门诊医疗保险范围有哪些内容呢

引言

你是不是去门诊看完病缴费的时候，看着单据上的花销，心里默默嘀咕：我买的门诊医疗险，到底能报哪些呀？会不会我花的钱都不在报销范围内呀？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 门诊保险覆盖哪些项目

普通门诊看病的基础费用，大部分都能覆盖，比如挂号费、医生给你开的检查费、药费，还有常规的门诊手术费，比如切个小脂肪瘤、缝合外伤这种在门诊就能做的小手术，都在范围内。

举个例子，张阿姨平时血压有点高，每个月都要去社区门诊量血压、开降压药，挂号费10块，开一个月的药120块，她买的门诊保险就能按比例报销这部分钱，每个月能省几十块，积累下来一年也能少掏好几百，不会因为常年吃药增加太多生活负担。

常见的门诊特殊检查治疗项目也能覆盖，比如你最近总头晕，医生让你做头颅CT、核磁共振，或者你胃不舒服做无痛胃肠镜，还有理疗、雾化这类门诊治疗，只要是符合医院诊疗规范的项目，都在保障范围内。再比如小王打球崴了脚，医生让他每周去门诊做三次针灸理疗，十次下来花了快八百，这部分费用也能按合同约定报销，不用自己全额承担。

急诊门诊的费用也包含在内，比如你半夜吃坏了肚子，上吐下泻去医院挂急诊，或者出门吹风发烧到39度去急诊留观，只要没住院，这部分的急诊挂号、药费、补液费用，都能走门诊保险报销。之前有个大学生小李，周末吃了冰奶茶加烧烤，半夜急性肠胃炎发作，去学校附近医院看急诊，拿药加输液花了六百多，走门诊保险报了四百多，自己只花了不到两百，对生活费不多的学生来说，减轻了不少负担。

也有明确不覆盖的项目，你一定要记清楚：美容整形类的项目，比如割双眼皮、打玻尿酸，牙科里的洗牙、镶牙、牙齿矫正，还有养生保健类的项目，比如艾灸馆保健艾灸、自行购买的保健营养品，这些都不在保障范围内。另外，如果是因为工伤已经报销过的门诊费用，也不能重复报销，这点一定要提前记牢，别到申请理赔的时候才发现不符合要求。

二. 不同人群如何选择

刚毕业参加工作的年轻朋友，大多在20-30岁，手头积蓄不多，平时身体还算硬朗，最多就是换季感冒、肠胃不舒服跑门诊，很少有大问题。你就选保障日常普通门诊、价格偏低的产品就行，不用追求太高保额，把每年保费控制在几百块就合适，先把基础门诊保障配齐，等以后收入涨了再调整保障就可以。我身边有个工作两年的女生，刚入职那段时间经常熬夜赶项目，动不动就扁桃体发炎要去社区门诊挂号拿药，她算了算每次自己掏医药费都要两三百，一年下来小一千出去了，后来她选了一份保费三百多的门诊保险，之后去看门诊的花费报销了快七成，算下来反而省了不少钱。

如果是上有老下有小的中年朋友，大多30-50岁，本身已经有单位给交的基础医保，但是平时工作应酬多，血压血脂容易出小问题，经常要去医院门诊复查开降压降脂药，长期下来也是一笔固定支出。你可以重点选能报销门诊自费药、进口药的产品，把保额往上提一提，覆盖每次看门诊的自费部分就行，不用盲目叠加太多，避免浪费保费。我邻居张大哥今年42岁，确诊高血压之后需要长期吃一种进口降压药，这个药在基础医保里报销比例不高，每个月自己要掏两百多，后来他配了对应的门诊医疗保险之后，每个月自费药能报销六成，一年省下一千多，他说这笔钱省下来给孩子报兴趣班不好吗。

如果是已经退休的老年朋友，年龄大多在55岁以上，本身基础病比较多，需要定期去医院门诊做检查、拿药，很多老人觉得自己年纪大了买不到合适的，其实不用急，现在有不少支持老年人投保的门诊医疗保险，你不用纠结能不能报大病，重点看能不能覆盖常规门诊的检查费、药费，找健康告知宽松的产品，就算有常见的基础病也能投保，不用为了能投保隐瞒健康情况，如实告知就可以，保费几千块也没关系，能帮你分担长期门诊的药费支出就很值。楼下公园遛弯的李阿姨今年63岁，有糖尿病，每个礼拜都要去社区门诊测血糖拿降糖药，她女儿给她选了一份健康告知宽松的门诊保险，每次的检查费和药费都能报一部分，李阿姨现在再也不因为舍不得钱少测一次血糖了。

如果是平时经常容易生病、体质偏弱的朋友，不管是什么年龄，你直接把普通门诊和门诊特殊病种的保障都配上，重点关注免赔额，选免赔额低的产品，这样哪怕你只是看几十块钱的门诊也能参与报销，不用因为花费没到免赔额报不了。我认识一个初中生，从小体质弱，每个学期都要因为肺炎、支气管炎跑好几次门诊，一年下来门诊花费大几千，他妈妈给他配上低免赔额的门诊医疗保险之后，大部分花费都报销了，不用再担心孩子生病额外花太多钱。

