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女老板如何做好养老保险规划

更新时间:2017-08-27 08:56
  【摘要】如今理财观念渐渐深入人心,因此很多家庭都提前做好了理财规划,只是家庭状况的不同,使得规划方案也不相同,那么像王女士这一的女老板应如何做好养老规划呢?

  个案 提前准备养老金
  王女士,40岁,从事茶叶贸易,每月有均衡的收入,但企业规模正处于扩大阶段,贷款较多。与丈夫育有一子,已上大学。理财规划主要考虑规避生意风险、准备养老金。

  理财建议 养老保险计划的五大优势
  在选择养老保险计划时,首先应充分考虑目前的收入水平,并结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素合理选择;其次,要注重保障功能,使自己在退休后依然能够有稳定的收入;再次是要注重保值,要看为自己未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平;最后是尽早投保,虽然养老是55岁、60岁的事情,但年纪越轻,投保的价格越低,自己的负担也就越轻。
  鉴于王女士的企业正处于发展阶段,需要投入大量资金,理财规划不能占用客户太多的现金流。另外,由于个人独资企业的风险较大,企业规模扩大将给王女士的家庭带来较大的风险敞口,有效隔离个人资产与公司资产,降低企业经营给家庭带来的风险也成为理财规划的重点之一。
  结合建行现有的财富保业务,建议王女士购买趸交型保险产品,通过该产品达到以下几个目标:
  1.高保障:王女士作为家庭的主要经济支柱,选择王女士作为被保险人可在发生意外时获得一笔急用的现金,保证整个家庭的生活质量不下降。
  2.抵御通货膨胀,预留专项养老资金:该保险产品每年有固定收益和分红,收益和分红不支取的情况下可在保险账户复利计息,可以有效的抵御通货膨胀。并且该保险产品作为养老规划的专项基金,可以专款专用,待有养老需求时再支取。
  3.不占用现金流:该保险产品可以享受保单质押贷款,质押率高达保单现金价值的88%,保障王女士的实体经营不受任何影响。
  4.有效隔离企业风险:无论王女士的企业发生什么情况,保单不必用来抵偿债务,任何单位和个人无权对保险金进行冻结,保险金成为王女士分离出来的个人资产。
  5.规避遗产税:开征遗产税已经成为了未来不可抵挡的趋势,保险是规避遗产税最有效的理财工具,保证王女士的财产能够顺利地传承到下一代。

  慧择提示:综上可以看出,建行客户经理为王女士提供的理财规划,可以很好的满足她的养老理财需求,同时还可以为她的家庭提供最好的保障,因此获得了王女士家庭的高度赞赏。