门诊医疗保险怎么办理手续

引言

平时有点头疼脑热去门诊看病，刷完医保还要自己掏不少钱，想补一份门诊医疗保险，可又摸不清怎么办理？别着急，咱们今天就把这些事儿说清楚。

一. 了解门诊医疗保险

我先问你哦，你是不是平时有点小感冒、头疼脑热，去社区门诊或者医院门诊拿药看完病，总想着要是能报点就好了？这就是门诊医疗保险能帮上忙的地方呀，咱们直接说干货，不绕弯子。

第一个，咱们先分清楚它保啥范围，不是所有门诊都能报哦。一般来说，普通的日常门诊，比如你去社区诊所看咳嗽、去医院门诊开高血压的常用药，这些都在它的保障范围内；但如果你是去做美容整形、或者全身体检这种非治疗类的项目，大多都不在保障里，这个要先心里有数，别买完才发现不对。

给你说个真实的小例子吧，我楼下张阿姨今年五十多，平时有慢性咽炎，每个月都要去社区门诊开两次润喉和消炎的药，每次花个七八十，之前都自己掏腰包，后来她买了门诊医保，每次看完病拿缴费单就能报六成左右，算下来一个月能省小一百，一年下来也能攒出不少买菜钱，这就是它实实在在的用处，就是帮咱们报销日常门诊的小额医疗开支，不用自己全扛。

接下来说说不同人群的基础适配性，你要是刚毕业工作没几年，平时坐办公室吹空调，动不动就闹个肠胃炎、感冒，公司给交的职工医保报销门诊有起付线，剩下自己掏的部分也不少，那这个门诊医疗保险就很适合你补一补保障；要是你已经退休，平时慢性病多，每个月都要去门诊开药，它也能帮你减轻点长期开药的负担；要是你身体特别好，一年都不去一次门诊，那其实不用急着买，可以先把其他更优先级的保障配好再说。

再说说它的常见优缺点哦，优点很明显，就是保费不高，一般一年几百块就能有不错的保障，而且覆盖的就是咱们平时经常用到的门诊费用，不用住院才能赔，实用性很强；缺点也得说清楚，它大多有免赔额，就是说你花的钱没超过这个数，它不给报，而且每年报销有额度上限，一般最多也就几万块，它就是管日常小额门诊开销的，不能指望它报大病的开支，这点要拎清楚。

最后说一点，它和咱们平时交的基本医保不冲突哦，基本医保报完之后，剩下符合要求的部分，还可以用这个门诊医疗保险再报一次，相当于双重减负，如果你觉得自己日常门诊开销不小，基本医保报完之后自己掏的部分还是有点多，那配一份就很合适。

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二. 确定自己的需求

先问自己一个问题：你平时去门诊多吗？不同生活状态的人，需求差得可远了。

比如刚毕业在大城市租房的年轻人，平时经常加班赶项目，偶尔着凉感冒、犯个肠胃炎，都得去社区医院或者公司附近的门诊拿药输液，这种高频看门诊的情况，就得把保障日常门诊花费放在需求第一位。我朋友小孟就是这样，去年刚入职互联网公司，连续熬了一周大夜之后扁桃体发炎，连烧两天没法上班，去社区门诊输液三天加上拿药，前后花了快八百，他之前没买门诊保险，全得自己掏腰包，心疼了好几天，之后就赶紧把普通门诊报销放到了自己购保的第一需求。

如果你已经退休，平时血压、血糖不稳定，需要定期去门诊做复查、开长期吃的慢病药物，那你的核心需求就得对准门诊慢病用药报销，优先选能覆盖常用慢病开药、门诊复查项目的产品，不用去追求那些花里胡哨的额外保障。小区张阿姨就是这样，她有十年的糖尿病，每个月都得去社区门诊测血糖、开降糖药，每个月药钱加检查费得三百多，之前她听别人买了只覆盖住院的保险，门诊一分都报不了，后来重新梳理需求，选了能报门诊慢病的，现在每个月能报一半多，压力轻了不少。

如果你平时身体挺好，一年都去不了几次门诊，只是想以防万一，不想因为偶尔的门诊花费打乱积蓄，那就可以选基础款就行，不用花大价钱买保障内容特别全的，这样既满足了保障需求，也不会多花冤枉钱。比如我同事小林，平时天天跑步健身，一年顶多去一次门诊拿个过敏药，他就选了基础保额的门诊险，每年保费才一百多，完全够应付偶尔的突发小毛病。

