门诊医疗保险范围有哪些内容

引言

你是不是去门诊看完病拿完药，对着缴费小票犯嘀咕：我买的门诊医保，到底哪些能报哪些不能报？别发愁，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 门诊医疗保险覆盖什么

先给你说清楚，大部分普通门诊医疗险，都覆盖日常去医院门诊看病的场景，不管是社区医院、二甲还是三甲公立医院的普通门诊，都在范围内。你平时感觉头疼脑热去挂号看诊，或者身上长了小疙瘩找医生检查，只要是去符合要求的公立医院门诊，都符合覆盖要求，私立医院一般不会覆盖在普通的门诊医疗险里，这点你记好。

其次，它也覆盖特殊门诊的相关治疗，不少人分不清普通门诊和特殊门诊，直白说，像需要长期在门诊做的慢性病治疗、短期门诊放疗化疗这类项目，都属于特殊门诊，多数门诊医疗险都会把这部分纳入保障范围，不会只报感冒发烧这类小病。

还有，急诊门诊也在覆盖范围内。你夜里突发急性肠胃炎、出门摔了擦伤扭伤需要紧急处理，直接去医院挂急诊门诊，这部分花费也能按规则报销，不用非要住院才能报，解决了不少突发小病的花费问题。

当然，它也有明确不覆盖的内容，这块得说清楚，避免你买了之后误会。美容整形类的门诊项目，不管是祛斑整容还是整牙正畸，绝大多数都不覆盖；体检、疫苗接种这类保健项目，一般也不在保障范围内；还有因为工伤、交通事故已经由第三方承担费用的门诊，也不会重复报销。

不同产品的覆盖范围会有区别，有的会放宽对社区医院的报销比例，有的会要求必须是二级以上公立医院才行，你挑的时候，先看自己常去的医院在不在覆盖名单里，别光看报销比例，不然真去看病了才发现医院不符合要求，报不了就亏了。如果你平时大多在社区医院拿药看病，就优先选覆盖社区医院的产品，用起来更方便；如果只去大医院看门诊，选只覆盖二级以上公立医院的也没问题，价格还可能更实惠。

图片来源：unsplash

二. 哪些费用可以报销

首先是普通门诊的常规费用，咱们平时觉得头疼脑热、拉肚子，去社区医院或者综合医院挂普通门诊看诊，挂号费、医生开的检查费比如血常规拍胸片，还有开的常用药费用，一般都在报销范围内。比如你早上起来吹了冷风发烧，去门诊抽个血，开了退烧药和退烧针，这一整套下来花的钱，只要符合条款约定，都可以按比例报。

然后是门诊特殊治疗的相关费用，比如需要在门诊做的小型手术，像切除皮肤上的小息肉、常见的激光治疗，还有长期慢性病的门诊用药费用，这些大多也能覆盖。很多人需要长期在门诊开控制慢性病的药，每个月都要花钱，走门诊医保就能减轻一部分负担，不用非得住院才能报。

还有急诊留观的费用，如果咱们突然生病半夜去急诊，医生判断暂时不需要住院，让留在急诊观察室治疗，这期间产生的医疗费、药费，不少门诊医疗保险也能报销。比如晚上吃了变质的食物上吐下泻，去急诊挂水观察大半天，这部分花费符合要求就能报。

有几项费用你一定要记清楚，大多门诊医疗保险是不给报的。比如美容整形类项目，不管是去门诊做光子嫩肤还是整牙正畸，绝大多数都不报；还有养生保健类的项目，比如去门诊开滋补中药调理身体，或者做理疗按摩保养，一般也不在报销范围内；另外如果你因为个人原因要求用进口药、进口耗材，超出普通目录的部分，很多也不给报，或者只报对应普通品类的价格，差额要自己出。

给你一个实用建议，每次看完门诊收好所有的单据，挂号单、缴费发票、处方签都别丢，报销的时候这些都是必须的材料。另外不管去哪看门诊，提前看看你的保险约定的医院范围，一般要求是正规公立医院的普通门诊，私立医院的门诊费用，很多普通门诊医疗保险是不覆盖的，如果想去私立医院看门诊，得挑选对应扩展了私立医院责任的产品。

三. 购买前必看的注意事项

先给你说第一个点，一定要看清免赔额约定。不少门诊医保都有免赔额，也就是得自己先掏钱达到这个数，超过的部分才能报。有的是单次门诊计算免赔额，有的是一年累计计算，别等理赔的时候才发现自己的花费还没摸到免赔线，一分钱都报不了，白白觉得被骗。如果你平时只是偶尔头疼脑热看门诊，一年花不了几百块，可以选免赔额低一些的产品，如果只是想要覆盖大额门诊开销，选稍微高一点免赔额的也没关系，价格会更实惠。

第二，要看清报销比例和限额。不是所有符合范围的费用都能100%报销，多数产品会分不同医院等级设置报销比例，社区医院报销比例高一些，大医院报销比例会稍低，还有的门诊药品分甲类乙类，报销比例也不一样。另外一定要看清楚，单次门诊报销有没有限额，一年累计下来最高能报多少，如果你是经常需要定期门诊拿药控制身体状况的，就得选年度限额足够高的，别用到一半额度没了，后续费用全得自己扛。

第三，要留意医院范围的约定。大多数门诊医保要求去二级及以上公立医院普通门诊才行，也有一些可以覆盖社区医院、私立医院，不同产品要求不一样，如果你家附近只有私立诊所或者社区医院方便就医，一定要提前看清楚产品支不支持报销，别买完了才发现常去的医院不在保障范围里，根本用不了。

