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朱善利：发展小银行能解决小企业融资难题
更新时间：2013-11-20 16:41
【摘要】朱善利是北京大学光华管理学院学术委员会主席，一直致力于村镇银行的研究。在十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》出台后，他对自己所关注的领域进行了解读。 他认为，让更多类型的金融机构加入小企业融资服务体系，是解决小企业融资难的重要方法。
何谓普惠金融？其实这个概念来源于英文“Inclusive Financial System”。是联合国系统率先在宣传2005小额信贷年时广泛运用的词汇。其基本含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。目前的金融体系并没有为社会所有的人群提供有效的服务，联合国希望通过小额信贷(或微型金融)的发展，促进这样的金融体系的建立。
具体到中国，朱善利希望以后村镇银行能够大力发展。他说，小银行可能会带来风险，但是它的效率会更高，在中国的一些农村地区，有一些小的村镇银行，如果能够建起来的话，它们效率也会提高。在农村地区，大银行可能风险更多，因为大银行管这些小业务其实是不占优势的，“希望注册资本金能够降低，在税收等方面予以优惠。”另外，朱善利还建议，要加大宣传力度，提升村镇银行认知度。在防范风险方面，则要注意资本充足率和不良贷款率的控制。另外，要适时建立存款保险制度，一旦银行破产，存款还是有保证。
“除了村镇银行的发展，合作金融也需要推进，这是在合作社内部的互助型金融机构。”朱善利另外表示，非正规金融在符合有关管理规定以及无违法行为等前提条件下可以转向正规。
引导小企业信贷平衡
在经济形势复杂多变的情况下，中小企业发展的环境更趋复杂，融资困难再度凸显。朱善利指出，小企业发展还面临市场准入难、融资难、权益保障难、税负重、自身管理缺陷等问题。小企业的发展需要社会各界关注，特别是金融机构的支持，需要用金融的方式来解决小企业的困难。
朱善利提出，让更多类型的金融机构加入小企业融资服务体系，是解决小企业融资难的重要方法。他认为最重要的是要量体裁衣，让适合的主体去做适合的事情，从供需对应上引导小企业信贷达到平衡。“大银行就像五星级饭店，服务高消费的人群，它们更倾向大企业。现在需要开放的金融环境，给小饭馆、食堂创造机会，让更多的商业银行、农村信用合作社等金融机构去服务小企业。”
政府要弥补市场失灵
“使市场在资源配置中起决定性作用。”对于这句话，朱善利有着这样的理解：政府要做的就是弥补市场的失灵，主要解决外部性的问题。政府解决外部性问题包括两个方面，对于有利的外部性，比如企业植树造林等活动会带来社会福利的增加，但企业并没有因自身给社会带来福利而获得利益，在这个方面就需要政府加强支持和补贴。另一方面是不利的外部性，比如企业污染等，企业并没有因自身给社会带来的损害而承担成本，政府就应该在这方面进行惩处。另外，包括工作场所的安全、食品安全问题、保护消费者权益等在内的社会性问题是政府应该做好的。除了这些方面外，其他的都应该交给市场，让市场充分竞争保证资源配置的高效率。
要服务外来常住人口
这一次，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》称，要推进农业转移人口市民化，逐步把符合条件的农业转移人口转为城镇居民。作为中国最早提出取消户籍制度、研究城乡一体化的知名教授，朱善利对此表示，这样的表述具有历史性的意义，“人是活的要素，只有劳动力流动了，生产力才会提高。”
朱善利称，由于目前城乡和地区都存在一定的差距，接下来要做的就是让外来流动人口和当地人口享受同等待遇，公共服务的增量首先要考虑外来常住人口。
慧择提示：小银行相比于大型银行，风险会更大，但小银行的效率更高。若国家建立适当的存款保险制度，将能有效的降低小银行的风险，从而更好的发挥小银行的效率优势，为市场经济的发展注入更多的活力。
何谓普惠金融？其实这个概念来源于英文“Inclusive Financial System”。是联合国系统率先在宣传2005小额信贷年时广泛运用的词汇。其基本含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。目前的金融体系并没有为社会所有的人群提供有效的服务，联合国希望通过小额信贷(或微型金融)的发展，促进这样的金融体系的建立。
具体到中国，朱善利希望以后村镇银行能够大力发展。他说，小银行可能会带来风险，但是它的效率会更高，在中国的一些农村地区，有一些小的村镇银行，如果能够建起来的话，它们效率也会提高。在农村地区，大银行可能风险更多，因为大银行管这些小业务其实是不占优势的，“希望注册资本金能够降低，在税收等方面予以优惠。”另外，朱善利还建议，要加大宣传力度，提升村镇银行认知度。在防范风险方面，则要注意资本充足率和不良贷款率的控制。另外，要适时建立存款保险制度，一旦银行破产，存款还是有保证。
“除了村镇银行的发展，合作金融也需要推进，这是在合作社内部的互助型金融机构。”朱善利另外表示，非正规金融在符合有关管理规定以及无违法行为等前提条件下可以转向正规。
引导小企业信贷平衡
在经济形势复杂多变的情况下，中小企业发展的环境更趋复杂，融资困难再度凸显。朱善利指出，小企业发展还面临市场准入难、融资难、权益保障难、税负重、自身管理缺陷等问题。小企业的发展需要社会各界关注，特别是金融机构的支持，需要用金融的方式来解决小企业的困难。
朱善利提出，让更多类型的金融机构加入小企业融资服务体系，是解决小企业融资难的重要方法。他认为最重要的是要量体裁衣，让适合的主体去做适合的事情，从供需对应上引导小企业信贷达到平衡。“大银行就像五星级饭店，服务高消费的人群，它们更倾向大企业。现在需要开放的金融环境，给小饭馆、食堂创造机会，让更多的商业银行、农村信用合作社等金融机构去服务小企业。”
政府要弥补市场失灵
“使市场在资源配置中起决定性作用。”对于这句话，朱善利有着这样的理解：政府要做的就是弥补市场的失灵，主要解决外部性的问题。政府解决外部性问题包括两个方面，对于有利的外部性，比如企业植树造林等活动会带来社会福利的增加，但企业并没有因自身给社会带来福利而获得利益，在这个方面就需要政府加强支持和补贴。另一方面是不利的外部性，比如企业污染等，企业并没有因自身给社会带来的损害而承担成本，政府就应该在这方面进行惩处。另外，包括工作场所的安全、食品安全问题、保护消费者权益等在内的社会性问题是政府应该做好的。除了这些方面外，其他的都应该交给市场，让市场充分竞争保证资源配置的高效率。
要服务外来常住人口
这一次，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》称，要推进农业转移人口市民化，逐步把符合条件的农业转移人口转为城镇居民。作为中国最早提出取消户籍制度、研究城乡一体化的知名教授，朱善利对此表示，这样的表述具有历史性的意义，“人是活的要素，只有劳动力流动了，生产力才会提高。”
朱善利称，由于目前城乡和地区都存在一定的差距，接下来要做的就是让外来流动人口和当地人口享受同等待遇，公共服务的增量首先要考虑外来常住人口。
慧择提示：小银行相比于大型银行，风险会更大，但小银行的效率更高。若国家建立适当的存款保险制度，将能有效的降低小银行的风险，从而更好的发挥小银行的效率优势，为市场经济的发展注入更多的活力。
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