关注二手房贷款申请 风险勿忘

　　【摘要】由于办理二手房贷款业务的中介机构良莠不齐，加上二手房市场价格的波动影响，导致整个二手房贷款市场存在着较大的风险，而这些风险会进一步转嫁到购房者的身上。所以购房者在申办二手房贷款业务前要树立充分的风险意识，以降低这种风险给自己带来的损失。
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　　二手房贷款风险一：抵押失实
　　大部分银行在有中介公司或贷款公司做阶段性担保的情况下，凭房地产交易中心抵押登记的收件收据发放贷款。一些造假者伪造收件收据或对收件收据的复印件进行变造，使收件收据看起来有抵押登记的内容，进而骗取贷款。因为收件收据上显示不出抵押银行，有的人甚至将一张收件收据送到两家银行要求放款。银行可以和房地产交易中心联网，查询交易登记内容后，基本上可以杜绝此类风险。

　　二手房贷款风险二：冒名签订抵押合同
　　利用他人证件及资料申请贷款，在银行批准贷款后，用伪造的证件或由他人冒名来签订抵押借款合同，这种合同当然无效，银行发现后也难以凭借合同追究责任。

　　二手房贷款风险三：交易无效
　　这是由卖方带来的风险，到房地产交易中心办理过户登记的不是真正的权利人，而是他人冒名顶替的。一旦出现纠纷，法院会判决交易无效，银行便被卷入其中。这种风险的防范取决于房地产交易中心的审核严格程度。

　　二手房贷款风险四：假按揭
　　先杜撰一个权利人，再将所谓权利人的房屋出售给借款人，用这些虚构的材料向银行申请按揭贷款。申请获批准后，办理交易过户登记时，仅仅提供银行的抵押材料，抵押完成后便可得到银行的放款，以此骗取利率较低和年限较长的住房贷款。这种骗术有一个特征，就是他项权利证明和房产证的发证日期不一致，除非其再次造假。要发现此类造假最好的办法是，银行跟踪送房地产交易中心，但银行的工作量将大大增加。银行不妨通过查验交易时的契税凭证及发票，以比对日期。

　　二手房贷款风险五：关联交易
　　通过自己人之间的关联交易来达到获取银行贷款的目的，如配偶、兄弟姐妹、父子之间的房屋买卖。这种交易除了产权的过户外，没有居住人的变更，也不存在首期付款，贷到的资金根本不是用于支付房款，而是用于其他方面，甚至是归还赌债，目前逾期的贷款中这种情况很多。防范这种风险相对要困难一些，但是从借款人的个人资信中，有时能发现蛛丝马迹，比如曾经报告过以该地址申请信用卡，或者从户口簿中的亲属关系中发现问题。

　　二手房贷款风险六：提高交易价格
　　一些投资人为了变相提高贷款成数，虚报成交价格，并且利用某些评估公司的疏忽或友情评估，抬高评估价格，甚至伪造评估报告，达到超成数贷款的目的。个别极端例子中，贷款金额超过了房屋的真正成交价格。如果房价上涨不多或不涨，借款人几乎不会还贷。要防止此类风险，一方面，各评估公司应恪守职业操守，提高业务水准，作出实事求是的评估。另一方面，银行应委托信誉好的评估公司，也可以请其他评估公司予以复核，确保评估价格的可靠性。

　　二手房贷款风险七：虚假交易
　　有些房产中介或黄牛借用他人的姓名，给他们几千元钱，以他们的名义贷款购买房屋。那些出借个人资信的人一般多为外地户口，他们对所购买的房屋一无所知，既没有看过房，也不知道成交价格，只是名义上的借款人，事后一旦发生逾期还款，人都很难找到，给银行的催款带来极大麻烦。建议银行在签订借款合同时，询问一些房屋状况，以辨别借款“枪手”。

　　慧择提示：二手房贷款申办过程中会存在着上文所述的七大潜在风险，购房者提前对此有所了解可以做到有备无患。另外，在构建投资理财方案时搭配一份理财保险不仅可以分散申办二手房贷款所带来的风险，还能够进一步巩固被保险人的保障。