二季度银保趸缴转向期缴 费改产品频现身

　　【摘要】第二季度银保渠道转向比较明显，费率市场化改革产品渐渐出现在中小保险公司的主打产品序列中，但是今年银保渠道的期缴发展压力仍比较大。

　　一名银行系保险公司人士向透露，受银保新规于二季度开始实施的影响，主要公司银保渠道一季度均实现同比大幅增长，“开门红”告一段落后，排名靠前同业银保业务将相继转向期缴或期缴趸缴并重。上述趋势亦得到多名银保渠道人士认可，二季度不少公司的银保业务确实已转向期缴发展。

　　趸缴转向期缴
　　今年开门红期间，一直为银保渠道“一蹶不振”而惶惶不可终日的员工终于可以睡上个安稳觉了：今年年初第一周，银保业务居前的14家寿险公司银保新单规模保费就合计超过350亿元，同比增长500%。
　　保监会发布的数据显示，2月人身险公司保费同比增长，但增速较1月有所下降。据一名业内分析师透露，行业保费今年来的快速增长主要是因为银保新政的政策预期及“开门红”的销售力度较大，不过今年整体保费收入有回暖迹象。
　　上述数据显示，今年第一季度，银保业务累计排名前10的公司中，除生命人寿出现负增长外，其他9家年度累计同比均现正增长，增速最低的太平人寿，为46.9%，增速最快的是安邦人寿，为415.4%。
　　实际上，今年1月以来寿险行业业务规模复苏强劲。银保方面，较多寿险公司侧重于预定利率较高的趸缴产品，在代理人渠道，大部分公司则将分红险与万能险产品相结合以增加对客户的收益。
　　由于第一季度基数较高，加之二季度后趸缴转向期缴的趋势变化等因素，进入4月后，不少寿险公司银保业务规模环比也出现下降态势。上述银行系保险公司人士告诉，部分公司银保日保费规模环比降速超过50%，压力很大。

　　费改产品频现身
　　在银保新政逐渐落地及银保渠道利润增长压力下，二季度保险公司的银保产品策略出现分化。“开门红”效果较好的大公司多已转向以期缴推动为主，并将持续推动价值业务提上议程。
　　而一些小公司则发力费改产品，在费用率上争取优势。其中，生命人寿在3月底时力促新产品在渠道上的占有率提升。据《第一财经日报》了解，生命人寿主打的是一款短期高现价趸缴费改产品。据上述银行系保险公司人士分析，生命人寿是想扭转负增长的局面，但是在高现价新规和银保新规的双重压力下，压力仍较大。
　　费改后产品在去年保监会费率市场化初落地时曾掀起过一波热潮，不论是中小型险企还是大型险企均争先恐后推出一批费改后产品。当时曾有业内资深分析师表示，在定价利率放开带来的影响方面，银保渠道值得关注，因为这很可能对银保渠道的产品调整有作用力，传统型产品在银保渠道开卖可以视为保险公司在银保渠道上的一次尝试性转型。目前来看，银保渠道的影响正在发酵中。

　　慧择提示：通过以上信息我们可以知道，除了上述趋势性的变化，另外值得注意的是，二季度各家保险公司在产品策略上亦有所调整，其中费改产品也频频现身。