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商业养老保险的种类以及投保知识介绍

更新时间：2017-08-25 06:07

　　【摘要】随着人们对品质老年生活需求的日益提高，原有的社会养老保险已经远远不能满足当下人们的这一需求。商业养老保险针对人们的这一需求提供很好的补充，针对消费者比较关注的商业养老保险的种类有哪些以及如何正确选购的问题，下文将对此展开详细介绍。

　　1.传统型养老险
　　预定利率是确定的，一般在2.0%至2.4%，从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。
　　优势：在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。
　　劣势：因为购买的产品是固定利率，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
　　适合人群：比较保守，年龄偏大的投保人。

　　2.分红型养老险
　　通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%至2.0%。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。
　　优势：收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
　　劣势：分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。
　　适合人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。

　　3.万能型寿险
　　这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%至2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
　　优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。
　　劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。
　　适合人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。

　　4.投资连结保险
　　设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。
　　优势：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。
　　劣势：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。
　　适合人群：比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。

　　慧择提示：以上就是商业养老保险的种类以及投保知识的介绍，消费者可以根据自己的实际情况以及养老保障需求来合理选择。慧择网上提供有多款商业养老保险产品，欢迎广大消费者前来对比选购。

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