短期旅游意外伤害保险渐成出行时尚

　　目前，市场上为外出旅游的人准备的意外伤害保险产品种类较多，包括航意险、交通工具意外险、旅游综合意外险，其中，旅游综合意外险又有境外旅游意外伤害保险与境内旅游意外伤害保险的细分。

　　对于经常外出的“空中一族”，在明确自己一年内坐飞机次数较多的情况下，更适合投保交通工具综合意外险，并且购买1年期的产品比分次购买，保费更低，保障也较合理。但如果外出旅游，在旅游景区内发生的意外，航意险和交通工具意外险均不提供保障。

　　保险业内人士表示，目前在售的航意险替代产品，如交通工具综合意外保险，覆盖面广，除了保障航空意外以外，还可以涵盖轮船、汽车、火车等方面的意外保障，并且保障期限长，保障额度可以高达100万元，性价比更高。

　　当下市场上比较热的有4款综合意外险，包括太平洋无忧人生综合意外保障(钻石)计划，华泰人寿综合意外伤害保险(福卡)，光大永明永宁康顺综合个人意外伤害保险精英计划)，友邦综合个人意外伤害保险。这4款综合意外险均为一年期保险产品，保险责任都比较全面，包括意外伤害险、意外伤害医疗险、意外伤害住院补贴等，保费与保额比例适中。这4款综合意外险各有千秋。譬如，光大永明永宁康顺综合个人意外伤害保险精英钻石计划保费达到1268元/年，而同款的黄金计划保费只要268元/年，华泰人寿综合意外伤害保险(福卡)的保费也仅需要100元/年。

　　从四款产品来看，保费标准直接决定了它们的保额，保费高则保额高，太平洋和光大永明钻石计划保额都可高达100万元，另外两款产品的保额则要低相对一些。同样，它们的保险责任也不尽相同。华泰人寿针对交通意外的保险责任包括航空意外险和自驾意外险，而其他保险产品则没有如此保障。而友邦综合意外险保险责任包括了双倍给付的责任，其他产品没有此类保险责任。

　　旅游意外险买多少保额合适?友邦保险有关专家表示，选择保额多少应衡量出游地的风险有多大。投保旅游意外险重要的一点是要足额，如果去西藏、新疆等地，最好选择最高保额，而去较成熟的旅游市场，保额可适度降低。

　　专家建议，选择国内成熟旅游市场的人身意外身故和伤残保障的保额一般为20万~50万元即可。

　　此外，境外出游应根据国家医疗费水平适当调整医疗险保额，如到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不低于20万。行程较短，医疗险的保额可在10万元。

　　值得提醒投保人的是，一般旅游意外险并非样样都保，许多高风险运动仍属于免除责任，如攀岩运动或探险活动，进行摔跤、柔道比赛或特技表演等。目前可承保此类运动的如美亚“畅游神州”境内旅游保障计划，将滑雪、潜水、跳伞、骑马等热门运动纳入保障范围。 友邦保险有关专家提醒投保人，投保旅游意外险，并不是保额越高越好。如出游时间很短、旅行途中相对安全且距离不是很远，则可选择天数短、保额较低的保险;如出游时间较长、或是自驾游，那么则建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。