商业养老保险——社保的补充保险

　　【摘要】随着物价水平的上涨，退休金已经满足不了人们的生活需求了。因而很多人选择投保商业养老保险为自己的老年生活提供补充保障。不过，投保商业养老保险需要注意哪些？

　　1. 最好购买具有分红功能的商业养老保险
　　商业养老保险大致可分为传统型和分红型两种，分红型商业养老保险将固定利率转变为浮动利率， 实际分红和结算利率视保险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

　　2. 可适当商业养老保险的缩短缴费期限
　　专家表示，对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少，在银行利率走低的情况下，消费者应该缩短缴费期限。

　　3. 商业养老保险应该尽早买
　　养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少，消费者投保年龄一旦超过50周岁，需缴纳的保费会比较高。

　　4. 商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来
　　保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定，但领取年限就根据不同的保险公司而有所不同，但保险公司会保证投保人领满10年或20年。

　　慧择提示：商业养老保险最为社保的补充保险，但是满足基本保障的基础上可以适当的购买具有分红功能的商业养老保险，缴费期限不宜过长，保额在20万左右最好。