门诊医疗保险范围有哪些项目呢

引言

平时感冒发烧去门诊看诊，动辄花上几百块，刷完社保还得自己掏不少钱，想添份门诊医保又搞不清到底哪些项目能报？是不是特别摸不着头脑？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 基础保障项目

咱们先唠最常见的基础保障项目哈，说白了就是咱们平时去门诊看病最常碰到的开销，大部分都能在这个范围内报。

我给你举个例子哦，上周楼下张阿姨受凉引发急性支气管炎，早上起来咳得停不下来，赶紧去家附近社区门诊看医生。到了门诊先挂了号，医生听完症状，给她开了血常规检查，然后看了结果开了口服的消炎药还有止咳糖浆，全程没住院，花了不到四百块。这一整套流程里，挂号费、医生的诊疗费、血常规这类常规检查费，还有当天开的对症药物，都属于门诊医保的基础保障项目，最后张阿姨刷了保险，报了两百多，自己只花了一百多，省了不少钱。

除了感冒发烧这类小病，平时不小心磕了碰了的小意外处理也在范围内。比如上班族小周下班骑车，不小心擦破了膝盖，去门诊做清创消毒，还缝了两针，这个清创费、缝合费、换药费，都属于基础保障，可以按比例报销。还有小朋友经常得的手足口、疱疹性咽峡炎，不需要住院的话，在门诊做的检查、开药、做雾化，这些费用也都在基础保障项目里。

那哪些不在基础保障里呢？我也给你说清楚，比如你去门诊做美容项目，点个痣、割个双眼皮，这类属于医美，不在范围内；还有你因为减肥去做的针灸、推拿，主动要求开的保健类调理项目，大多也不在基础保障里。

如果你刚工作，手头不算宽松，优先挑带基础门诊保障的产品就够了，平时看个小病小痛都能覆盖，价格也不贵，一年几百块就能搞定。如果你年纪超过五十，平时经常跑门诊看常见病，那可以选基础保障额度高一点的，毕竟去门诊的次数多，额度高更实用。要是你身体没啥大毛病，一年也就去一两次门诊，选基础额度适中的就行，没必要多花钱买高额度，能覆盖日常开销就足够了。

二. 特殊门诊项目

咱们先直接说啥能报，不用绕弯子。很多人患慢性病，不用住院，只需要定期去门诊做治疗，这部分大多都能覆盖，比如需要长期做的透析，还有肿瘤放化疗，都在保障范围内。

给你说个真实例子，张阿姨今年52岁，患尿毒症需要每周去医院做三次血透，每次透析加上配套检查的费用差不多要四百多，一个月算下来就得五千多。她之前买了对应的门诊医保，每次做完透析直接刷医保结算，自己只需要付两成左右的费用，一个月承担一千多，不会给家里增添太多负担，要是没这个保障，长期下来对普通家庭来说压力真的不小。

接下来给你分情况说不同人群的适配情况。如果你是刚退休，身体有慢性病的中老年人，建议优先确认你的门诊医保有没有包含对应的特殊门诊责任，如果没有补充，可以搭配一份包含特殊门诊的医疗险，毕竟年纪大了之后，长期门诊治疗的支出不会少。

如果你是刚工作不久，手头预算不多的年轻人，本身有基础社保的特殊门诊保障，如果身体健康没有大问题，可以先把基础保障留好，等之后预算充足了再补充，如果本身有慢性病史，那一定要提前把包含特殊门诊的保障配齐，避免突然需要治疗的时候负担过重。

这里要提醒你，特殊门诊不是所有项目都直接报，有几点要记牢：第一，不少特殊门诊项目要求符合疾病指征，经过医生开具诊断证明才能纳入报销，别看完病才想起没开材料，白跑一趟；第二，不同产品对特殊门诊的起付线和报销比例有差异，买之前一定要看清楚条款，比如有的要求起付线几百，报销比例七成，有的比例更高但起付线也更高，要结合自己的情况选；第三，如果是因为职业病或者已经明确的既往症投保，要看清楚有没有除外责任，别等到申请理赔才发现不符合要求。

