如何利用闲钱做投资理财规划

　　【摘要】在CPI飞涨的今天，如何保持本金安全是值得大家深思的问题。而很多人往往误以为只有自己拥有了足够多的钱以后理财才可以谈起，其实不然，看似简单的银行储蓄其实也大有学问，如果安排得当，也会让您手中的闲散资金变成获得利润的投资工具。

　　目前市场普遍预计未来还有几次降息。如果手头有余钱要存进银行的话，应该考虑存成定期。某银行理财师告诉记者："降息周期一般持续1至3年，如果储户担心降息后带来的存款收益损失，可以适当增加中长期存款的比例，期限以1到3年为宜。"

　　但是，不要以为将闲置的资金全部存成定期存款就可以多得利息。因为如果临时急需用钱而提前支取，提前支取的那部分不论离到期日有多近，也只能得到活期存款利息。原本存入5年期的定期存款，提前支取后的利息有可能比一年期存款还低。

　　理财师因此建议储户可通过"阶梯存储"的方式，将一笔资金分拆成不同期限的存款，使储蓄既能应对未来利率的调整，又可保证使用的灵活，并获取长期存款的较高利息。比如6万元的存款可分成三笔资金分别存入银行，3年、2年、1年期的存款各存2万元。1年后，将到期的2万元再存3年期，以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。当然，也可根据实际需要建立其他组合。

　　今年以来，股市持续低迷，一些股民把股市里的资金抽回放到银行，又怕错过了未来行情。理财师建议，这种情况可以考虑使用"七天通知存款"。"七天通知存款"是一种介于活期存款和定期存款之间的存款业务，储户存入资金后，可以获得比活期存款更高的利息，但比1年期定期存款的利息稍低一些，提取存款需提前7天通知银行。目前，"7天通知存款"年利率为1.35%，一年期定存利率为2.52%,活期利率为0.36%。对于一笔不能确定用途和用时的"活钱"，储户可利用"七天通知存款"来提高利息收益。

　　假如20万元资金，7天活期收益为20万×0.36%÷360×7=14元；若存"7天通知存款"，那么7天的收益为20万×1.35%÷360×7=52.5元，后者是前者的3.75倍。

　　不少银行还对"7天通知存款"客户设立"积利"存款计划。客户可根据需要设置通知存款自动转存的周期，实现本金和利息的自动滚存。如设定通知存款的转存周期为8天，则银行将每8天这一期间的本金和利息进行自动滚存。

　　不过，"七天通知存款"的门槛较高，其起存金额一般要求在5万元以上。

　　慧择提示：除了大家常用的活期、定期存款外，银行的存款服务其实还有不少，比如零存整取、整存零取、存本取息等，分别适用于不同需要的储户。另外，投资理财保险因为兼顾投资与保障功能，而逐渐被更多的人士所接受和认可。所以您在利用闲钱规划投资方案时不妨搭配一份理财保险，进而使得投资方案更完美。