老龄化社会提前到来 如何养老宜早规划

　　【摘要】中国已进入老龄化社会，老年人的养老问题成为现代社会最关心的问题之一。如何做到老人老有所依，老年生活无忧无虑，是做子女最关心的问题。子女应该尽早为父母规划好养老金，确保父母老年生活需求得到保障。

　　2013年11月的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出，研究制定渐进式延迟退休年龄政策，养老问题再次成为焦点。据《2011年度中国老龄事业发展统计公报》显示，截至2011年末，全国60岁及以上人口数量已达1.8499亿，占总人口比重的13.7%。中国已“跑步”进入老龄化社会。而据世界卫生组织发布的《2013世界卫生统计报告》显示，2011年，中国人均寿命达到了76岁。老年人口越来越多，人的寿命越来越长，提早规划才能确保“老有所养”，确保在晚年依然享有高品质的生活。

　　尽早规划有什么益处？新华财富规划师做了假设分析：如果您的财富目标是60岁时积累100万元，假设年收益率5%，从25岁开始平均每月只要投入923元，但如果从30岁开始，每月投入就要增加到1254元。虽然开始时间只相差5年，每月投入却多了1/3。

　　一般而言，年轻时投保商业保险，费率会相对较低，而且交费年限等方面的限制也会相对较少。如果等被保险人上了一定的年纪才想起投保，不仅保费会增加，而且保险公司还可能会因为被保险人年龄大而限制最长交费年限，这样年均保费自然会增加，保费负担就会加重。而且，年轻时购买经济能力较强，在28岁到45岁之间购买保险规划养老金最为合理。每个人在其一生之中只有大约35年的时间在工作，这期间会有持续稳定的收入。当60岁退休后，大部分人将面临没有收入、医疗费用增加、营养费用增加、高额护工费等现实情况。因此最好选择在年富力强期间购买足够的商业保险进行养老金规划。

　　慧择提示：商业保险以其独特的优势成为养老金理财的必选险种之一。此外具备分红功能以及保障功能的分红险以及提取资金灵活积累性强的万能型寿险也在养老金理财的考虑范围之内。