如果你本身已经确诊了需要长期特殊门诊治疗的疾病，买之前要如实做健康告知，不要隐瞒病史，不然会影响后续理赔。如果是健康人群投保，优先选覆盖常见特殊门诊项目的，把透析、放化疗、内分泌治疗这些常见项目都涵盖到就可以，不用盲目追求过多小众项目，多花没必要的钱。

三. 药品费用报销

咱们先唠实的，大部分门诊医疗险能报的，都是医生开出来的、治疗你病症必须用的处方药，非处方的常见药，大多不在报销范围内哦。

给你说个我身边的例子吧，去年小区张阿姨因为慢性支气管炎去社区门诊看诊，医生开了两种进口的缓解症状的处方药，还有一盒她自己想顺便买的润喉含片，最后结账走报销的时候，处方药按比例报了八成，那盒自己加购的润喉含片，就只能自掏腰包啦。你看，是不是一下子就清楚了？

不同类型的药品，报销比例其实不一样哦。国产常用药报销比例一般会高一些，进口或者一些特殊专利药，要么报销比例更低一些，要么得满足特定条件才能报，甚至有的直接不能报。如果你平时习惯用进口药，挑产品的时候可得仔细看条款，别到报销的时候才觉得不对。

如果你是需要长期吃药控制慢性病的朋友，一定要提前看清楚条款里有没有约定门诊长期用药的报销限额。比如王叔有高血压，每天都得吃降压药，每个月去门诊开一次药，如果你买的门诊医疗险，每个月的药品报销额度只有两三百，那对王叔来说就不太够用，得挑额度更高一点的才合适。

经济条件一般的普通上班族，刚工作手里没多少闲钱，挑门诊医疗险的时候，可以优先选覆盖常用国产药、报销比例不低，价格也适中的就够用；要是你之前已经有慢病史，需要长期拿药，那就多花点时间找药品报销额度高，对慢性病用药没有额外限制的产品；要是你身体不算好，经常需要用一些比较贵的药品，可以选包含部分进口药报销的产品，缴费选按月缴就可以，压力小一点；赔付的时候记得留好医生开具的处方笺、缴费小票，这些都是报销必须的材料，缺一个都可能耽误你拿钱哦。

图片来源：unsplash

四. 体检与预防保健

咱们先开门见山说哈，大部分普通门诊医疗保险，是不报常规体检和预防保健项目的，你可别搞混了，买之前一定要看清楚条款哦。

我给你举个真实的小例子，张阿姨今年52岁，退休在家时间多，总想着每年做个全身体检安心，之前听邻居说买了门诊险啥都能报，她就跟着买了一份，结果去体检花了一千多块，提交理赔申请之后，才发现条款里明确写了常规健康体检不在保障范围内，最后一分钱都没报成，白跑了好几趟，你说闹心不闹心？

当然也不是完全没有例外哦，有些专项的门诊医疗险，会把和治疗相关的预防性检查纳入保障范围。比如说你已经确诊有甲状腺结节，医生要求你每三个月做一次超声复查，这种复查属于监控病情的必要性检查，部分产品是可以按比例报销的。还有比如乙肝携带者，医生要求定期做肝功能筛查，这种和已有健康问题相关的预防性检查，也符合部分产品的报销要求。

如果你就是想给体检留一份保障，该怎么选呢？我给你分人群说建议啊。如果你是刚毕业的年轻人，手头预算有限，每年单位已经安排免费体检了，那就不用特意找包含体检的门诊医疗险，把钱留着给需要报销的门诊治疗用更划算。如果你是已经退休的中老年人，每年自己自费做全身体检，预算又比较充足，可以专门选包含部分体检项目保障的产品，不过这类产品一般保费会高一点，你要算好每年的体检花费和保费差，再决定要不要买。如果是已经有慢性病人群，需要定期做监控病情的检查，那就重点看条款里有没有把这类必要性检查纳入报销，选对了能帮你省不少钱。

