“高利转贷”加大公务员贷款市场风险

　　【摘要】由于现阶段银行机构还无法实现贷款资金监控的“无遗漏、全覆盖”，进而导致一些公务员往往利用职位之便，通过网银转账、多手迂回、虚假交易合同等方式规避监管，而这种行为不仅扰乱了整个金融市场的秩序，也给需要融资的借款人带来了风险，借款人提前对此有所了解可以降低自己的风险。
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　　由于公务员的工作和收入相对稳定,贷款风险小,相对于实力一般的中小企业,银行更愿意将款贷给他们。一些银行还根据公务员的行政级别设置了不同的授信额度,通过互相担保,处级、科级和普通科员,在银行授信评级中分别可以达到10分、8分和6分,相应的贷款规模分别达到50万、20万和10万元不等。

　　而公务员以各种名义从银行贷出“闲散资金”转贷款谋利现象在龙岩乃至东南沿海城市屡见不鲜。公务员以月息8厘左右利率从银行贷款,再以月息1.5分甚至更高的利息通过担保公司转贷。

　　另一方面,中小企业受国家信贷政策、产业政策影响,通常很难及时获得融资。在龙岩从事茶叶生意的小企业主潘某说,在银行贷款仅有房产抵押还不够,企业规模、经营范围、赢利情况等都要层层审批,额度紧缩、审批时限长,贷款难度很大。潘某说,通过担保公司等渠道获得民间融资是不少急需资金的中小企业主为渡过难关不得已的选择,目前,龙岩当地民间借贷利率在月息2.5至3分左右。

　　龙岩市银监局局长张建生介绍说,当地银行机构没有专门针对政府公职人员的贷款品种,公务员申请的贷款是银行“个人消费贷款”的一部分,通常采取房产抵押或公务员之间相互担保方式。目前,辖区银行机构共向公务员发放个人贷款8.1亿元,主要用途为住房装修、购买家电、汽车等大宗消费品。

　　张建生说,今年以来,在信贷收紧背景下,急需资金的中小企业贷款难问题更加严重,民间借贷和社会融资活跃且利率水涨船高,一些公职人员从事高利转贷谋取利差现象一定程度上存在,由此可能引发的金融风险值得重视。

　　慧择提示：由于银行在监控方面的缺陷，导致“高利转贷”现象尚无法遏制，借款人在关注公务员贷款办理问题的同时勿忘提高风险意识，在构建投资理财方案时搭配一份理财保险不仅可以分散申办公务员贷款所带来的风险，还能够兼顾被保险人的保障。