如果是已经有基础医保，只是想补充门诊保障的朋友，你就不用买责任太杂的产品，就选只针对门诊责任的产品就行，把保费花在门诊报销上，不要选带很多没用附加责任的产品，既多花钱又用不上，结合你平时一年看门诊的平均花费选对应的保额就好，比如你一年门诊平均花两千，你选三千到五千的保额就够了，不用选太高保额浪费保费。

三. 购买时要注意什么

先看免责条款里有没有把你常去的就诊项目划出去。比如不少人有过敏性鼻炎，换季总去门诊做雾化、开抗过敏药，要是产品免责里写了“过敏性疾病的常规门诊不予赔付”，那买了也用不上，白花钱。再比如很多人喜欢去私立诊所或者特需门诊看诊，要提前看清楚产品支不覆盖这些机构，大部分基础门诊险只报公立普通门诊，要是你平时习惯去特需，就得找对应覆盖的产品，别买错了。

一定要如实填写健康告知，别抱着蒙混过关的心态。我身边有个朋友，本身有甲状腺结节，投保的时候怕被拒保就没说，后来因为结节相关问题去门诊做检查拿药，申请理赔的时候保险公司查到了之前的体检记录，直接拒赔，还解除了合同，保费只退了一点点，亏得很。只要健康告知问到的病症，都如实说就行，没问到的不用主动提，不用多此一举给自己挖坑。

要看清免赔额和赔付比例的设置，别光看宣传的数字就下单。有的产品写着最高赔付比例不错，但其实设置了每次门诊都有几百块免赔额，比如一次门诊花了300，免赔额200，只报剩下100的比例，其实报不了几十块；还有的产品区分不同项目的赔付比例，比如药品赔付比例比检查项目低很多，如果你平时开慢性病常用药比较多，就得选药品赔付比例高的产品。

要注意门诊的次数限制和年度限额。比如有的产品一年只报10次门诊，要是你是退休老人，有基础病，每个月都要去门诊复查拿药，10次肯定不够用，就得找不限制次数或者次数额度更高的。年度限额也要匹配你的需求，年轻人平时很少感冒，一年几千块限额就够；老人常年要门诊拿药，就选限额高一点的，不然花超了之后的费用都得自己出。

别轻信“什么门诊都能报”的宣传，要看清楚除外的项目。比如美容整形类的门诊、整形修复门诊、养生保健类的中医调理门诊，大部分产品都是不赔的；还有正畸、洗牙这类口腔门诊，绝大多数普通门诊险都不覆盖，如果你想报口腔项目，就得专门选包含口腔门诊责任的产品，买之前一定要翻一遍责任免除，把自己需要的项目核对清楚，避免买完之后用不了。

图片来源：unsplash

四. 如何理赔更高效

提前整理好全部理赔材料，能帮你省下一半的等待时间。我身边有个朋友上个月刚做完门诊理赔，他一开始只带了挂号单和缴费发票，忘了带门诊病历和检查报告单，保险公司没办法确认治疗项目是不是在保障范围内，只能让他补材料，一来一回多花了整整一周才拿到赔款。你就诊的时候，就把医生给你的所有纸质单据、电子凭证都收好，发票记得要原件，要是医保已经先报销过，就收好医保结算后的分割单，别随便乱丢，整理完存进专门的文件袋，电子单据就存到手机同一个相册文件夹里，用的时候一下子就能找到。

看准理赔申请的时间要求，别超过约定的申请期限。大部分门诊医疗险都要求你在诊疗结束后的一定时间内提交申请，你看完病拿完所有单据，就尽快提交申请，别拖个大半年再申请，那时候不仅容易丢单据，还可能因为超过时间没法理赔。比如我同事的妈妈上个月看完门诊，想着反正不急，等过俩月凑着其他报销一起弄，结果忘了时间，超出了申请期限，最后没能拿到赔款，白亏了几千块。

选线上申请理赔，比线下跑网点快很多。现在大部分保险公司都支持官方公众号、官方APP上传材料，你填好个人信息，上传整理好的材料照片就行，不用专门请假跑线下网点排队，一般三到五个工作日就能核完。要是材料没问题，赔款很快就能打去你的银行卡，比线下省事太多。

如实申报诊疗信息，别隐瞒既往的诊疗情况，这能避免很多理赔纠纷，也能加快审核速度。我邻居之前买门诊险的时候，没说自己之前就有相关慢性病，这次门诊刚好治这个方向的问题，保险公司核查的时候发现了，不仅要重新调查，还直接耽误了理赔进度，最后也没能顺利获赔。你申请的时候，医生写的病历是什么样，就怎么报，不用刻意隐瞒，也不用修改内容，如实提供反而审核更快。

留好自己的收款账户信息，核对清楚银行卡号和开户人信息。不少人申请的时候填错了银行卡号，明明审核已经通过，结果钱打不进来，又要回头修改信息，平白多花好几天时间。你填完信息之后，多核对两遍，确认开户人是你本人，卡号没有输错，就能一次性拿到赔款，不用来回折腾。

结语

总的来说，普通门诊、急诊的合理治疗费用、常规检查费用、合规药费大多在门诊医疗保险的保障范围内，特殊门诊和门诊手术也会按照约定给与保障。大家选的时候，只要跟着自己的年龄、预算和需求挑，重点看清保障范围和免赔规则，出险后整理好材料按流程申请，就能顺利拿到赔付，帮咱们减轻日常看病的经济压力啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。