最后再给你提个醒，不管你想保哪类体检项目，买之前一定要翻条款里的免责部分，凡是写在免责里的项目，肯定都报不了，别光听销售人员介绍，自己核对清楚才靠谱。还有一些疫苗接种、健康咨询这类预防保健服务，绝大多数门诊医疗险都不给报，别抱有侥幸心理哦。

五. 注意事项与建议

刚工作没几年，月薪几千块的年轻朋友，优先选带基础门诊报销的医疗险，不用挑太贵的。你每月拿三五千，要付房租要吃饭，留足生活费之后，每个月拿两三百出来买就够，先把普通感冒发烧、肠胃炎挂号拿药的报销保障拿到手，够用就好。我身边有个刚毕业的小姑娘，之前只买了住院医疗险，觉得门诊花不了几个钱，结果春天换季得流感，连着跑了三次门诊，挂号、查血、开抗病毒药，花了小一千，一分都报不了，心疼了快半个月，后来赶紧补了带门诊报销的，上个月闹智齿发炎去换药，报了七成，省了小三百，她说早知道一开始就配好。

身体底子差，经常要跑医院看慢性病的中老年朋友，一定要优先确认特殊门诊报销的额度和报销比例。比如有常年高血压、糖尿病的叔叔阿姨，每个月都要去门诊复查调药，部分这方面的费用可以走特殊门诊报销，选的时候，尽量挑报销比例高，每年额度能覆盖日常需求的。家住我家小区的王叔叔，得糖尿病五六年，之前买的门诊医疗险特殊门诊额度只有几千，一年下来调药、做血糖监测花的钱，报一半就不够额度了，去年换了一款，额度够日常用，报销比例也高，现在每个月自己只出一百多块，压力小了很多。

买之前一定要看清楚哪些药品能报，哪些不能报。不是所有开的药都能走门诊报销，一般来说，符合规定的普通处方药、医保目录内的药都可以报，不少进口靶向药、自费保健药不在报销范围内，如果医生给开了目录外的药，你可以问问医生，有没有同功效的可报销替代药，能帮你省不少钱。还有，不是所有门诊体检都能报，大部分普通门诊医疗险不报销健康体检、预防接种这类保健项目，只有少数产品会包含部分筛查类项目，买的时候要看清条款，别默认所有项目都能报，最后理赔的时候闹误会。

买的时候也要注意免赔额，大部分门诊医疗险都有一百到几百不等的免赔额，意思就是免赔额以下的费用你自己出，超过的部分才给报。如果你的预算有限，平时只是小毛病才去门诊，可以选择免赔额稍高一点的，价格会便宜不少；如果经常跑门诊，每次花费都不少，那就可以选免赔额低的，虽然价格高一点，但能报的次数和金额更多，更划算。

最后，一定要如实填健康告知，别隐瞒自己的旧病。比如你之前就有慢性胃炎，买的时候不说，之后因为胃炎去看门诊，保险公司会拒绝理赔，保费也白交了。健康问到什么就说什么，没问到的不用主动说，符合健康要求再买，这样后续理赔才顺顺利利。

结语

总结一下哦，普通门诊医疗保险，一般能报日常去门诊看小病的治疗费、检查费这些基础项目，也能覆盖放化疗、肾透析这类特殊门诊的开销，符合规定范围内的药品费用也能按比例报销，但大多体检、预防保健项目都不列入保障范围。不同经济情况和需求的朋友选起来也有区别：刚工作没多少积蓄的年轻人，可以选带门诊责任、保费低的普惠型产品，平时感冒发烧、肠胃炎这类常见病看门诊也能分摊点费用；上了年纪有基础病的朋友，优先挑保障包含常用慢性病特殊门诊项目的，比如常年需要做特殊治疗的，能减轻不少长期治疗的开支；已经有基本医保，还想提高报销比例的朋友，可以搭配一份补充门诊医疗，把医保报完剩下的费用再按比例报。最后提醒大家买的时候一定要仔细看条款里的报销范围和免赔、比例约定，根据自己平时看病的需求选，别盲目跟风就好啦。

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