要是你平时只能去公立医院特需门诊或者私立门诊看病，嫌普通门诊排队太久，那你的需求就得侧重能不能报销特需、私立门诊的花费，很多普通门诊险只报普通公立门诊，选的时候一定要看清楚这一点，别买完了才发现没法报自己常去的医院，白花钱。

最后得结合自己的钱包定需求，每个月能拿出来买保险的钱有多少，就选对应价位的，刚工作没多少积蓄的，就先买基础保障满足日常需求就行，等以后收入高了，再慢慢加保障也不迟，千万别为了买高保额的门诊险，让自己日常生活紧巴巴的，那就得不偿失了。

三. 比较不同保险公司

我先给你举个小例子哈，28岁刚工作的小周，月薪不高，平时经常感冒跑社区门诊，之前找不同公司问门诊险，有的公司说只能报二级以上公立医院门诊，社区门诊不报，这对小周来说就完全不实用啊。所以你看，第一件事就得比报销范围，别光盯着能不能报门诊，得看能不能报你常去的医院。

接着比免赔额和报销比例。同样是门诊报销，有的公司免赔额定得低，报销比例还高；有的免赔额高，报销比例还打折扣。比如刚毕业的小吴，刚找到工作，手头不宽，想买个几百块的门诊险，两家公司产品差不太多，一家免赔额每次10块，报销比例能到八成，另一家免赔额每次100块，报销比例六成，你说选哪个？那肯定选前者啊，平时看个感冒花一百多，前者能报八十多，后者只能报几十，差距一下就出来了。

再说说健康告知，这个一定要比，不同公司对健康要求不一样。比如35岁的张姐，之前查出来有甲状腺结节，有的公司投保的时候结节分级在二级以内就能正常投保，正常报销；有的公司只要有结节就直接除外，相关门诊费用一分都不报。张姐本来就是担心甲状腺相关问题经常复查门诊才想买，碰上除外的公司，买了也没用，这不白花钱吗。

然后比续保条件，现在很多门诊险是一年期的，不同公司续保规则不一样。有的公司不需要每年重新审核健康状况，今年生病赔过了，明年还能接着买；有的公司只要你今年赔过，明年直接不让你买了。对年纪大一点、平时毛病比较多的朋友来说，续保宽松太重要了，比如50岁的李叔，有高血压，每个月都要去门诊开降压药，要是买了续保严格的产品，今年报了几次，明年不让买了，再找别的产品，因为高血压大概率也买不到合适的，那这份保障就断了。

最后比价格，价格得结合前面说的这些内容一起比，别光看谁便宜。有的产品卖得特别便宜，但报销范围窄、免赔额高、报销比例低，买了也报不了多少钱；有的产品价格稍高一点，但保障全，符合你的需求，算下来其实更划算。比如刚当妈妈的小王，想给孩子买门诊险，孩子经常去社区医院看感冒，有一款产品比另一款贵一百块，但是能报社区门诊，报销比例还高十个点，一年下来孩子看门诊两三次，多报的钱早就超过这一百块的差价了，肯定选贵一点但合适的这款。

四. 办理投保手续

如果你走线下办理，流程特别简单。比如住在老小区的张阿姨，不会操作智能手机，听小区邻居说门诊医疗险能报平时看感冒、拿降压药的钱，就直接找了保险公司线下门店。进门找工作人员说清楚要办门诊医疗险，对方会给你一张投保单，你按要求填个人信息就行，包括姓名、身份证号、联系地址这些，填完核对一遍别写错。

填完信息一定要如实填健康告知，别瞒报。张阿姨之前有高血压，就老老实实写上去了，工作人员说符合投保要求，可以正常投保。要是你故意隐瞒病史，之后申请理赔很可能会被拒，吃亏的是自己，这一步千万别偷懒耍滑。

信息核对完，就该选缴费方式了。你可以选按月缴，也可以选按年缴，看自己的习惯来。刚工作不久的小吴，月收入不算高，就选了按月缴费，每个月从银行卡自动扣钱，压力小很多。要是你手头宽松，也可以选一次缴清一年的费用，省得每个月记着扣款。不管选哪种，都要保证缴费的时候账户里钱够，不然断缴了保障就停了，再恢复还得走手续，挺麻烦的。

