卡奴是如何“炼”成的

　　【摘要】随着信用卡的日益普及，沦为卡奴一族的人士越来越多。究其形成的原因，除了经济、社会成因之外，个人理财能力的欠缺也是一个方面，持卡人过分地透支了自己的支付能力也许是造成卡奴的最主要原因之一。
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　　1.持卡人的过分透支是造成卡奴的主要原因。时尚带来的虚荣心，提前消费产生的快感，使信用卡在各个现代化大都市里，变成了时尚一族，甚至是普通工薪阶层、学生一族都不可或缺的“必需品”，就像时下流行的“手机”，人手一部，甚或多种。很多人拥有了一张、两张甚至更多的信用卡。

　　2.收入中断（例如：公司恶性倒闭或积欠薪资），或收入不稳定（例如：非固定月薪的职业）。

　　3.信用卡遭到盗刷，即使已报警，并调阅刷卡商店内的录影记录，证明非其本人的刷卡消费，银行仍不愿撤回其刷卡记录。形成误区：随着信用卡逐渐进入人们的日常生活，毋庸置疑，在给人们带来便利的同时，也因为持卡人的恶意透支、套现引发诸多问题。

　　4.急难性支出。（例如：天灾或亲友生病住院）。

　　5.道德风险。

　　6.信用扩张。（例如：信贷+信用卡+现金卡的总额度，超过实际月收入的22倍）。

　　7.银行的惩罚性违约金，导致利滚利。

　　8.继承已往生的亲友的负债。

　　9.投资失败。（例如：在台湾可以用信用卡购买基金，但是投资的标的物经常赔到净值不到一半，尤其是掛名「台湾」或目标為传统产业的基金）。

　　10.受到诈骗，因而购买高价但低价值的商品或服务。（此项的特徵，是店家号称分期零利率，但是实际上却将应付利息早已平均摊入各期的应付款项中）。

　　11.负债整合，越整合欠越多。（部份银行的卡债整合，大多有时间限制的优惠利率，再加上手续费，将导致旧债未清，再加新债。）。

　　12.信用卡套现，与刷卡商店串通，假消费进行刷卡，再由店家支付一定比例的现金给刷卡人。（早期的信用卡无预支现金的功能，或信用卡可用餘额未达上限，但预支现金的餘额已达上限）。

　　慧择提示：造成卡奴现状如此普遍的原因多种多样，其中以持卡人不成熟的消费心理、不健康的消费文化为主要原因。而在“提前享受生活”、“花明天的钱圆今天的梦”等口号的诱导下，贷款买车、买房、买家电、买衣服，信用卡透支消费正成为很多年轻人生活中习以为常的行为。