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商业养老保险远比社保灵活
更新时间：2013-11-12 16:35
【摘要】对于养老问题，现在大部分人都可能面临着艰难的选择：是社会养老，还是商业养老，抑或养儿防老？我们将要如何养老？就目前我国的现状而言，我们谈论更多的养老体制是社保和商业养老保险。
今年2月底，中国社会科学院发布的《中国老龄事业发展报告(2013)》指出，2012和2013年是中国人口老龄化发展过程中具有重要意义的年份。新中国成立后新出生的人口，也就是1952年和1953年出生的人口已经进入老年期，我国迎来第一老年人增长高峰，此外，截至2012年底，我国老年人口数量达1.94亿，比上年增加891万，占总人口的14.3%，其中80岁及以上高龄老年人口达2273万人，2013年老年人口数量将突破2亿大关，达到2.02亿，老龄化水平将达到14.8%。
显而易见，社会养老成本和压力在加速上升。今年以来，关于养老保障的讨论不断升温。全国社保基金理事会党组书记戴相龙在上半年曾表示，人口老龄化形成的缺口要从延迟退休、增加社保基金两方面解决。而无论是65岁退休，抑或增加社保基金，都引发了社会舆论的广泛讨论，在国家财政可能无法提供有效而全面的个人养老保障背景下，我们将要如何养老？
我国现行的社会养老保障体制，即传统意义上的“退休金双轨制”，双轨制是指不同用工性质的人员采取不同的退休养老金制度。具体而言，机关和事业单位职工，即公务员的退休金由国家财政统一发放；而企业职工则实行由企业和职工本人按一定标准缴纳的“缴费型”统筹制度，目前这一比例为企业20%，个人8%。
相对于商业养老保险而言，社保是由国家通过立法强制实行的，保证劳动者在年老丧失劳动能力时，给予基本生活保障的制度，它本身具有强制性、保障性、互济性和福利性等特点，而商业养老保险则是基于完全自主自愿的原则购买参保。
除此之外，社保的交费年限需要至少15年，退休金起领年龄为法定退休年龄，即男60岁，女55岁，当然，是否会延长至65岁退休还无定论；而商业保险缴费年限则较为灵活，起领年龄亦较早。由于商业养老保险由商业机构打理，其保险本金可能用于投资领域，所以多数养老保险有分红收益，这是社保所不具备的。
慧择提示：关于社保和商业养老保险的一个主要区别是领取年限，在社保体制下，居民享受终身领取待遇，但如若意外身故，则社保领取结束；而商业养老保险在投保人身故后，有一定过渡给予受益人的条款。因此，商业养老保险远的灵活性要高于社保。
今年2月底，中国社会科学院发布的《中国老龄事业发展报告(2013)》指出，2012和2013年是中国人口老龄化发展过程中具有重要意义的年份。新中国成立后新出生的人口，也就是1952年和1953年出生的人口已经进入老年期，我国迎来第一老年人增长高峰，此外，截至2012年底，我国老年人口数量达1.94亿，比上年增加891万，占总人口的14.3%，其中80岁及以上高龄老年人口达2273万人，2013年老年人口数量将突破2亿大关，达到2.02亿，老龄化水平将达到14.8%。
显而易见，社会养老成本和压力在加速上升。今年以来，关于养老保障的讨论不断升温。全国社保基金理事会党组书记戴相龙在上半年曾表示，人口老龄化形成的缺口要从延迟退休、增加社保基金两方面解决。而无论是65岁退休，抑或增加社保基金，都引发了社会舆论的广泛讨论，在国家财政可能无法提供有效而全面的个人养老保障背景下，我们将要如何养老？
我国现行的社会养老保障体制，即传统意义上的“退休金双轨制”，双轨制是指不同用工性质的人员采取不同的退休养老金制度。具体而言，机关和事业单位职工，即公务员的退休金由国家财政统一发放；而企业职工则实行由企业和职工本人按一定标准缴纳的“缴费型”统筹制度，目前这一比例为企业20%，个人8%。
相对于商业养老保险而言，社保是由国家通过立法强制实行的，保证劳动者在年老丧失劳动能力时，给予基本生活保障的制度，它本身具有强制性、保障性、互济性和福利性等特点，而商业养老保险则是基于完全自主自愿的原则购买参保。
除此之外，社保的交费年限需要至少15年，退休金起领年龄为法定退休年龄，即男60岁，女55岁，当然，是否会延长至65岁退休还无定论；而商业保险缴费年限则较为灵活，起领年龄亦较早。由于商业养老保险由商业机构打理，其保险本金可能用于投资领域，所以多数养老保险有分红收益，这是社保所不具备的。
慧择提示：关于社保和商业养老保险的一个主要区别是领取年限，在社保体制下，居民享受终身领取待遇，但如若意外身故，则社保领取结束；而商业养老保险在投保人身故后，有一定过渡给予受益人的条款。因此，商业养老保险远的灵活性要高于社保。
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