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寿险市场回暖 如何保证持续增长很重要
更新时间：2013-10-28 14:48
【摘要】寿险市场经历了前两年市场低迷的情况后，在今年上半年有着不错的发展，但是寿险市场状态的回升并不牢固，究竟是昙花一现还是发力的前兆，下面我们来进行具体分析。
中国保监会发布的统计数据显示，寿险业开始有回暖迹象。今年1月-8月，寿险业原保费收入同比增长7.04%，较2012年同期0.82%的增幅，提高了6.22个百分点。而涵盖了健康险、人身意外伤害险在内的人身险原保费收入前8个月更是同比增长了9.2%。
受益于资本市场好转，今年1月-7月，人身险行业投资收益同比大幅增长34.82%至1605亿元，资金运用收益率同比上升0.75个百分点至2.88%，相当于取得了4.94%的年化收益率。人身险行业实现净利润304亿元，同比增加144亿元。
一份权威渠道数据显示，1月-7月，人身险行业27家公司实现盈利，同比增加了6家，盈利公司数在人身险公司中占比为38.57%，在人身险行业的资产总额中占比达85.57%，同比增加6.38个百分点。
与2011年、2012年低迷的行情相比，寿险业似乎已经重拾自信、走出低谷。业内人士更预测不排除明年有更大增长，但寿险业真的回暖了吗？
回顾今年以来寿险业的复苏，不难看到，除了环境变化外，保费规模的贡献更多来自期限短、高现价的产品，这些产品在短期内迅速拉升保费增长。上半年，新华保险、泰康人寿、光大永明、合众人寿、北大方正人寿、昆仑健康、中融人寿等保险公司相继在银保和网络渠道推出预期收益率达5%的万能险产品。据保监会数据显示，这些偏重理财的万能险产品为58家人身险公司提供了1824亿元保费。但这些激进型产品给保险公司带来的内含价值并不大，退保风险不可小觑，容易导致保费收入大起大落，不利于公司长期稳定经营。
自2011年底银保新政以来，银保渠道始终没有走出低迷状况。1月-7月，银保渠道实现保费收入2623亿元，同比下降4.87%，渠道占比同比大幅下降5.65个百分点至37.79%。由于银保渠道不景气，不少公司选择在个险渠道发力。1月-7月，个险渠道实现保费收入3479亿元，同比增长14.75%，在总保费中的占比同比上升2.35个百分点至50.13%。值得一提的是，人身险个险新单保费同比增长了15.64%。除了银保和个险外，其他渠道在人身险保费收入中占比12.08%，较2012年末增加2.13个百分点，网销、电销等新兴渠道取得一定突破。
尽管个险渠道实现正增长，但问题依然比较突出。尤其提高代理人门槛至大专学历后，给增员带来很大压力。尽管几家寿险大公司的代理人队伍保持了相对稳定，但新增员的成本却越来越高，个险渠道增长潜力并不乐观。
另外，目前虽暂无偿付能力不足的公司，但二季度以来，偿付能力充足率Ⅰ类公司较今年一季度增加4家至7家，同时部分公司偿付能力充足率下降过快。近几年，寿险公司密集发债，大量满期给付后也释放了一定量资本金，但在费率市场化之后，各家公司产品策略各有不同，或加大偿付能力压力，增资的需求还将不断增加。
归根结底，寿险业筑底的趋势日益明朗，但回升的基础并不牢固，回暖的可持续性还有待观察。行业应须冷静思考，在规模与价值之间理性取舍。
慧择提示：寿险市场上半年业绩的增长主要依靠各县渠道和激进型产品带来的保费，所以根基并不扎实，究竟能不能一扫前两年颓势还需要市场的检验，不过寿险产品对于人的保障作用不可忽视，希望大家可以尽早给自购买相应的保险。
中国保监会发布的统计数据显示，寿险业开始有回暖迹象。今年1月-8月，寿险业原保费收入同比增长7.04%，较2012年同期0.82%的增幅，提高了6.22个百分点。而涵盖了健康险、人身意外伤害险在内的人身险原保费收入前8个月更是同比增长了9.2%。
受益于资本市场好转，今年1月-7月，人身险行业投资收益同比大幅增长34.82%至1605亿元，资金运用收益率同比上升0.75个百分点至2.88%，相当于取得了4.94%的年化收益率。人身险行业实现净利润304亿元，同比增加144亿元。
一份权威渠道数据显示，1月-7月，人身险行业27家公司实现盈利，同比增加了6家，盈利公司数在人身险公司中占比为38.57%，在人身险行业的资产总额中占比达85.57%，同比增加6.38个百分点。
与2011年、2012年低迷的行情相比，寿险业似乎已经重拾自信、走出低谷。业内人士更预测不排除明年有更大增长，但寿险业真的回暖了吗？
回顾今年以来寿险业的复苏，不难看到，除了环境变化外，保费规模的贡献更多来自期限短、高现价的产品，这些产品在短期内迅速拉升保费增长。上半年，新华保险、泰康人寿、光大永明、合众人寿、北大方正人寿、昆仑健康、中融人寿等保险公司相继在银保和网络渠道推出预期收益率达5%的万能险产品。据保监会数据显示，这些偏重理财的万能险产品为58家人身险公司提供了1824亿元保费。但这些激进型产品给保险公司带来的内含价值并不大，退保风险不可小觑，容易导致保费收入大起大落，不利于公司长期稳定经营。
自2011年底银保新政以来，银保渠道始终没有走出低迷状况。1月-7月，银保渠道实现保费收入2623亿元，同比下降4.87%，渠道占比同比大幅下降5.65个百分点至37.79%。由于银保渠道不景气，不少公司选择在个险渠道发力。1月-7月，个险渠道实现保费收入3479亿元，同比增长14.75%，在总保费中的占比同比上升2.35个百分点至50.13%。值得一提的是，人身险个险新单保费同比增长了15.64%。除了银保和个险外，其他渠道在人身险保费收入中占比12.08%，较2012年末增加2.13个百分点，网销、电销等新兴渠道取得一定突破。
尽管个险渠道实现正增长，但问题依然比较突出。尤其提高代理人门槛至大专学历后，给增员带来很大压力。尽管几家寿险大公司的代理人队伍保持了相对稳定，但新增员的成本却越来越高，个险渠道增长潜力并不乐观。
另外，目前虽暂无偿付能力不足的公司，但二季度以来，偿付能力充足率Ⅰ类公司较今年一季度增加4家至7家，同时部分公司偿付能力充足率下降过快。近几年，寿险公司密集发债，大量满期给付后也释放了一定量资本金，但在费率市场化之后，各家公司产品策略各有不同，或加大偿付能力压力，增资的需求还将不断增加。
归根结底，寿险业筑底的趋势日益明朗，但回升的基础并不牢固，回暖的可持续性还有待观察。行业应须冷静思考，在规模与价值之间理性取舍。
慧择提示：寿险市场上半年业绩的增长主要依靠各县渠道和激进型产品带来的保费，所以根基并不扎实，究竟能不能一扫前两年颓势还需要市场的检验，不过寿险产品对于人的保障作用不可忽视，希望大家可以尽早给自购买相应的保险。
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