出国旅游别忘买旅游保险

         出国旅游别忘买旅游保险。
     　旅游保险的投保方式有两种，一种是游客自行联系保险公司投保，一种是通过旅行社与保险公司联系，按自己需要投保。后者实际上就是旅行社代游客办理投保手续，而真正的投保人仍为游客。此外，这种保险与责任险的最大区别就是被保险人、受益人均为游客，一旦出险，游客的权益受到保障，但保险公司的赔偿并不能代替存在过失的旅行社的赔偿责任，旅行社的责任风险不能转嫁。

　　那目前保险公司究竟有哪些旅游保险呢？据了解，游客投保较多的主要有旅游救助保险、旅游求援保险、旅游意外伤害保险、旅游人身意外伤害保险、住宿旅客人身保险等。有些保险公司推出的旅游救助保险，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时有效的救助，属预防性的保险。专家同时提醒，关于旅游意外伤害保险，游客在购买车票、船票时，实际上就已经投了该险，其保费是按照票价的5%计算的。

　　还有一些刚在国内出现的特色险种。像美亚保险针对世界各地频繁发生的旅行者被劫持事件，推出了专门承保“在绑架、勒索、劫持事件中发生之损失，包括付绑匪赎金损失等”的绑架及勒索保险，尽管推出之时曾引发争议，但不乏买家追捧。

　　投保得多个心眼

　　投保得多个心眼，既不能不分险种，也不能不看清保险合同。很多游客反映，如今的保险合同过于繁琐，索赔起来也非常麻烦。

　　广州大学从事保险法教学的杨高峰介绍，很多旅游者并不清楚旅行社责任险的具体内容，以为自己出了什么事都可以由旅行社或保险公司兜着。其实，许多旅游中的游乐项目都不在保险公司赔付范围内，如几乎所有的保险公司都明文规定，对旅行社组织的赛车、赛马、攀岩、跳伞、蹦极、冲浪、高山滑雪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失，都不予赔偿。

　　他还补充说，即使是符合旅行社责任险规定条款，很多保险公司的理赔条件也是十分明确十分复杂的，首先必须是“因被保险人的疏忽或过失，造成被保险人接待的境内外旅游者遭受的经济损失”。有些保险细则还规定有许多内容是不在赔偿范围之内、保险公司不予赔偿的，如：金银、首饰、珠宝、文物、手表、手提电脑、摄像机、照相机、软件、数据、现金、信用卡、票据、单证、有价证券、文件、账册、技术资料及其他不易鉴定价值财产的丢失和损坏。

　　另外，有些旅行社代售的各家保险公司的意外伤害保险的最大问题，出现在不规范的手工填写的保单上。旅行社代售的保险公司的境外意外伤害保险，保单几乎全部都是由旅行社的业务人员手工填写，而非即时联网打印。手持旅行社代办的手工保单的游客，能否在对应的保险公司找到底单，即能否真正享受到保险公司的预期赔偿承诺，也不免让人们疑惑顿生。这种随意性极大的不规范操作程序，必将为日后保险理赔制造隐患。