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融资者要警惕小额贷款陷阱

更新时间:2014-03-31 12:56
  【摘要】个人小额贷款在解决个人资金短期问题方面发挥着积极的作用,而一些不法分子往往会利用融资者求资心切的心理,打着可“快速贷款”的幌子,通过代办贷记卡、小额信用贷款的方式从银行套取现金,并从中牟取高息和高额手续费。进而给银行机构和广大融资者带去了风险。
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  连日来,家住江夏区的“包工头”帅业权四处奔波、焦急异常。他说:真是祸从天降,莫名其妙欠下银行3万多元债务。现在,为了找到那几个骗子,钱都花了1万多。帅业权称,今年6月,帅业权正在为工程队流动资金紧张发愁,一位江姓朋友说,只要找点关系,到银行办张卡就可以拿到贷款,而且每张可以贷2万元。帅业权听了很感兴趣,就跟着江某来到位于武昌丁字桥的三益公司。当时,帅业权看到该公司的黄总手上有许多人的资料,也有一些办好了的银行卡。

  看到这些后,急需资金的帅业权深信不疑。第二天,他搜集了3张身份证,带上了江某所要的资料,跟江某一起来到江夏的一家国有银行,填写申办单、交资料。这时江某说,要到分行活动活动才能办下来,就让帅业权给了200元的“跑路费”。

  一个月后,帅业权随江某和黄总到银行取卡。他在取卡单上签了字,正准备打开密封袋时,江某却说:“你不要打开,这里面只是一张空卡,一分钱都没有,我们还要继续活动活动才能够用。”

  于是,帅业权就将整个密封袋交给了三益公司的黄总,当时,黄总给他打了张收条。

  9月,帅业权意外地收到银行的催款通知。当时他大吃一惊,他说:我连卡都没拿到手,钱也一分未花,怎么可能欠钱呢?

  后来,他到银行一查才知道,他委托江某和黄总办理的3张透支卡,每张卡分别被透支1万元,累计3万元,加上所欠利息1558元,一共是31558万元。帅立即向警方报案。但三益公司已关门,江某和黄总也已不知去向。据江夏的这家银行统计,由这两人经办的贷记卡有17张。

  让银行感到头痛的是,这些投资公司不仅收取高息、高额手续费,扰乱了金融市场秩序,而且他们还对客户资料进行虚假“包装”,用假身份证、假房产证、假户口欺骗银行,教客户应付银行,让银行的钱流入了没有还款能力的人手中。

  工商银行牡丹支行风险科的袁科长说:“其实,我们对此早有防范,所有人都经过专业培训。每当我们对这些客户的资料有怀疑时,这些客户就再也不露面。后来一查,这些资料十有八九都是那些所谓的投资公司报上来的。”

  袁科长说,有的投资公司很熟悉银行的放贷条件,便有针对性地教客户说谎,制造假家庭、假收入,最后让银行的调查人员受骗。

  不论建行、农行、工行还是招行都发现,很多逾期不还款者都是通过这些所谓的投资公司办的卡,其中有一部分人愿意付给这些公司高额手续费,就是没想过要还这笔钱。

  目前,各家银行对高额透支者都有所警觉,3万元左右的透支额度基本不批,能透支万元的贷记卡较以往也办得少了很多。

  慧择提示:一些不法分子往往会借个人小额贷款业务之名进行欺诈行骗,广大借款人一定要提高警惕,在办理个人小额贷款业务时一定要尽量挑选正规贷款机构。另外,在办理个人贷款业务之前先做好风险应对举措也是明智之选。理财保险兼顾投资与保障功能而成为很多人士投资理财的首选。