环境责任险理赔真的有那么难吗

　　【摘要】各个国家都存在着各种环境问题，环境污染责任险在西方保险业发达的国家已经非常流行，因为企业一旦发生环境问题，面临的不仅是相关法律的处罚，还有受损民众巨额的索赔。那么对于环境污染责任险理赔真的有那么简单吗？

　　“国内处罚力度不足，对环境污染赔偿、处罚的标准不高，所以很多企业都不买相应的责任险。”一位保险公司高层透露，在保监会内部举行的会议上，不管监管层还是险企都觉得企业普遍有这种看法。

　　其实，只要简单查看一下最近两年全球污染危机事件，就能发现问题所在。2010年，墨西哥湾石油泄漏事件发生后，英国石油公司拿出200亿美元来善后。2011年，美国能源巨头雪佛龙公司被厄瓜多尔法院判决为其石油钻探造成的环境破坏负责，赔付86亿美元。而同期造成重大环境污染事故、被追究重大环境污染事故罪的紫金矿业仅被判处罚金人民币3000万元。

　　“在发达国家，绝大多数制造企业都清楚自己应该购买哪些责任险，不仅是环境责任险，还有产品责任险、生产过程中第三方责任险等。理由很简单，一旦出现这类问题，它们都可能会因赔偿而破产。” 丁文煜向时代周报媒体指出。

　　而在这种环境之下，尽管一些保险公司有这样的专业团队，但由于企业投入的热情不高，导致环境责任险成了“滞销”的险种，“很多企业以为就算出问题了赔偿也不会投入太多，所以它们不认为有必要买。”上述保险公司高层称。

　　诚然，环境责任险的规模与一个国家对环境问题的重视程度、以及法律措施的完善程度息息相关。丁文煜指出，“保险公司也是面临挑战的。除了企业意识问题外，还有定价、定损等方面存在一些困难。比如简单来说，哪些环境污染、到哪种程度会造成的损失，需要赔偿多少损失呢?目前相关法规也还有些不够具体的。”

　　其实，保险定价是根据大数法则来确定的，即风险单位数量愈多，实际损失的结果会愈接近从无限单位数量得出的预期损失可能的结果。据此，保险人就可以较精确地预测危险，厘定保险费率。简单来说，即很多风险单位来支援一个单位，保险公司承保的每类标的数必须足够大，否则，缺少一定的数量基础，就不能产生所需要的数量规律。但是环境责任险在国内缺乏的正是这样一个“大数法则”。

　　丁坦称，“平安是在2008年开始环境责任险业务的，是国内首家开展的险企，规模在行业里也是相对领先的。但6年过去了，这险种在国内的规模依然上不去，业务开展有一定困难。比如，风险不够明晰的情况下，企业要求的保额高了，保险公司在不对价的情况下不敢轻易承保。而保额低了，一旦等到法律法规健全，又不能有效解决赔偿问题。”

　　保监会的统计数据显示，2012年环责险的全年保费收入为1.46亿元，提供保障额度为225亿元。而2012年我国责任险市场的总保费收入184亿元，提供的保障额度是42万亿元。美国专项环境污染责任险每年的保费收入为40多亿美元。

　　强制必行
　　“所有责任险种的推广都存在困难。”上述保险业高层坦承，因为责任险保障的是投保人以外的第三者，因此在国外，这类险种不乏强制投保。

　　据不完全的统计，在德国强制的责任险种有120多项，而中国台湾的强制险种也有80多项。2006年，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》提到，“采用市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式，发展环境污染责任保险。”

　　其实从上世纪90年代开始，中央以及各地相关部门就已经开始了环境责任险的推进工作，在部分城市试点展开。2007年3月份，环保总局与保监会提出了积极推进环境污染责任险，印发《关于环境污染责任保险工作的指导意见》，试点在更多的省市和行业展开。

　　2008年，首个环境责任险方案向保监会报备。2009年，湖南试点了一年多的环境责任险在长沙强制执行。随后江苏、湖北、湖南、河南、重庆、陕西等地也陆续开始了试点工作，2013年，环保部联合保监会发布《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》。

　　据了解，尽管相关法律法规还不完善，但环境污染责任险在国内已经取得了一定的进展，环保与保监部门的协调工作机制已经建立，多个环境污染责任保险产品投入市场。比如，平安保险40多个地区的分支机构中，已经有30多个参与开展了这项业务。

　　“我们希望环责险能在国家大法中明确强制地位，就像"道交法"中建立交强险制度一样，在环境保护法中加入"国家建立环境污染责任强制保险制度"一句。”去年底，中国保监会财产险监管部产品处处长曹海菁在一次公开场合表示。
　　实际上，2013年初，环保部与保监会的《意见》中就已经明确环境污染强制责任保险的试点企业范围，其中包括涉重金属、石化、化学品、处置危险废物等企业。

　　不过，上述高层指出，尽管强制试点工作已经开始，但是执行力度并不够，主要推进工作还是要看各地方政府对此响应的积极程度，“实际上，具体工作，如向企业推广说明等工作主要还是保险公司在做。而保险公司则希望有更多的相关政策去支持。比如，纳入环评审核、对上了环责险的企业在银行贷款方面予以条件优惠等。”

　　慧择提示：目前环境污染责任保险的推行不力，排污企业的投保意识是一方面，更重要的是应着重强调政府的作用。有了政府相关政策的支持，环境污染责任险才能更加顺利地推行。想要了解更多保险资讯，尽在慧择网。