2014年保险业定新规 力保消费者权益

　　【摘要】由于中国的老龄化不断加剧，因此很多保险公司相应的推出了很多老年保险产品。老年人通常缺乏自我判断意识，有时“存款”被忽悠成“保单”。近日，为改变这一现象，中国保监会联合中国银监会执行了新的规定。那么，新规落点前各险企有什么举动？银行和消费者又是什么心态？具体内容如下。

　　在银行的老年客户身上最常见导读：4月1日，银行网点代理销售银保产品将执行新规定，今后银保渠道销售将执行设门槛保护特殊人群、消费者投保犹豫期延长至15个自然日等新 规定，将对消费者权益保障有益；同时，商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作。

　　65岁以上老人买保险须人工核实出单
　　从今年4月1日起，中国保监会联手中国银监会下发的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(以下简称通知)开始施行。

　　设置门槛保护特殊人群
　　据了解，《通知》中特别对老年人和低收入人群的业务销售设置了门槛。
　　新规要求，投保人年龄超过65周岁，或者期交产品投保人年龄超过60周岁，以及投保人填写的年收入，低于省级统计部门公布的最近一年城镇人均可 支配收入或农村人均纯收入，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和有承受能力的客 户，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保 信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。
　　此外，在销售保单利益不确定的保险产品时，若存在趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍、年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%等情况时，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　投保犹豫期延长至15个自然日
　　“犹豫期”是指投保人在收到保险合同的一定期限内，如不同意保险合同内容，可以提交申请并获得全额退保的期限规定。
　　目前执行的犹豫期一直为10天，而银保新规将银保渠道保险产品的犹豫期延长到了15个自然日。并且在犹豫期内退保，保险公司只收取10元保单工 本费。根据《通知》要求，商业银行代理销售的保险产品保险期超过一年的，应在合同中约定15个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。犹 豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。

　　银行划保费24小时内短信通知
　　为从“扣费环节”进一步避免在市民不知情的情况下存款变保费，银保新规要求银行在扣划保费时和投保人达成协议，并要求银行划扣保费时在24小时内短信提醒消费者。
　　《通知》要求，保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司的名义，向投保人的手机发送提示短信。 提示短信应当通俗、简练，便于投保人阅读和理解。提示短信应当至少包括：保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间(非现场出单除外)、期交 保费及频次、公司统一客服电话，并请投保人仔细阅读保险合同条款。

　　理财型保险将设80%的销售上限
　　银保新规还要求，保险公司、商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终 身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)、保证保险、信用保险的保费收入之 和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。

　　慧择提示：从以上内容我们可以知道，银行保险真正做到了为消费者切身利益考虑，保护了特殊人群，老年人买保险再也不用担心被“忽悠”了，了解更多投资保险资讯，尽在慧择网。