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退休申请书递交后 如何制定保险理财方案

更新时间:2014-02-26 14:28
  【摘要】我国的养老体系还处于改进阶段,后期发展中还存在一系列不和谐问题,所以递交退休申请书后,很多员工开始目光转移到理财保险规划上。无论是提前退休还是延迟退休,退休申请书递交后的养老规划都很重要。不仅如此,我国社会养老保障制度不健全,商业养老保险却逐步走向成熟,所以保障养老离不开保险的支持。那么,退休申请书提交后如何选商业养老保险?选购时需要注意哪些事项呢?
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  退休申请书提交后--险种怎样选择
  1、传统型养老险
  传统型养老险的预定利率是确定的,领取时间、领取金额都是投保时就可以明确选择和预知的。
  优势:回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。比如在20世纪90年代末期出售的一些养老产品,按照当时的利率设计的回报,回报率达到10%。
  劣势:因为购买的产品是固定利率,如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。
  2、分红型养老险
  分红型养老险的预定利率比传统养老险稍低,但它除了固定利益之外,每年还有不确定的红利获得。
  优势:收益与公司经营业绩挂钩,可回避通货膨胀威胁。
  劣势:分红具有不确定性,可能因公司经营而受到损失。
  3、万能型寿险
  万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有的与银行一年期定期税后利率挂钩,还有不确定的“额外收益”。
  优势:下有保底利率,上不封顶,每月公布结算利率;存取比较灵活,寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。
  劣势:自制能力不强的投资,可能存不够所需的养老金。
  4、投资连结保险
  也叫“基金的基金”,是一种长期投资的手段,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。
  优势:以投资为主,兼顾保障,由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换,只要坚持长线投资,有可能收益很高。
  劣势:若受不了短期波动盲目调整,损失会较大。

  退休申请书提交后--投保注意事项
  一是适当缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式,除了一次性趸缴外,还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。保险专家说,在经济困难时期,农村养老人群,购买商业养老保险,可以适当缩短缴费期限,这样,所需缴纳的保费总额将会减少一些。
  二是保额在20万元左右比较合适。商业养老保险提供的农村养老金额应占到全部养老保障需求的25%-40%,因此农村养老在有了社会基本养老保险的基础上,考虑到生活水平逐步提高和物价等因素,投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。
  三是最好购买具有分红功能的商业养老保险。保险专家说,商业养老保险主要有传统型养老险和分红型养老险两种,分红型养老险将固定利率转变为浮动利率,其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定,不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。

  慧择提示:退休申请书递交后,选择一份合适的商业养老保险既能很好的保障自己未来养老,还能减轻子女的经济负担。但是,在选购具体的产品时,应注意三个方面:首先,适当缩短缴费期限;其次,建议将保额定在20万元左右;最后建议购买具有分红功能的商业养老保险。慧择网上有多款商业养老保险可供您选择,这里还有专业的客服团队为您答疑解惑,想要在退休申请书提交后为养老构建全面保障,可前来选购!