要是你选线上办理，更方便，打开对应保险公司的官方渠道，找到门诊医疗险的入口，按页面提示一步步填信息就行。还是如实填健康告知，填完直接在线缴费，付完钱就能收到电子保单，你可以存到手机里，也可以打印出来放好。比如刚毕业留在外地工作的小林，平时看门诊都是在公司附近的社区医院，就趁周末躺沙发上，十几分钟就办好了手续，不用跑门店，省了好多时间。

办完手续不管是线下拿的纸质保单，还是线上存的电子保单，都要好好保存。你可以把保单号码记在手机备忘录里，把理赔联系方式存进通讯录，之后要是需要申请理赔，找起来特别方便。拿到保单第一件事，再核对一遍上面的个人信息和保障内容，看看有没有错漏，要是发现不对，赶紧联系保险公司修改，别等用的时候才出问题。

五. 注意事项

第一个要注意的是健康告知一定要如实填。我朋友小周去年找我帮忙办手续，他之前体检查出来过甲状腺结节，填健康告知的时候怕过不了，就故意没写。后来他因为急性胃炎去门诊看病，申请赔付的时候，保险公司核查过往体检记录，发现了这个未告知的结节，直接拒赔了，之前交的钱只退了现金价值部分，亏了好几百块。记住，不问不答，有问必答，你实在拿不准的情况，可以把体检报告拍给顾问帮你看，别自己偷偷瞒。

第二个要注意，得看清楚门诊报销的范围。有些门诊险只报住院前或者住院后七天的门诊，单纯看感冒、肠胃炎这类普通门诊不给报；还有些要求必须去二级以上公立医院门诊才能报，你要是去了私立诊所或者社区门诊，花再多钱也报不了。张阿姨去年夏天吹空调得肺炎，先在家楼下社区门诊输液花了一千多，买的时候没看条款，申请报销才知道只报二级以上公立医院的费用，一分钱都没报成，白高兴一场。

第三个要注意，看清楚免赔额和报销比例。不少门诊险有100到200块的免赔额，就是说低于免赔额的部分不给报，超过免赔额的部分再按比例报。比如你门诊花了300块，免赔额是200块，报销比例是80%，那你能拿到的钱就是（300-200）×80%=80块，不是直接给你报300块的80%，别弄错了，算错预期就该失望了。如果你平时很少去门诊，每年只去个一两次，可以选免赔额稍高一点的，价格更便宜；如果你经常小病小痛往门诊跑，那就选免赔额低的，更划算。

第四个要注意，记得保留好所有的门诊单据。不管是挂号费收据、缴费发票、病例本还是检查报告单，都要整理好放起来，申请赔付的时候这些都得用。我同事小李上个月看完门诊，随手把发票塞包里，挤地铁的时候弄丢了，去医院补打又赶上系统升级，等了快一周才办好，赔付也跟着往后拖了好久。还有些人觉得只留发票就行，其实病例也很重要，保险公司要核对你看的病是不是在保障范围内，缺了病例根本没法核赔。

第五个要注意，买之前看清楚除外责任。比如有些门诊险不保美容整形项目、不保牙齿正畸、不保你的既往症，什么是既往症？就是你买保险之前就得的慢性病，比如你之前就有糖尿病，买了之后去门诊开降糖药，这个肯定不给报。你得把除外责任一条一条过一遍，别等掏钱了才发现，你常需要用的项目刚好不在保障里，白花钱不说还耽误事儿。如果你是刚工作的年轻人，预算有限，那优先把涵盖普通感冒、肠胃炎这类常见病门诊的产品选好，别光看价格便宜就下手，得贴合你自己的需求来。

结语

总的来说，办理门诊医疗保险手续不算复杂，先摸清险种特点、确认自己符合投保要求，再结合自身的年龄、经济情况和健康状况选好产品，按步骤提交材料完成缴费就可以啦。就像刚才说的刚工作的小吴，选对适合自己的门诊医疗险之后，平时感冒发烧去门诊拿药的开销都能按约定报销，不会让这点小病打乱自己的存钱计划。只要按步骤一步步来，你也能很快办好手续，拿到属于自己的门诊保障。

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