冬季长假出游之境外旅游保险攻略

        外出旅游主要面临的风险有：人身意外伤害、突发疾病、随身财物损失等。

　　对于尚未出发的游客来说，首先要仔细客观地分析行程中可能遇到的风险，选择适当的境外旅游保险。一般来说要充分考虑购买境外旅游保险的保障期限，按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。热衷于境外旅游的人士在出游前可考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险。这主要是旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。对于国内中短程的游客，可以购买一些常见的险种，例如交通工具意外险，短期旅游伤害险，并附加急救或医疗。

　　目前市场上的境外旅游保险主要有两大类，一类是旅行社责任险，一类是旅游类短期意外伤害险。旅行社责任险由旅行社负责投保，其保障的范围也仅限于旅行社应负的责任部分。而真正保障游客自身的保险，是旅游短期意外险类。对于此类保险，旅行社只负责向游客推荐，并不强制购买，具体的保额和天数也由游客自己决定。意外伤害险国内游最高赔付金额为10万至50万元，境外游为30万至100万元不等。 据了解，目前市场上有旅游救助保险、意外补贴保险、旅客人身意外伤害险、旅游意外伤害医疗险、住宿游客人身保险等各种旅游险种。目前国内保险公司提供的旅行短期险，险种已非常丰富，基本可以包容游客在旅游中遇到的各种风险，昔日仅仅保障出行者生命安全的旅游意外伤害险已不是产品线的主流，升级后的险种保障范围延伸到旅行过程中的行李安全、医疗开支、紧急救援等，甚至可以包括特定风险（比如漂流、攀岩等一般是拒保的旅游项目），可以说游客选择余地非常大。

　　在购买上，大多数旅行社可以代理销售旅游短期意外类保险，如一些旅行社不提供代售保险业务，游客可自己到保险公司营业网点购买。或者是电话购买保险卡或者网上购买电子保单。

　　家财综合险：防范未然保平安在全家整装待发外出旅游之前，家庭财产的风险保障也不能忘。

　　由于冬季本是入室偷窃高发季节，如果七天长假“人去楼空”，不免给盗贼们留下可乘之机。另外水暖管漏水、冬季用电用煤的安全问题也不容小觑。永远不要认为房屋不会出什么意外，再小的相对损失概率，如果不幸“中弹”，可就是绝对的损失。防范未然永远比事后补救更重要。而为了转嫁这些风险，只需花费百十元钱购买一份家财综合险即可做到出行无后忧了。

　　在投保时，则要注意依据需求进行投保，关注什么风险点，就选择什么保障，不必要“大而全”。

　　目前市场中的新型家财险可谓花样繁多，产品也相对于以往不断推陈出新，保险公司除负责过去传统的火灾类风险外，还承保包括室内装潢以及现金、首饰、移动电话、手提电脑、证券、甚至电脑软件等流动性财产被盗、被抢，水暖管道爆裂，家庭住户第三者责任损失以及租房费用损失。

　　能够和家财险组合投保的附加险更多，如居民信用卡盗窃、门窗锁被恶意破坏、佣人责任、外出旅行衣物行李、额外租房费用、租金收入损失、玻璃单独破碎、搬家损失等都在可选择之列。因此在选择险种时，要根据自身的风险保障水平有针对性地投保，尽量做到最优的性价配比。