“卡奴”现象所带来的危害有哪些

　　【摘要】银行间为争夺客户“滥发”信用卡，使很多没有足够支付能力的人也拥有信用卡，再加上信用经济的冲击。使得“卡奴”现象在当下十分普遍。而日益增多的“卡奴”背后，是信用卡背后存在的隐患。持卡人、发卡机构乃至整个社会都因充分意识到卡奴现象所带来的危害。
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　　据了解，按国际惯例，信用卡业务一般要3到5年才能盈利，发卡100万张就能够盈利。但在中国市场，一家银行如果没有300万张活卡，很难盈利。一般银行的普通信用卡每张卡成本在100元以上，部分银行支付给外包发卡公司的费用甚至还高。除收取年费、透支利息和商户手续费外，每张卡每年刷卡额在上万元才能维持成本。此外，如果维持一家信用卡中心的正常运作，投入包括系统成本、人工成本、广告宣传、营销投入和风险资金成本，投入巨大。

　　低门槛进入，势必降低了服务标准。调查过程中，有消费者反映，银行办卡前后态度截然不同，为了求数量，反而忽略了消费者的需求。之前，还有媒体报道，信用卡客户资料外流等事件，数量并不代表民心所向。

　　因此，业内人士并不完全看好银行以数量圈地的做法，认为这不利于银行业的发展。浙江财经学院经贸学院副教授金通表示，圈地成功与否，并不仅仅在于数量。目前持卡人多半是被办卡时的优惠条件所吸引，而若持卡人具有很大流动性，短时间占有的市场份额是无效的。

　　浙江工商大学工商管理学院副教授易开刚也同意此看法，易开刚认为，目前银行业存在争夺市场份额的现象，但普遍缺少对客户的深度开发，服务不够，自然不能增加客户的满意度和忠诚度。如何让客户心系一家，才是关键。不然，办了卡闲置，就不具有任何意义。

　　另外，金通还认为，持卡人“以卡养卡”的行为不可取，银行应该限制办卡数量。短期透支被长期化，持卡人增加了还款风险，还扭曲了货币政策的作用。而银行如此拓展市场，会增加金融市场的风险，无序竞争，可能危害整个银行业，这是一种非生产性的资源耗费。他建议相关职能部门树立同行业公约，加强自律。

　　慧择提示：卡奴现状不仅扰乱了整个消费金融市场，同时也增加了金融市场的安全性，进而给持卡人带来信誉损失和债务负担。而要想摆脱卡奴的命运，持卡人需要树立科学合理的消费观和理财观，在消费的同时勿忘构建投资理财规划，搭配一份理财保险是摘掉“卡奴”帽子的最佳方式。