上半年保险业保费增20.78% 费改推动寿险保费增长

　　【摘要】随着社会经济的快速发展，我国保险业今年上半年原保险保费收入同比增长20.78%。而人身险费率市场化的改革，促进了寿险保费的增长，目前保险业已经有了不少改观。下面是详细情况。

　　费改推动寿险保费增长
　　今年上半年，我国寿险业务原保险保费收入6687.26亿元，同比增长20.35%，同比增幅虽然自今年1月份的90.17%连月下滑，但也较去年同期增幅上升近13个百分点。
　　对于寿险保费的大幅增长，长江证券分析师刘俊表示，主要是因为费率市场化改革给予了保险产品创新的空间，同时销售环境也日渐向好。一季度，保险公司凭借高收益产品组合、高现价保障型产品、高现价万能险，基本实现了保费高增长；二季度，保险公司则重点销售主险分红、附加万能账户与附加重疾保障保险的产品组合，产品利润率大幅提升。
　　根据4家A股上市寿险公司的保费数据，今年上半年，中国人寿、平安寿险、新华保险、太保寿险分别实现原保费收入1969亿元、1053.13亿元、666.68亿元、602.05亿元，同比增幅分别为-2.8%、21.83%、29.84%、6.9%。从数据看，4家A股上市公司只有新华保险和平安寿险保费增幅高于寿险业保费的平均增幅，太保寿险的个位数增幅和中国人寿的负向增幅则远低于行业平均值。对比去年同期的保费数据，今年上半年中国人寿由去年9.28%的同比正增幅转负，新华保险由去年-8.23%的同比负增幅转正，平安寿险和太保寿险则在去年的增幅上都有所提升。与此同时，我国产险业务原保险保费收入3622.86亿元，同比增长15.87%，与去年同期增幅基本持平。其中，交强险原保险保费收入698.28亿元，同比增长12.32%；农业保险原保险保费收入为196.85亿元，同比增长1.70%，较去年同期34.99%的同比增幅下降很大。

　　健康险迎来政策窗口期
　　据统计，上半年，健康险业务原保险保费收入892.92亿元，同比增长52.25%，同比增幅虽然自今年1月份的81.32%连月下滑，但也较去年同期大幅上升近28个百分点。
　　刘俊分析称，从各国的经验来看，保费收入基本囊括寿险、健康险和年金三部分。2012年全球保险市场寿险平均保险深度约为3.69%，我国人身险保险深度为1.7%，虽然差异较大，但是我国这一深度主要是由寿险贡献，如果按照寿险、医疗健康险和年金三分天下的格局来计算，我国单纯寿险的发展空间比较有限，医疗健康险和年金将是未来保险市场真正增量所在。
　　事实上，健康险的持续高速发展还可以从另一个角度来论证。众所周知，我国城镇化的第二阶段将带来健康医疗和教育领域的发展。随着城镇居民医保和新农合的整合、医保费用控制的完善和异地就医即时结算工作的推动，将为商业保险机构开展健康保险业务创造机遇。“医疗健康险、年金保险都是在人口年龄结构发生变化叠加经济转型过程中的政策支持发展壮大起来的，目前来看，未来1至2年内是医疗健康和养老市场的政策窗口期。”刘俊坦言，从目前来看，费率市场化改革驱动保险产品正朝健康险和年金保险方向拓展，医疗卫生以及养老体制改革的提速，使得商业保险作为基础医疗和基础养老的重要补充得到政策支持。

　　银保渠道“冰火两重天”
　　今年上半年，以4月1日为界限，银保渠道可谓是“冰火两重天”。相关同业数据显示，上半年银保业务的规模保费为3931.3亿元，同比增长48%，但不少保险公司的5、6月份单月保费都出现了环比下降。1月份，保监会和银监会联合下发了《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，明确要求加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品，商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。该政策自4月1日正式实施。
　　对此，平安证券分析师缴文超直言，1季度银保渠道保费销售较多的保险公司中，满足20%条件的很少，银行网点要想达到20%的要求，就不得不压缩趸交银行保险的保费规模。尤其在2季度结束后，各地监管机构会要求一些超标的银行网点进行整改，因此预计3、4季度银保保费环比下滑的情况会更加明显。此外，刘俊还透露，在4月份高现价产品和银保渠道受到一定约束后，保险公司均加大了对个险渠道的投入，并敦促个险渠道重视销售高价值产品，使得个险渠道逐渐形成了高价值、高投入、优质保费增长的循环。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，今年上半年我国原保险保费收入11488.72亿元，而人身险费率市场化改革推动寿险保费增长。此外，健康险迎来政策窗口期，而银保渠道却是“冰火两重天”。