银行在向65岁以上老人销售保险时,必须由保险公司人工审核之后才可出单,银保渠道保险产品的犹豫期也由之前的10天延长到15天。因此,提醒老人家,主动了解最新的政策和行业动态,积极捍卫自身权益,避免被人轻易糊弄。例如,购买银保产品后,目前有15天的“犹豫期”,即保险合同签订15日内,如果后悔,可以要求退保,本金可以取回。

  慧择提示:通过以上信息我们可以知道,老年人投资切勿盲目追高,要主动去了解理财产品,而不是要被动地听介绍。