第四，一定要做好健康告知。买之前问你什么健康问题就如实说，别隐瞒自己之前就有的毛病，比如已经得了高血压糖尿病，长期需要门诊拿药，要是你隐瞒了，之后因为这个去看门诊，保险公司会拒赔，而且保费也退不回来，吃亏的是自己。要是身体有些小毛病，也别慌，选健康告知宽松的产品就可以，不用硬撑着投要求严的。

第五，别盲目叠加购买。如果你已经有了职工医保或者城乡居民医保，本身就已经包含门诊报销保障，再买商业门诊医保，是在医保报销之后再报剩下的部分，不用重复买好几份同类型的商业门诊医保，因为你实际花了多少钱只能报一次，不可能重复拿赔付，买多了只是多花冤枉钱，不如把预算留出来买其他类型的保障。

四. 不同人群如何选择

刚毕业进入职场的年轻朋友，收入普遍不高，平时身体底子好，偶尔因为加班熬夜、换季得个感冒肠胃炎去门诊拿药，大多花不了太多钱，建议选基础款门诊医保搭配小额门诊医疗险就行。只需要覆盖日常普通门诊的基础花费，选一年期的产品就行，缴费按年缴，价格不高，每年几百块就能拿到不错的基础保障，不用把过多生活费砸在保费上，减轻刚工作的经济压力。

要是你已经成家，上有老下有小，日常家庭开支已经不少，建议优先给老人和孩子配置门诊保障，成年人自己先把基础职工医保缴够，再根据余钱选合适的门诊医疗险。孩子抵抗力弱，动不动就因为流感、支气管炎去社区门诊或者儿童医院看诊，次数多了累计花费也不少，可以选侧重儿科门诊报销、免赔额低的产品，每次看诊拿药都能报一部分，能帮家里省不少钱。

家里退休的长辈，大多已经有退休职工医保或者居民医保，但很多长辈有高血压、糖尿病这类慢性病，需要长期去门诊开降压药、降糖药，每个月定期买药的钱积累起来也是一笔固定支出，可以选包含慢性病门诊用药报销的产品，额外补充医保报完剩下的部分，降低长期用药的经济负担，选的时候注意看健康告知，要是长辈健康异常项不多，选健康告知宽松的产品就能顺利投保。

要是你本身平时工作需要经常出差，或者本身体质偏弱，一年内看门诊的次数比较多，健康情况没什么大问题，能通过严格一点的健康告知，可以选报销比例高、年度报销限额稍微高一点的产品，不用怕次数多花超，每次去门诊看完都能按比例报，一年下来能省下不少看诊花费。

如果你本身已经有一些基础健康问题，买普通门诊医疗险过不了健康告知，可以先把国家的基本医保缴上，基本医保对健康没有要求，人人都能买，本身就可以报销一部分门诊费用，之后再找健康要求宽松的专属门诊医疗险补充，不用硬去投健康要求高的产品，浪费时间还投不上，先把基础保障握在手里再说。

五. 真实案例分享

28岁的张女士在互联网公司上班，刚毕业没几年，手里积蓄不多，日常身体不算差，但经常需要跑社区门诊看过敏性鼻炎，每次挂号拿药都要花个一两百，一个月下来少说也得小几百，之前公司买了基础职工医保，但门诊报销额度有限，她自己加买了一份普通门诊医疗保险。

上个月张鼻炎犯了还引发了轻度呼吸道感染，连续跑了三次门诊，做检查、开雾化、拿药一共花了1060元，职工医保报完之后，剩下的620元符合门诊医疗保险的报销范围，提交了缴费单据和诊疗记录之后，不到一周就收到了558元的报销款，算下来这次自己只掏了一百出头，刚好覆盖了她大部分自费部分，对于经常看门诊的年轻人来说，这笔报销实实在在减轻了日常小额医疗支出的压力。

再来看看退休的王阿姨，今年62岁，有冠心病需要长期在门诊拿药，之前职工医保的年度门诊额度用得很快，下半年自费部分就变多了，她子女给她买了一份针对退休人群的门诊医疗保险，一年缴费才三百多。

今年上半年王阿姨定期复查加上长期拿药，医保报完之后自己还付了1800多，这份门诊医疗保险帮她报了1400多，相当于大半年的保费都赚回来了，王阿姨说本来只是抱着试试的心态买的，没想到真的帮家里省下了不少买药钱。

还有35岁的刘先生，平时经常出差跑业务，吃饭作息不规律，有慢性胃炎，每个月都要去门诊做胃镜复查、开养胃药，他本身收入不错，但是不想让日常门诊开支占用太多可支配资金，他买了一份高免赔额的门诊医疗保险，一年保费只需要两百多，虽然免赔额比普通产品高一些，但是刚好覆盖他年度超出医保的门诊开支，去年一年他门诊自费花了3200元，最后报了2400元，算下来比自己全付划算很多。

从这几个案例能看出来，不管你是经常看门诊的年轻人，还是需要长期拿药的中老年人，选对符合自己就医需求的门诊医疗保险，都能帮你分担实实在在的开支。如果你平时很少看门诊，可以选保费低、保障基础的类型；如果经常需要门诊就医，可以选报销比例高一点的，不用盲目追求高额度，适合自己的就医频率就是好选择。

结语

看完这些内容你应该清楚啦，咱们国内的门诊医疗保险，覆盖的就是日常门诊就医的相关支出，普通门诊、急诊还有符合要求的门诊手术都在范围里，能报的就是合理且必要的挂号费、检查费、药费、诊疗费这些项目。不管你是刚工作没多少积蓄的年轻人，还是上有老下有小的中年人，或是已经退休的长辈，都能挑到适配自己需求的产品，记得一定要结合自身情况选，看好报销范围和免赔比例，就能给自己添上一份实用的门诊保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。