中低收入家庭应如何购买商业养老保险

　　【摘要】商业养老保险自推出以来就一直受到消费者青睐，其原因在于其具有较高的保障水平。那么占据社会绝大多数的中低收入家庭应该如何根据自己的自身家庭情况来购买商业养老保险呢？

　　保险专家说，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，中低收入家庭购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。

　　保险专家说，商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。中低收入家庭购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。此外，商业养老保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段；对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领至身故，总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年。

　　保险专家提醒，商业养老保险主要有传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制，因此，中低收入家庭应最好选择具有分红功能的商业养老保险。

　　慧择提示：商业养老保险的购买应考虑个人的家庭及自身经济情况，中低收入家庭应最好选择保额在20万元左右的分红型商业养老保险，并适当缩短缴费期限。