为改善退休后生活 老人如何理财规划

　　【摘要】随着中国老龄化速度不断加快，很多人也步入老年阶段，对于手中有闲置资金的老人，想要改善退休后的生活质量，进行投资理财，该怎么办呢？

　　问：我今年60岁，刚刚退休，家里的老房子赶上动迁，我们分到了70万元现金，我想用这笔钱来改善退休后的生活。以前，我也炒过股，但输多赢少，现在年纪大了，不太敢尝试高风险投资了。我想了解一下，有什么比较稳妥的投资方式，能让我更好地利用这70万元动迁款，过上更舒适的退休生活。

　　首先，恭喜你拿到了70万元动迁款。虽然这笔钱不算巨大，但对于改善你们的退休生活还是有很大好处的。

　　要打理这笔资金，你们需要先明确几条基本的原则。比如，本金部分是不是可以减少。对于没有子女或不准备把这笔钱留给子女的老人来说，将全部积蓄消费掉，是最理想的理财方式，按预期寿命80岁、预期投资收益率5%计算，每年可以花费56170元，每个月可多支出4680元。显然，这会大幅提高你们的生活品质。

　　但对于多数的老人来说，他们通常会为子女留下一些遗产。那么，本金部分是不能受重大损失的。如果是这种情况，你们就需要考虑比较安全的理财方式，相应的，每个月的额外支出会减少。最安全的一种方法是存款，目前5年期定期存款利率为4.75%，部分银行执行上浮10%的利率，达到5.225%，可以选择55万元存定期（可分成几张存单存，防止因提前支取而造成重大损失）。其余的15万元可作为补充养老金来使用，这部分资金可以投资货币基金（也就是市面上各种“宝”类产品）。即使不考虑货币基金的收益，每月可以增加2500元支出。5年后，定期到期可获得14.3万元利息，加上货币基金5年的收益，本金仍然可以维持在70万元左右。退休后，你的时间更充裕了，也可以通过购买短期银行理财产品等方式来获取更高的收益。

　　如果你想获得更高的收益，就必须忍受本金的小幅波动。好在你有过炒股的经历，对于风险有一定的认识，又有股票账户，完全可以通过购买分级基金A份额来获得更高的收益。分级基金A份额等于是把资金按照规定的利率，借给B份额，让B份额去投资股票或债券，A份额的本金和收益是靠B份额的本金来保证的，因此风险比较小。由于A份额是通过交易所进行交易的，其价格会上下波动，这就使得投资本金会有一定的亏损风险，但只要B份额不出现大的亏损，A份额的收益是有保证的。例如，信诚沪深300A，目前的价格在0.90元附近，70万元可以投资约77.78万份，该基金每份的约定收益率为1年定期+3%，今年为6%。也就是说每份基金一年可以获得6分钱的分红（以母基金的形式分配红利，可通过赎回母基金获得现金）。70万元投资可获得4.67万元收益，明显高于存定期。

　　如果你觉得6%高收益率还不够高，也可以考虑参加新股发行，但这需要你持有一定的二级市场股票，风险也会相应增加。特别需要提醒的是，目前市场上有不少理财产品，打着高收益、低风险的旗号，吸引老年人投资。这类产品弄得不好会血本无归。凡是自己不了解的产品，坚决不参与，就可以避免上当受骗。无论怎么理财，都要以改善自己的退休生活为目标，少担惊受怕也是舒适生活的一部分。

　　慧择提示：希望以上信息对您退休后制定理财规划有所参考，如果您还想了解更多理财规划知识，敬请关注慧择网。